Reunión de resultados directa | Objetivos de desarrollo, reforma estratégica, dividendos... Enfoque clave en la "Conferencia de divulgación de resultados 2025" del Banco de Ping An

23 de marzo, Ping An Bank (000001.SZ, precio de acción 10.45 yuanes, valor de mercado 2028 mil millones de yuanes) celebró la “Conferencia de Resultados 2025”. El presidente de Ping An Bank, Ji Guangheng, el director financiero, Xiang Youzhi, el director de cumplimiento, Wu Leiming, el subdirector general, Fang Wehao, el asistente del presidente, Wang Jun, y el secretario del consejo, Zhou Qiang, explicaron los temas de interés para el mercado.

En su discurso de apertura, Ji Guangheng señaló que 2025 será un año extraordinario, con un entorno externo aún complejo y desafiante, y el desarrollo interno enfrentando múltiples obstáculos. La economía de nuestro país muestra una gran resiliencia, con un funcionamiento estable y un desarrollo hacia lo nuevo y mejor. Este año, Ping An Bank ha atravesado dificultades en su transformación, resistiendo la presión operativa, con un estilo más pragmático y pasos más firmes, sentando una base sólida para un desarrollo de alta calidad en el futuro.

Sobre los objetivos de desarrollo: lograr plenamente la meta de volver a crecer

Ji Guangheng indicó que, desde la perspectiva del sector, la industria bancaria entra en un ciclo de desarrollo con tasas de interés bajas, márgenes bajos y bajos rendimientos, enfrentando desafíos como la insuficiencia de demanda efectiva de crédito, presión en la gestión de riesgos y reducción del espacio de rentabilidad. Sin embargo, gracias a la coordinación de políticas macroeconómicas, el desarrollo estable de nuevas capacidades productivas, la expansión continua de mercados emergentes, el crecimiento económico y la optimización de los motores de impulso, además de la profundización en la transformación digital y la inteligencia artificial, se ha redefinido completamente el modelo de negocio y el ecosistema de servicios financieros, impulsando con fuerza la transformación.

“2025 será un año difícil para Ping An Bank, pero también un año en que sentaremos bases más sólidas para el futuro”, afirmó Ji Guangheng. “En 2026, nos esforzaremos por lograr plenamente la meta de volver a crecer.”

Se sabe que Ping An Bank abordará próximamente algunos problemas de retención y, en función de las características del sector y de la propia entidad, generará nuevas energías de crecimiento.

“En 2025, Ping An Bank tuvo puntos destacados en su gestión comercial”, señaló Ji Guangheng. En primer lugar, la optimización de la estructura de activos, con un aumento progresivo en los ingresos de retail, un crecimiento alto en préstamos a empresas, mayor apoyo a la economía real, y un aumento del 2.7% en el total de activos respecto al cierre del año anterior, y un incremento del 3.5% en los saldos de préstamos a empresas; en áreas como tecnología y finanzas verdes, se lograron buenos crecimientos. En segundo lugar, la gestión refinada continúa mejorando, optimizando activamente los costos de intereses, con una tasa de interés en depósitos generales del 1.65%, una disminución de 42 puntos básicos respecto al año anterior. En tercer lugar, la calidad de los activos sigue mejorando, con buena capacidad de resistencia al riesgo. En cuarto lugar, la gestión de capital se ha vuelto más detallada, equilibrando la acumulación interna y la incorporación externa, consolidando una base para un desarrollo sostenible.

Los datos del informe anual muestran que en 2025, los ingresos operativos y el beneficio neto atribuible a la matriz disminuyeron un 10.4% y un 4.2%, respectivamente. La caída en ingresos se redujo en 0.5 puntos porcentuales respecto al año anterior, y la caída en beneficios netos se mantuvo estable.

Sobre reformas estratégicas: mantener la firmeza en la estrategia, no innovar cada año

“Este año, en la reunión interna de toda la entidad, propusimos mantener la firmeza en la estrategia, ya que no es posible innovar cada año, sino perseverar, paso a paso, consolidar la base y mejorar la gestión, resumiendo regularmente qué hemos hecho bien y qué necesita mejorar”, afirmó Ji Guangheng. En cuanto a las tácticas, en las reformas estratégicas de los últimos dos años y medio, Ping An Bank ha captado con precisión la tendencia macroeconómica y ajustado su estrategia a tiempo. Basándose en fortalecer retail, perfeccionar corporate y especializarse en banca de inversión, ha unificado el pensamiento de toda la organización, centrando esfuerzos en los negocios, el rendimiento y la gestión interna, logrando que retail pase de ser un sector en desarrollo a uno consolidado.

En los diferentes ámbitos de negocio y gestión, en primer lugar, retail ha establecido una base sólida y muestra signos de recuperación. Al cierre de 2025, el número de clientes retail alcanzó 127.8963 millones, un aumento del 1.9% respecto al año anterior, gestionando activos de clientes retail (AUM) por 42.384,09 mil millones de yuanes, un incremento del 1.1%. En segundo lugar, el desarrollo coordinado y la optimización de negocios corporativos. Al cierre de 2025, los depósitos de empresas sumaron 2295.255 mil millones de yuanes, un aumento del 2.2%, y los préstamos a empresas alcanzaron 1663.546 mil millones, creciendo un 3.5%. En tercer lugar, la gestión de la calidad de los activos continúa fortaleciendo, promoviendo efectivamente la reconstrucción del sistema de gestión de riesgos y aumentando la independencia en la gestión de riesgos. Los activos de alto riesgo en retail se han reducido casi por completo, la calidad de los activos corporativos se mantiene en buen estado, y la recuperación de préstamos incobrables continúa, reduciendo significativamente los costos de riesgo crediticio, con mecanismos de colaboración en el sector que se actualizan constantemente. En cuarto lugar, se refuerza la gestión refinada, mejorando la eficiencia y optimizando los costos operativos, reduciendo gastos fijos y de operación diaria, y elevando la eficiencia en la contabilidad de las sucursales.

Sobre dividendos: buscar crear más valor para los inversores

El plan de distribución de beneficios de Ping An Bank para 2025 propone pagar 5.96 yuanes por cada 10 acciones, distribuyendo en total 11.566 mil millones de yuanes en dividendos en efectivo.

Respecto a la razón por la cual el monto total de dividendos en efectivo es inferior al 30% del beneficio neto del año, Ping An Bank explicó que se debe a consideraciones sobre los desafíos del sector y las necesidades de desarrollo propio. Por un lado, los bancos comerciales enfrentan actualmente la reducción del diferencial de interés y la insuficiencia de demanda efectiva de crédito, por lo que fortalecer la acumulación interna de capital ayuda a mejorar la resistencia al riesgo. Por otro lado, las regulaciones exigen niveles más altos de suficiencia de capital, y al cierre de 2025, la ratio de capital básico de nivel uno del grupo bancario fue del 9.36%, requiriendo reservas de capital para adaptarse a las reformas regulatorias. Además, para garantizar un desarrollo estable, profundizar en la transformación estratégica y mejorar la capacidad de servicio a la economía real también requieren un capital suficiente.

Ping An Bank afirmó que este plan de distribución de beneficios cumple con los estatutos de la compañía y la planificación de retorno a los accionistas, considerando las características del sector, la etapa de desarrollo, la rentabilidad y el retorno global a los accionistas. Las ganancias no distribuidas se destinarán a fortalecer la acumulación de capital, apoyar el desarrollo de negocios y la implementación de estrategias. En el futuro, la entidad continuará con la estrategia de “fortalecer retail, perfeccionar corporate y especializarse en banca de inversión”, reforzando la gestión de riesgos y promoviendo un desarrollo de alta calidad y sostenible, generando continuamente valor para los accionistas.

Al hablar de dividendos, Ji Guangheng afirmó que Ping An Bank siempre ha valorado mucho los intereses de los accionistas y planea mantener una proporción razonable de dividendos este año, buscando crear más valor para los inversores.

Sobre riesgos inmobiliarios: la tendencia mejora

En su informe anual 2025, Ping An Bank divulgó datos sobre la gestión de riesgos inmobiliarios. Al cierre de 2025, los saldos de negocios relacionados con riesgos crediticios en bienes raíces, incluyendo créditos existentes y contingentes, inversiones en bonos y en activos no estándar, sumaron 2513.57 mil millones de yuanes, una reducción de 219.80 mil millones respecto al año anterior; los fondos de gestión patrimonial, préstamos en fideicomisos, fondos de gestión de agencias colaboradoras, y otros instrumentos sin riesgo crediticio sumaron 703.61 mil millones, una disminución de 55.18 mil millones.

“Desde la perspectiva del riesgo inmobiliario corporativo, tanto las moras como los préstamos improductivos nuevos han disminuido respecto al año pasado”, afirmó Wu Leiming en la reunión. “La tendencia para este año también es de mejora.”

Fuente de la imagen de portada: Song Qinzhuang

(Responsable: Cao Yanyan HA008)

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