El Nuevo Campo de Batalla Invisible para los Bancos: La IA Impulsa $262 Mil Millones en Ventas

Por Yaacov Martin, CEO de Jifiti.

La capa de inteligencia para profesionales fintech que piensan por sí mismos.

Inteligencia de fuente primaria. Análisis original. Artículos contribuidos por las personas que están definiendo la industria.

Confiado por profesionales en JP Morgan, Coinbase, BlackRock, Klarna y más.

Únete al Círculo de Claridad Semanal FinTech →

A medida que el tráfico en línea global se desplaza hacia la IA y las ventas en línea impulsadas por agentes de IA alcanzan nuevos récords, los bancos y prestamistas deben adaptarse a una nueva realidad.

Estamos presenciando la inminente desaparición del embudo bancario tradicional. La IA y los agentes de IA han estado vinculados a miles de millones de dólares en ventas en línea. Pero esto no es solo una tendencia de compras; está a punto de convertirse en un cambio fundamental en cómo se descubre el crédito. Los bancos y prestamistas grandes y medianos que no se adapten a la IA quedarán completamente fuera de este nuevo juego. La única forma de avanzar para los prestamistas es cerrar esta brecha de descubribilidad moviéndose de canales orientados al consumidor a tecnologías orientadas a agentes.

Mientras la mayoría de los ejecutivos bancarios se centran en usar la IA para optimizar operaciones y reducir costos, en la clásica jugada de eficiencia, están perdiendo el cambio más disruptivo. La IA está impulsando una revolución en eficiencia, pero la IA agentica está impulsando una revolución en el acceso. Está transformando la misma ‘puerta de entrada’ del préstamo. Para los bancos, el riesgo no es solo cómo operan; sino si incluso son visibles cuando un agente decide con qué entidad un cliente interactúa y se relaciona.

El comercio con agentes de IA ya está aquí y prospera

El informe de compras navideñas 2025 de Salesforce encontró que la IA y los agentes de IA influyeron en ventas por un total de 262 mil millones de dólares en EE. UU. durante la temporada navideña de 2025. La temporada registró una cifra récord de ventas en línea de 1.29 billones de dólares a nivel mundial, y 294 mil millones en Estados Unidos.

Los préstamos integrados impulsados por IA, y especialmente la opción de Comprar ahora, pagar después (BNPL), se han vuelto cada vez más comunes en terminales de pago minorista y sitios de comercio electrónico. Los préstamos integrados con IA están cambiando no solo la forma en que los consumidores gastan su dinero, sino también cómo los bancos y prestamistas ofrecen crédito. Estas opciones son parcialmente responsables de las cifras de la temporada navideña.

El informe de Salesforce encontró que el crecimiento de ventas año tras año (YOY) en EE. UU. aumentó a un 4%, y la IA y los agentes jugaron un papel en un porcentaje masivo de las compras navideñas, representando el 20% de todas las ventas minoristas.

Pero, ¿qué significa esto para los bancos y prestamistas que no han actualizado su infraestructura digital y aún operan con sistemas heredados y embudos tradicionales de préstamo? Invisibilidad.

Cuando un agente de IA elige la opción de financiamiento para un comprador en milisegundos, la marca, reputación y condiciones de crédito del banco se vuelven irrelevantes, si sus opciones de crédito no son descubribles. Si un agente no puede ‘leer’ tu producto de crédito, no existes en ese contexto.

El embudo invisible: visibilidad y selección de crédito desplazadas de canales propios del banco

Lo que los compradores en línea ven hoy en día está muy enfocado en IA. Cada vez más, comienzan su búsqueda de productos en herramientas de IA como ChatGPT, Claude y Gemini, antes de pasar a los sitios web de minoristas en línea. En última instancia, en la era del comercio agentico, el comprador promedio ni siquiera saldrá del entorno del agente de IA para realizar sus compras. Y los préstamos van en la misma dirección.

En palabras sencillas, si no estás optimizado para plataformas de IA y no estás integrado con agentes de IA mediante MCPs, las probabilidades de que los consumidores del mañana vean tus ofertas de financiamiento son significativamente menores. La buena noticia es que acceder a este nuevo embudo de IA se vuelve cada vez más accesible y rentable a través de plataformas de terceros.

La IA se despliega en una doble capa, y los bancos necesitan ambas. Cada vez más, los consumidores ya no acceden a los bancos a través de sus sitios web, sino mediante canales de búsqueda de IA como ChatGPT o Perplexity. Internamente, los bancos también usan tecnología de IA para optimizar detección de fraudes, evaluación de riesgos y puntuación crediticia.

Capacidades de los agentes de IA en el proceso de pago

Los agentes de IA no solo están integrados en páginas web para ofrecer recomendaciones a los usuarios. También están profundamente integrados en las opciones de carrito de compra y pago.

A finales de enero de 2026, IBM reportó que los agentes de IA ya actúan en nombre de consumidores y empresas. Investigan, negocian y completan compras en nombre de los usuarios, a menudo sin intervención humana. Empresas como Visa con “Intelligent Commerce” y Mastercard con “Agent Pay” avanzan para integrar pagos de manera fluida en los viajes de compra y pago de los agentes de IA.

Incorporar opciones de pago y financiamiento dentro de los viajes de IA agentica está diseñado para crear experiencias sin fricciones, impulsar ingresos y garantizar relevancia en la era de la IA agentica. Los bancos y prestamistas que quieran mantenerse visibles, relevantes y competitivos deben apoyar la acreditación de agentes, contar con los marcos de datos necesarios y entender qué se requiere desde el punto de vista de cumplimiento y regulación.

Dadas las complejidades, los altos costos de construir y gestionar sistemas de IA internamente, y las regulaciones en evolución en torno a los datos de usuarios y tecnologías de IA, muchos bancos externalizan sus agentes de IA y sistemas listos para IA a proveedores fintech de terceros.

¿Cómo aparecer en el radar de ChatGPT, Gemini y Genspark?

Al final del día, a pesar de los avances inspiradores y los saltos tecnológicos que ha dado la IA, los líderes bancarios solo necesitan enfocarse en dos prioridades. La primera es cómo hacer que sus datos, productos y servicios sean leídos, reconocidos y recomendados por plataformas de IA.

Los minoristas y bancos no pueden integrar sus ofertas directamente en sitios como ChatGPT o Genspark como si cargaran un producto en Amazon o integraran su financiamiento en un punto de venta. Sin embargo, pueden realizar cambios en sus estructuras de datos y flujos de trabajo para asegurar que los agentes de IA puedan escanear y digerir sus ofertas. Esto implica hacer que todos los datos sean legibles por máquina y que todos los flujos de trabajo sean digitales.

LEER MÁS: Los agentes de IA no pueden abrir cuentas bancarias. Tres movimientos que sugieren que no necesitarán hacerlo.

Para un agente de IA, un PDF es una caja negra. Lo que un agente de IA leerá más eficientemente son datos almacenados en APIs y metadatos estructurados. Los bancos deben traducir sus políticas de crédito complejas en lógica consumible. Esto es la democratización del crédito: hacer que incluso los términos de préstamo de bancos más pequeños sean tan ‘rastreables’ y ‘listos para agentes’ como los de gigantes globales y fintechs.

Los bancos están acostumbrados a que los consumidores acudan a su ‘puerta digital’. En la era agentica, no habrá puerta. Solo habrá un agente actuando como proxy. Si un banco solo construye una excelente app, está construyendo un destino que en última instancia nadie visitará.

Usando formatos como Schema.org, por ejemplo, la página web de un banco puede etiquetar claramente datos como nombre del producto, tasa de interés, tarifas, elegibilidad y términos, de manera que los bots de IA puedan leer. Las páginas deben ser rastreables y limpias, no ocultas tras inicios de sesión o muros de pago, y deben cargarse sin bloques de contenido.

Una integración puede conectar bancos con cientos de miles de minoristas

La segunda prioridad para los bancos es hacer que sus productos estén disponibles dentro de sistemas de compra y pago de agentes de terceros. Esto puede parecer complicado, pero no lo es. Piensa en cómo las aerolíneas pasaron de reservar por teléfono a plataformas en línea como Expedia o cómo los hoteles migraron a Booking usando APIs. Puedes pensar en las APIs como software que conecta dos sistemas, en este caso, el API es el MCP (Protocolo de Contexto Moderno) que conecta los agentes de IA con el sistema del banco.

Los bancos no deben pretender construir mil endpoints individuales para participar en la era del comercio agentico. En cambio, al aprovechar asociaciones con proveedores de terceros que soportan tanto la orquestación como los préstamos con agentes de IA, los prestamistas obtienen acceso a un ‘traductor universal’. Esto permite que bancos de todos los tamaños, desde bancos comunitarios más pequeños hasta instituciones financieras de nivel 1, escalen la distribución digital al instante, proporcionando liquidez mientras la plataforma ofrece la conectividad a entornos de comercio agentico.

Las plataformas de orquestación de préstamos conectan instituciones financieras con redes de comerciantes. Permiten a los bancos integrarse con cientos o miles de minoristas con una sola integración, en lugar de construir asociaciones individuales que consumen tiempo y dinero.

Juntos, este ecosistema permite a los bancos escalar la distribución digital hasta donde los consumidores de hoy hacen cada vez más sus compras, sin gestionar docenas o cientos de integraciones separadas.

Los socios tecnológicos externos, diseñados desde cero para cumplir con las regulaciones, gestionan típicamente la implementación y el cumplimiento de los estándares clave de la industria, ayudando a las instituciones a mantenerse al día con las expectativas regulatorias y las mejores prácticas de seguridad.

Pensamientos finales sobre el cambio de ‘orientado al consumidor’ a la realidad ‘orientada a agentes’

Los canales de compra en línea y los embudos de préstamo han cambiado. Aunque las capacidades, la tecnología y los procesos de IA aún están en desarrollo, cualquier banco o prestamista puede crear un marco de transformación digital con IA simple pero efectivo, sin comprometer el cumplimiento y la supervisión regulatoria crítica. Este marco permite a los bancos pivotar de sistemas orientados al consumidor a tecnologías orientadas a agentes, haciendo que sus programas de préstamo y conjuntos de datos sean legibles por IA, y asociándose con el proveedor de integración adecuado para llegar a nuevos clientes y a los existentes.