¡Ha llegado la "sexta póliza" de la seguridad social!

Periodista de Medios Integrados de Finanzas del Sur, Lin Hanyi

El despliegue de la construcción del sistema de seguridad social en el informe de trabajo del gobierno 2026 ha generado atención. Al revisar el trabajo de 2025, el informe señala que “el sistema de seguro de cuidado a largo plazo cubre a 300 millones de personas”; al establecer las tareas para 2026, se indica claramente que se debe “promover el sistema de seguro de cuidado a largo plazo”.

Expertos del sector indican que “promover” aparece por primera vez en el informe de trabajo del gobierno en relación con el sistema de seguro de cuidado a largo plazo, marcando que esta importante política para afrontar el envejecimiento poblacional entrará en una nueva etapa de implementación integral y desarrollo profundo, dejando atrás la fase piloto.

El “Plan Quinquenal 15” de la República Popular China para el desarrollo económico y social (borrador) (en adelante, “borrador del plan ‘15’”) reafirma que durante el período del “15” se debe implementar el seguro de cuidado a largo plazo, promover la profesionalización del personal de servicios de atención a la vejez y mejorar la supervisión integral de los servicios de atención a la vejez.

El sistema de cuidado a largo plazo se prepara para una implementación completa

El seguro de cuidado a largo plazo (en adelante, “el seguro de cuidado a largo plazo”) tiene como objetivo resolver los problemas de atención de las personas con discapacidad a largo plazo (es decir, aquellas que, debido a la vejez, enfermedad o discapacidad, no pueden cuidar de sí mismas), permitiendo que las personas con discapacidad “no pierdan protección”. Principalmente, proporciona fondos o servicios para el cuidado básico de las personas con discapacidad y la atención médica relacionada con su vida diaria.

Actualmente, los seguros sociales básicos en China incluyen las “cinco pólizas” principales, como el seguro de pensiones básico; tras la aparición del seguro de cuidado a largo plazo, se le denomina la “sexta póliza” del sistema de seguridad social.

Desde su inicio en 2016 como prueba piloto, el sistema de seguro de cuidado a largo plazo ha sido explorado durante casi diez años y ha recibido cada vez más atención a nivel político.

De 2021 a 2023, el informe de trabajo del gobierno mencionó durante tres años consecutivos que se debía “avanzar de manera estable en la prueba piloto del sistema de seguro de cuidado a largo plazo”. En 2024, el informe volvió a mencionar el sistema, eliminando la palabra “piloto” y proponiendo por primera vez “impulsar la creación del sistema de seguro de cuidado a largo plazo”. En 2025, el informe propuso “acelerar la creación del sistema de seguro de cuidado a largo plazo”.

Este año, el informe de trabajo del gobierno fue aún más claro: “promover el sistema de seguro de cuidado a largo plazo”. El borrador del plan “15” también enfatiza la “promoción del sistema de seguro de cuidado a largo plazo” y propone avanzar en la profesionalización del personal de servicios de atención a la vejez.

Anteriormente, a finales de 2025, en la “Conferencia Nacional sobre el Desarrollo de Alta Calidad del Seguro de Cuidado a Largo Plazo 2025”, el secretario del Comité del Partido y director de la Oficina de Seguros Médicos Nacional, Zhang Ke, afirmó claramente que durante el período del “15” el sistema de cuidado a largo plazo pasaría de ser una prueba piloto a una implementación completa.

Con el avance constante del sistema, la población asegurada en el seguro de cuidado a largo plazo se ha expandido rápidamente. Según el “Boletín estadístico del desarrollo del sistema de protección médica nacional 2023”, en 2023, 180 millones de personas en 49 ciudades piloto participaron en el seguro de cuidado a largo plazo. El informe de trabajo del gobierno de este año indica que, en 2025, la cobertura del seguro de cuidado a largo plazo alcanzó rápidamente los 300 millones de personas.

Detrás de estos datos, está la profundización continua del envejecimiento poblacional en China y el aumento significativo en la demanda de atención para las personas con discapacidad.

Según la Oficina Nacional de Estadísticas, a finales de 2025, la población de 60 años y más en China alcanzó los 323 millones, representando el 23% de la población total; además, según datos de la Comisión Nacional de Salud, a finales de 2023, el número de ancianos con discapacidad o demencia en todo el país llegó a 45 millones.

Llamado a la legislación y reducción de costos políticos del seguro de cuidado a largo plazo

Frente a la necesidad urgente de atención para más de 45 millones de ancianos con discapacidad o demencia, varios representantes y comisionados durante las dos sesiones del Congreso Nacional del Pueblo propusieron recomendaciones para regular la operación del seguro de cuidado a largo plazo.

El diputado de la Asamblea Popular Nacional y socio principal del bufete de abogados Xenli en Beijing, Yan Jianguo, señaló que “el principal cuello de botella en la implementación actual del seguro de cuidado a largo plazo en China es la ‘falta de legislación, estándares inconsistentes y avance desigual’”.

Sugiere que el Comité Permanente de la Asamblea Popular Nacional incluya en su plan legislativo anual la legislación sobre el seguro de cuidado a largo plazo, acelerando su proceso, y que se formule lo antes posible una ley específica, que defina la posición legal, principios básicos, alcance y sistema de gestión del seguro de cuidado a largo plazo, estableciéndolo como una póliza social independiente junto con el seguro de pensiones y el seguro médico, fortaleciendo así la autoridad y estabilidad del sistema.

En la construcción del sistema de cuidado a largo plazo, las compañías de seguros comerciales desempeñan un papel indispensable. Datos muestran que actualmente, el seguro de cuidado a largo plazo en China cubre más de 80 ciudades, beneficiando a cerca de 300 millones de personas, con un gasto anual en fondos de aproximadamente mil millones de yuanes, formando un modelo de cooperación entre riesgos compartidos y seguros sociales, que ayuda a aliviar la doble presión económica y de cuidado en las familias con personas discapacitadas.

No obstante, en la práctica, las instituciones de seguros comerciales enfrentan problemas como sostenibilidad operativa insuficiente, implementación incompleta del principio de rentabilidad mínima, y mecanismos y sistemas imperfectos. Por ejemplo, las compañías que gestionan el seguro de cuidado a largo plazo deben asumir costos adicionales de aproximadamente 0.8% del fondo de protección y 0.06% en gastos regulatorios.

Por ello, la diputada de la Asamblea Popular Nacional y directora del Centro de Estrategia de China Pacific Insurance (ESG Oficina), Zhou Yanfang, propone que, tomando como referencia la experiencia madura del seguro de enfermedades graves para residentes urbanos y rurales, se perfeccione el mecanismo operativo y se refuercen las políticas de apoyo, promoviendo que las compañías de seguros comerciales desarrollen de alta calidad el negocio del seguro de cuidado a largo plazo de carácter político.

Ella presenta tres recomendaciones específicas: primero, reducir los costos políticos, implementando políticas de exención fiscal, reducción de tarifas administrativas y exención del fondo de protección, para disminuir los costos operativos de las aseguradoras. Segundo, establecer un mecanismo de gestión independiente, siguiendo el modelo del seguro de enfermedades graves para residentes urbanos y rurales, con cuentas separadas, cálculos, evaluaciones y supervisión independientes, garantizando la separación estricta entre los negocios políticos y comerciales. Tercero, profundizar la colaboración entre el gobierno y las empresas sociales, mejorando continuamente la supervisión gubernamental, la gestión por parte de las aseguradoras y la participación social, aprovechando las ventajas profesionales de las aseguradoras para gestionar más servicios, logrando una operación eficiente y separada de gestión y administración.

Déficit de talento profesional

La implementación del sistema requiere personal especializado. En el lado de los servicios, la oferta de atención profesional es insuficiente, especialmente en el cuidado especializado para demencia, lo que limita la efectividad del sistema. Además, la escasez de talento en atención a la vejez, especialmente de alta cualificación y profesionalización, sigue siendo un problema persistente en el sector.

El “Informe de Estado de Profesiones de Cuidadores de la Vejez 2025” pronostica que en los próximos cinco años, la población dependiente en cuidado aumentará a más de 40 millones, con un déficit de más de 5 millones de cuidadores, evidenciando un gran desajuste entre oferta y demanda, y que “el dinero no puede comprar servicios”.

El “Informe sobre el desarrollo profesional de los cuidadores de atención domiciliaria en China (2025)”, publicado por la China Economic Weekly en colaboración con Ping An Life, señala que actualmente, el número total de profesionales en servicios de atención a la vejez en China es de solo 1.338 millones, con 597,000 en instituciones de atención a la vejez y 741,000 en centros y servicios comunitarios. Según el estándar internacional de “una persona profesional por cada tres ancianos con discapacidad”, solo en esa población se necesitarían más de 10 millones de cuidadores, pero la cantidad actual es menos de una décima, evidenciando un grave desequilibrio.

El miembro de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y vicepresidente de la Universidad de Ciencia y Tecnología del Sur, Jin Li, señala que la escasez de talento en atención a la vejez es el mayor cuello de botella del seguro de cuidado a largo plazo. La fuerza laboral en atención a la vejez suele ser mayor, con habilidades insuficientes y alta rotación. Propone que, mediante políticas, se fomente la participación conjunta de aseguradoras y centros de atención en la formación de talento, estableciendo subsidios especiales y mejorando las vías de ascenso profesional.

Frente a la demanda de atención para más de 45 millones de ancianos con discapacidad o demencia, las aseguradoras comerciales no solo son actores clave en la gestión del fondo del seguro de cuidado a largo plazo, sino que también desempeñan un papel crucial en complementar las deficiencias de servicios y en la formación de talento profesional.

Por ejemplo, Taikang Insurance ha lanzado el plan de seguro “Felicidad y Citas”, que combina la financiación anticipada y planificación de costos de cuidado a largo plazo con servicios profesionales de planificadores de patrimonio en salud (HWP), ofreciendo soluciones integradas que cubren fondos y servicios de atención a la vejez. En el lado de los servicios, la comunidad de atención a la vejez “Taikang Home” de Taikang Insurance tiene una media de edad de solo 32 años, con el 75% de los empleados con educación superior. Además, a través de la Fundación Benéfica Taikang Yicai, ha iniciado el proyecto “Cuidadores de Yicai”, que impulsa la formación de talento de alta calidad en atención a la vejez.

China Ping An, apoyada en su estrategia de “finanzas integradas + atención médica y de la vejez”, ha establecido un sistema completo de formación y selección de profesionales en atención a la vejez, además de lanzar la marca de atención domiciliaria “Ping An Butler”, que construye un sistema de servicios “3+N” centrado en “salud, seguridad y cuidado”, integrando diversos recursos para cubrir las múltiples necesidades de los ancianos y promover el “en casa y en familia” en la vejez. Hasta ahora, los servicios de “Ping An Butler” cubren 100 ciudades en todo el país, con una expansión de 25 ciudades en 2025, con un crecimiento superior al 33%.

Para abordar la brecha en el cuidado en la era de la longevidad, el miembro del Comité Permanente de la Asamblea Popular Nacional y presidente de la Sociedad de Seguridad Social de China, Zheng Gongcheng, propone establecer un sistema de seguro de cuidado a largo plazo de amplio alcance, con una inversión anual de 500 mil millones de yuanes en fondos de seguro, que no solo garantice la atención de los ancianos con discapacidad, sino que también atraiga más talento al sector.