¿Cuánto Realmente Necesitas Para Jubilarte? Probablemente Sea Mucho Menos Que $1 Million

(MENAFN- La Conversación) Cada pocos meses, alguien en la industria de las pensiones declara que los australianos ahora “necesitan” alrededor de A$1 millón para retirarse cómodamente. Es una cifra grande y aterradora.

Pero los defensores del consumidor dicen que la mayoría de las personas pueden retirarse con mucho menos.

Estimaciones independientes sugieren que algo cercano a $322,000 es suficiente para muchos jubilados que son propietarios de su propia vivienda. Entonces, ¿quién tiene razón y qué suposiciones impulsan estos objetivos tan diferentes?

Es fácil posponer pensar en la jubilación cuando aún faltan años. En esta serie de cinco partes, preguntamos a los principales expertos cómo organizar tu super en unos pasos sencillos, evitar el greenwashing y establecer metas para la jubilación.

Qué dicen los dos principales puntos de referencia

Dos organizaciones clave publican puntos de referencia para la jubilación en Australia, y ofrecen cuadros muy diferentes.

La Asociación de Fondos de Jubilación de Australia (ASFA), el grupo de presión de la industria de las pensiones, publica dos opciones de estilo de vida en su Estándar de Jubilación 2026. Recientemente actualizado para reflejar un costo de vida más alto:

** Jubilación modesta:** Cubre lo básico: un coche económico, seguro de salud privado básico, una vacaciones nacionales al año. Esto cuesta alrededor de $35,503 al año para un propietario soltero, y la pensión de vejez (el pago regular del gobierno para jubilados elegibles de 67+) cubre la mayor parte. Solo necesitarías unos $110,000 en super.

** Jubilación cómoda:** Incluye seguro de salud privado de nivel superior, un coche más nuevo, cenas frecuentes y viajes al extranjero. ASFA estima esto en unos $54,240 al año para un propietario soltero, requiriendo aproximadamente $630,000 en super. Para parejas, es alrededor de $77,375 al año, necesitando unos $730,000.

Estas son sumas significativas, pero muy por debajo de $1 millón.

Luego está Super Consumers Australia, un grupo independiente de consumidores que recomienda una cantidad mucho menor.

En lugar de imaginar un estilo de vida, el grupo de consumidores usa datos reales del Australian Bureau of Statistics sobre lo que realmente gastan los jubilados. Su hallazgo principal: un jubilado soltero típico que gasta en el nivel medio de tres opciones necesita solo $322,000 en super.

Recuerda, los jubilados no tienen gastos relacionados con el trabajo y también disfrutan de una serie de descuentos en cosas como tasas municipales, electricidad y medicamentos, que pueden sumar mucho.

Parte de la diferencia es que la organización del sector, ASFA, tiene interés en incentivar a las personas a contribuir más a su super. Su estándar de “cómodo” es más alto que el nivel de vida de la mayoría de los australianos mientras trabajan.

Por qué difieren las cifras

La diferencia radica en qué mide cada punto de referencia.

ASFA describe un estilo de vida aspiracional. Super Consumers describe lo que realmente gastan los jubilados.

La pensión de vejez hace mucho del trabajo pesado en ambos casos. En el nivel medio de gasto de Super Consumers, aproximadamente el 67% de los ingresos de jubilación proviene de la pensión de vejez, y el resto de tu saldo de super.

Pero aquí hay un factor nuevo crucial: la pensión de vejez no está siguiendo el ritmo de lo que realmente gastan los jubilados.

Aunque la pensión está indexada a la inflación, los principales gastos de los jubilados —seguros, tasas, servicios públicos, atención médica y alimentos— han estado aumentando más rápido que los precios al consumidor en general.

Eso significa que los jubilados que dependen mucho de la pensión están enfrentando una presión financiera mayor de la que sugieren las cifras de inflación.

Hay un problema con la vivienda

Aquí está la letra pequeña crucial: cada uno de estos puntos de referencia asume que eres propietario de tu vivienda en el momento de jubilarte.

Esa suposición se está volviendo inestable. La investigación muestra que la proporción de australianos de 55 a 64 años que aún tienen hipoteca se ha triplicado desde 1990, y la deuda promedio para ese grupo de edad ahora supera los $230,000. Más de uno de cada tres Millennials espera jubilar con una hipoteca activa.

Los presupuestos de ASFA se basan en la suposición de propiedad total de la vivienda. Eso significa que no incluyen alquiler, pagos hipotecarios ni costos importantes de vivienda.

Si estás alquilando o llevando una hipoteca a la jubilación, el saldo de super requerido puede aumentar drásticamente. ASFA estima que los inquilinos necesitan entre $340,000 y $385,000 para un estilo de vida modesto, más que lo que necesita un propietario para uno cómodo.

Super Consumers Australia presenta una brecha similar, estimando que un inquilino requiere unos $659,000 en super, en comparación con solo $322,000 para un propietario.

Con más personas jubilándose con deuda hipotecaria hoy que en generaciones anteriores, ambos puntos de referencia principales pueden subestimar el estrés relacionado con la vivienda para los futuros jubilados.

La brecha de género en la jubilación

Los objetivos de jubilación a menudo se discuten como si todos partieran desde la misma posición. No es así.

Las mujeres australianas se jubilan con aproximadamente un 25% menos de super que los hombres. La brecha salarial de género (actualmente alrededor del 21%) se acumula a lo largo de la vida laboral en una brecha mucho mayor en ahorros para la jubilación. Además, las mujeres viven en promedio más tiempo, lo que significa que su dinero debe durar más.

El gobierno comenzó a pagar super por licencia parental en julio de 2025, un paso importante. Pero la brecha sigue siendo significativa.

Qué significa esto para ti

No hay un número único correcto. Pero pregúntate estas cosas antes de perseguir cualquier referencia:

¿Serás propietario de tu vivienda en su totalidad? ¿Quieres viajar o prefieres quedarte en casa? ¿Planeas con una sola fuente de ingreso o con dos?

La diferencia entre el estándar “cómodo” de ASFA y el nivel medio de Super Consumers es de $8,497 en gastos anuales, pero casi $308,000 en super requerido. Esa diferencia es casi en su totalidad una elección de estilo de vida.

Para una estimación personalizada, el planificador de jubilación gratuito MoneySmart es un buen punto de partida, o llama al Servicio de Información Financiera gratuito del gobierno al 132 300.

La cifra de $1 millón no está basada en evidencia para la mayoría de los australianos. Pero los puntos de referencia más bajos llevan la misma advertencia: asumen que eres propietario de tu vivienda. A medida que más personas se jubilan con deudas o como inquilinos, incluso esas cifras más modestas pueden subestimar lo que realmente necesitas.

Aviso legal: Este artículo proporciona información general y no está destinado a ser asesoramiento financiero.