¡Los drones también tienen "seguro obligatorio"! ¡El primer caso ya se ha materializado. Las aseguradoras se están expandiendo en el seguro de bajo nivel de espacio aéreo, con más de 40 empresas que han lanzado aproximadamente 180 productos.

El seguro de responsabilidad en el sector de la economía de baja altitud en China ha logrado un “salto cero” en la obligatoriedad de contratación.

Recientemente, PICC Property and Casualty Insurance Co., Ltd. junto con 18 instituciones aseguradoras, emitieron conjuntamente la primera póliza en la ciudad de Chongqing para la prueba piloto de obligatoriedad del seguro de responsabilidad de vehículos aéreos no tripulados, proporcionando una protección de riesgo de 42.6 millones de yuanes para 194 drones de la empresa de tecnología aeroespacial de la China Academy of Space Technology. Esto marca la construcción oficial del primer mecanismo de obligatoriedad del seguro de responsabilidad en el campo de la economía de baja altitud en todo el país en Chongqing.

El Instituto de Investigación ReZai estima que el mercado de seguros de baja altitud podría alcanzar entre 8 y 10 mil millones de yuanes para 2035. Actualmente, la mayoría de las compañías de seguros de propiedad ya han establecido presencia en el campo de los seguros de baja altitud. Según el directorio de productos registrados de las compañías de seguros de propiedad en la página de la Administración Reguladora Financiera, hay aproximadamente 180 productos de seguros relacionados con la economía de baja altitud, vehículos aéreos no tripulados y drones, ofrecidos por más de 40 compañías de seguros de propiedad.

Sin embargo, algunos expertos del sector consideran que el campo de los seguros de baja altitud aún enfrenta desafíos como la oferta limitada de productos, que se concentran principalmente en seguros tradicionales de terceros y daños a aeronaves, con poca cobertura para riesgos emergentes como investigación y desarrollo, ciberseguridad y responsabilidad profesional. La innovación en productos y servicios para explorar el potencial del mercado de seguros de baja altitud será un foco de atención en el futuro.

Establecimiento preliminar del sistema de obligatoriedad del seguro de responsabilidad de vehículos aéreos no tripulados para 2027

En febrero de este año, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, la Administración Reguladora Financiera, y la Administración de Aviación Civil de China emitieron la Opinión sobre el impulso del desarrollo de seguros de baja altitud de alta calidad (en adelante, la “Opinión”), que propone “establecer preliminarmente el sistema de obligatoriedad del seguro de responsabilidad de vehículos aéreos no tripulados para 2027”.

Yuan Shuai, subdirector del Departamento de Inversiones del Instituto de Desarrollo Urbano de China y cofundador del Salón de Productividad Innovadora de Zhishipai, afirmó en una entrevista con Daily Economic News que la “Opinión” construye un marco de sistema de seguros de baja altitud basado en “orientación política, restricciones obligatorias y cobertura de toda la cadena”, incluyendo por primera vez la responsabilidad de los vehículos aéreos no tripulados en el alcance de la obligatoriedad. La vinculación del seguro con la aprobación de vuelos mediante gestión previa mejora el sistema de control de seguridad en baja altitud desde la raíz, resolviendo problemas anteriores como la dificultad en reclamaciones por accidentes de drones y la ambigüedad en la determinación de responsabilidades.

Desde su perspectiva, esto no solo llena un vacío en las políticas de seguros de baja altitud, sino que también activa la capacidad de servicio del mercado asegurador mediante el diseño institucional, promoviendo la coordinación entre la gestión de seguridad y el desarrollo industrial.

Recientemente, PICC Property and Casualty Insurance, como principal asegurador del consorcio de seguros de baja altitud, junto con 18 instituciones aseguradoras, emitieron conjuntamente la primera póliza en la ciudad de Chongqing para la prueba piloto de obligatoriedad del seguro de responsabilidad de vehículos aéreos no tripulados.

La póliza emitida, “Seguro de responsabilidad civil de terceros para vehículos aéreos no tripulados en Chongqing”, es un producto de seguro exclusivo diseñado específicamente para los escenarios de operación de baja altitud en Chongqing, caracterizada por su “gran ciudad + paisaje montañoso”. La póliza fue registrada con éxito el 12 de marzo, y sus cláusulas innovadoras incluyen riesgos específicos de baja altitud como colisiones aéreas, errores operativos, condiciones meteorológicas adversas, pérdida de comunicación, y operaciones de pulverización o lanzamiento aéreo, abordando los problemas históricos de “falta de uniformidad en las cláusulas y cobertura imprecisa” en los seguros de baja altitud, y estableciendo un sistema de protección de riesgos más detallado y profesional.

PICC Property and Casualty afirmó que, basándose en la “experiencia de Chongqing” con el seguro de responsabilidad, proporcionará una referencia replicable y promocionable a nivel nacional para mejorar el sistema de obligatoriedad del seguro de responsabilidad en la economía de baja altitud, apoyando firmemente el desarrollo de una nueva calidad en la producción de baja altitud.

Instituciones activas en el sector: más de 40 aseguradoras han lanzado aproximadamente 180 productos

Actualmente, muchas compañías de seguros de propiedad ya han establecido presencia en el campo de los seguros de baja altitud, y algunas de las principales han desarrollado una serie de soluciones aseguradoras.

Se sabe que PICC Property and Casualty ha comenzado desde 2024 a desplegar sistemáticamente servicios relacionados, estableciendo un sistema de protección que abarca aeronaves generales, vehículos aéreos no tripulados y vehículos de despegue y aterrizaje vertical eléctricos, innovando con 15 productos de seguros y formando un portafolio que cubre toda la cadena industrial de la economía de baja altitud, incluyendo investigación y desarrollo, fabricación, pruebas de vuelo, operación comercial, estacionamiento y mantenimiento. Para 2025, ha proporcionado casi 350 mil millones de yuanes en protección de riesgos para la cadena industrial de baja altitud.

Shihequn, vicepresidente del Comité del Partido y presidente de la Junta de Supervisores de Ping An Property & Casualty, afirmó que la compañía ha construido un portafolio de productos de seguros que cubre todo el ciclo de vida del desarrollo, producción y operación de drones. Shihequn señaló que el rápido desarrollo de la economía de baja altitud exige mayores capacidades de suscripción, fijación de precios y gestión de reclamaciones por parte de las aseguradoras. La empresa colaborará con colegas del sector, reaseguradoras y empresas de drones para explorar soluciones de seguros adecuadas para el desarrollo de la economía de baja altitud en China.

Un responsable de ZhongAn Insurance afirmó que la compañía aprovecha al máximo las ventajas de la tecnología financiera, profundizando en el campo de los seguros de baja altitud, colaborando con principales fabricantes mundiales de drones para crear soluciones de seguros basadas en escenarios de baja altitud, apoyando así el desarrollo de la economía de baja altitud.

Según el directorio de productos registrados en la página de la Administración Reguladora Financiera, hay aproximadamente 180 productos relacionados con la economía de baja altitud, vehículos aéreos no tripulados y drones, ofrecidos por más de 40 aseguradoras, siendo las principales las compañías PICC, China Life Property & Casualty y JD Allianz, con predominancia en seguros de terceros y daños a aeronaves.

La “Opinión” también propone que las aseguradoras actúen proactivamente para adaptarse a la tendencia de desarrollo de la economía de baja altitud, estableciendo gradualmente un sistema de productos de seguros que cubran toda la cadena industrial, incluyendo investigación y desarrollo, fabricación, operación de vuelos y infraestructura. Además, fomenta la innovación en productos y servicios para riesgos emergentes como seguridad de vuelo, seguridad técnica, ciberseguridad, protección ambiental y operativa, y seguridad en instalaciones. Se busca ampliar la oferta de seguros para vehículos aéreos no tripulados de tamaño mediano y grande, y optimizar los seguros tradicionales de aeronaves tripuladas, promoviendo un sistema de protección completo y eficiente.

Exploración del sector: ¿cómo compensar la falta de datos históricos mediante precios precisos?

El seguro de baja altitud pertenece a la categoría de seguros tecnológicos, y el principal desafío en la fijación de precios radica en la rápida evolución de la tecnología, ciclos comerciales cortos y la escasez de datos históricos de pérdidas.

“En los últimos años, la economía de baja altitud se ha integrado rápidamente en el sector agrícola y rural, donde la aplicación de drones agrícolas ha mejorado significativamente la eficiencia de las tareas,” explicó un responsable de ZhongAn Insurance. En el desarrollo del seguro para drones agrícolas, la compañía enfrentó dificultades para establecer precios precisos. Por un lado, la falta de datos históricos suficientes dificultaba la construcción de modelos actuariales; por otro, las diferencias en entornos de operación y en la información de los operadores afectaban la equidad en las primas si se aplicaba una tarifa uniforme.

“Para resolver estos problemas, la compañía ha establecido tasas de deducible diferenciadas según el tipo de drone, reduciendo los gastos en reclamaciones menores, y ha introducido factores como el tiempo de uso y las condiciones de siniestro en la fijación de precios, logrando una personalización que reduce la carga de primas para los usuarios comunes,” afirmó un responsable de ZhongAn.

Gao Chengyuan, asesor experto de la Asociación de Promoción de Ciencia y Tecnología de China en la rama de economía de baja altitud, señaló en una entrevista que actualmente el sector enfrenta tres grandes desafíos: primero, la brecha de datos, ya que los datos de operación y riesgo de los vehículos están dispersos entre diferentes entidades, y las aseguradoras carecen de bases de datos precisas y modelos de gestión de riesgos, lo que genera una situación de “querer asegurar pero no poder”; segundo, la falta de estándares claros, especialmente en escenarios de nuevos tipos de aeronaves como eVTOL, donde la responsabilidad y la fijación de precios de mantenimiento son imprecisas y la evaluación de reclamaciones requiere altos niveles de especialización; y tercero, la oferta limitada, con productos concentrados en seguros tradicionales de terceros y daños a aeronaves, con poca cobertura para riesgos emergentes como investigación y desarrollo, ciberseguridad y responsabilidad profesional.

Gao sugirió crear plataformas de intercambio de datos a nivel industrial, conectar la información de seguros con los sistemas de redes inteligentes de baja altitud, acelerar la elaboración de cláusulas de demostración para escenarios específicos y estándares de evaluación de daños, y promover mecanismos como coaseguros y reaseguros para diversificar riesgos, apoyando a las aseguradoras y a los principales actores de la cadena industrial en la creación de “laboratorios de riesgos”, logrando una transición de la simple compensación por pérdidas a la reducción de riesgos y servicios de mitigación.

Los expertos consideran que, en el futuro, las aseguradoras deben aprovechar la compartición de datos, la aplicación de inteligencia artificial, la innovación en productos y la dispersión de riesgos para lograr avances, garantizando el desarrollo de la industria de baja altitud y promoviendo un crecimiento sostenible en los negocios de seguros.