¡Anuncio oficial! Oficialmente superó los 10 billones de yuanes. ¿El rebote de desempeño del Banco de Desarrollo de Shanghai en 2025 tiene mucho valor real?

Producto|Zhongfang Wang

Revisión|Li Xiaoyan

A principios de 2026, el Banco Pudong fue el primero en publicar el informe de resultados preliminares de 2025, entregando un balance que combina un significado histórico con una recuperación sólida en su gestión. Hasta finales de 2025, el total de activos del grupo superó los 10 billones de yuanes, alcanzando los 100.817,46 mil millones de yuanes, ingresando oficialmente en el “Club de los 10 billones” del sector bancario nacional; los ingresos terminaron con cuatro años consecutivos de caída, logrando un crecimiento interanual del 1,88%, y el beneficio neto atribuible a los accionistas creció un 10,52%, recuperando una trayectoria de crecimiento estable en beneficios. En un contexto de estrechamiento del diferencial de intereses, presión por riesgos y aceleración de la transformación en la industria bancaria, el Banco Pudong ha mostrado una tendencia positiva en escala, recuperación de beneficios, optimización de calidad y habilitación digital inteligente, confirmando los resultados sólidos de su ajuste estratégico y gestión operativa, y alcanzando un nuevo punto de partida para un desarrollo de alta calidad.

Superar los 10 billones en activos es un hito importante en la historia del Banco Pudong, y también una manifestación concentrada de su fortaleza integral, capacidad de servicio y competitividad en el mercado, que ha alcanzado un nuevo nivel. Este logro no es simplemente una expansión de escala, sino un crecimiento estable basado en el servicio a la economía real, la optimización de la asignación de recursos y el profundo desarrollo en áreas clave. En 2025, el banco precisó su orientación política y el pulso de la economía regional, enfocando los recursos crediticios en áreas estratégicas nacionales como la integración del delta del río Yangtsé, la modernización de la manufactura, energías verdes y empresas de innovación tecnológica, logrando avances concentrados en sectores clave con la estrategia de “primer golpe” en la colocación de créditos, consolidando así una base sólida para un crecimiento racional del tamaño de los activos.

El fortalecimiento simultáneo de la capacidad de capital proporciona un soporte firme para la expansión de escala. A finales de 2024, la conversión de bonos convertibles por 50 mil millones de yuanes se realizó con éxito, complementando de manera única el capital de nivel uno central, impulsando significativamente la ratio de suficiencia de capital, aliviando efectivamente la presión sobre el consumo de capital y abriendo espacio para futuras expansiones comerciales. La magnitud de activos de más de 10 billones significa que el Banco Pudong cuenta con una mayor capacidad de gestión de fondos, de carga de riesgos y de servicio al cliente, desempeñando un papel más importante en la atención a proyectos importantes, apoyo a la modernización industrial y protección de la economía y el bienestar social, consolidando su posición en la primera línea de los bancos cooperativos nacionales.

Junto con el crecimiento de escala, el banco ha adoptado proactivamente la tendencia de la industria de pasar de “escala por encima de todo” a “calidad prioritaria”, centrando el crecimiento en la optimización estructural y la mejora de la eficiencia. En 2025, el total de pasivos creció un 6,20%, la estructura de depósitos continuó optimizándose, aumentando la proporción de depósitos a la vista, y el coste de intereses disminuyó efectivamente, estabilizando el margen de interés neto y apoyando un desarrollo equilibrado entre escala y eficiencia, velocidad y calidad.

En 2025, el desempeño operativo del Banco Pudong experimentó una recuperación significativa, poniendo fin a cuatro años consecutivos de caída en los ingresos, alcanzando unos ingresos operativos anuales de 1739,64 mil millones de yuanes, con un aumento interanual del 1,88%; y un beneficio neto atribuible a los accionistas de 500,17 mil millones de yuanes, creciendo un 10,52%. La doble tendencia de aumento en ingresos y beneficios refleja la resiliencia y el impulso de recuperación de la gestión. En un entorno donde la reducción del diferencial de intereses y la presión sobre el crecimiento son comunes en la industria, estos logros son difíciles de obtener y se deben a un enfoque estratégico, control de costos y gestión de activos y pasivos en colaboración.

La estructura de beneficios continúa optimizándose, y la calidad del crecimiento mejora de manera constante. Por un lado, el banco profundiza en la estrategia de las “cinco grandes pistas”, impulsando la colaboración en finanzas tecnológicas, financiamiento de cadenas de suministro, finanzas inclusivas, finanzas transfronterizas y finanzas de gestión de activos, elevando la contribución de los ingresos no por intereses y mejorando gradualmente la estructura de negocio dependiente del diferencial tradicional de depósitos y préstamos; por otro lado, la gestión de costos más refinada ha dado resultados, mejorando la eficiencia operativa, optimizando continuamente la relación costo-ingresos, y promoviendo que la tasa de crecimiento del beneficio neto supere claramente a la de los ingresos, fortaleciendo la eficiencia en la conversión de beneficios.

La ligera recuperación en los ingresos y el crecimiento de doble dígito en beneficios reflejan que la base operativa del banco está firmemente establecida y que la tendencia de recuperación es clara. Aunque el crecimiento de los ingresos aún está en fase de reparación, revertir la tendencia de caída prolongada marca un avance sustancial en la reestructuración del negocio y la expansión del mercado, sentando las bases para un crecimiento sostenido en el futuro.

La calidad de los activos es la línea de vida de una gestión bancaria prudente, y uno de los logros más destacados del Banco Pudong en 2025. Al cierre de ese año, la cartera de préstamos morosos fue de 71.990 millones de yuanes, con una reducción de 1.164 millones respecto al año anterior; la tasa de préstamos morosos fue del 1,26%, disminuyendo 0,10 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior, alcanzando el nivel más bajo en casi diez años, logrando una doble reducción en saldo y tasa de morosidad. Además, la cobertura de provisiones aumentó al 200,72%, subiendo 13,76 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior, fortaleciendo la capacidad de resistencia ante riesgos y proporcionando un colchón de seguridad para una gestión prudente.

Estos excelentes indicadores de calidad de activos son resultado de la implementación precisa de la estrategia dual de “controlar lo nuevo y reducir lo viejo”. En la concesión de nuevos créditos, el banco mantiene estrictos estándares de admisión, reduciendo activamente la exposición a riesgos en sectores como bienes raíces y plataformas de financiamiento de gobiernos locales, aumentando la inversión en activos de alta calidad en manufactura, energías verdes y pymes tecnológicas, para prevenir riesgos desde su origen; en la gestión de activos existentes, intensifica la cancelación de morosos y la recuperación especializada, resolviendo eficientemente cargas históricas y promoviendo una mejora continua en la calidad de los activos. La desviación en préstamos con más de 90 y 60 días en mora se mantiene dentro del 100%, demostrando la efectividad de la gestión proactiva de riesgos y una base sólida para la mejora de la calidad de los activos.

Aunque una alta cobertura de provisiones puede afectar la distribución de beneficios en el corto plazo, refleja una filosofía de gestión prudente y una visión a largo plazo, fortaleciendo la resistencia a las fluctuaciones cíclicas y asegurando un crecimiento estable en el futuro, enviando además una señal positiva al mercado de que los riesgos están controlados y la gestión es sólida.

Frente a la presión de la transformación industrial, el banco ha puesto la digitalización y la inteligencia como clave para romper el estancamiento. En 2025, bajo la estrategia de “Año de Mejora de la Estrategia Digital e Inteligente”, impulsa la efectividad de las cinco grandes pistas, promoviendo la transformación de la estrategia de planificación a resultados, mediante la habilitación tecnológica para la actualización de negocios, la mejora de la eficiencia y la innovación en servicios. En finanzas tecnológicas, construye un sistema de servicio de ciclo completo, atendiendo a más de 240,000 empresas tecnológicas, cubriendo más del 70% de las empresas listadas en el mercado de innovación; en financiamiento de cadenas de suministro, aprovecha plataformas digitales para aumentar rápidamente el número de clientes en la cadena; en finanzas inclusivas, utiliza big data y AI para ofrecer servicios precisos a micro y pequeñas empresas, manteniendo un crecimiento estable en los saldos de préstamos; en finanzas transfronterizas y gestión de activos, emplea medios digitales para mejorar los servicios de fondos internacionales y financieros integrados.

La transformación digital no solo genera crecimiento en los negocios, sino que también optimiza la gestión de activos y pasivos y la eficiencia operativa. La digitalización en captación y servicio reduce costos operativos, aumentando simultáneamente los depósitos a la vista y su proporción, contrarrestando efectivamente la presión del estrechamiento del margen de interés; la aplicación integral de herramientas como la gestión de riesgos inteligente y la operación inteligente mejora la precisión en la gestión de riesgos y la eficiencia en los procesos, facilitando la transición del banco de “activos pesados” a “capital ligero y alta eficiencia”. Actualmente, la transformación digital ha pasado de una “acumulación cuantitativa” a una “mejora cualitativa”, formando efectos de escala en las áreas de profundización, y aportando impulso sostenido al crecimiento a largo plazo.

Mientras avanza en la gestión positiva, el banco también reconoce las deficiencias en la gestión de cumplimiento, promoviendo la regulación mediante la rectificación y el desarrollo mediante la regulación. La sanción regulatoria a principios de 2026 refleja que, en el proceso de rápida expansión, aún es necesario fortalecer la construcción de controles internos y cumplimiento, lo que también impulsa al banco a perfeccionar aún más su sistema de gobernanza y consolidar su línea base de cumplimiento. En los últimos años, el banco ha establecido un Director de Cumplimiento Principal, definiendo la política de “reducir sanciones y reducir casos”, intensificando la optimización de procesos internos y la cultura de cumplimiento, promoviendo una integración profunda entre gestión de cumplimiento y desarrollo de negocios.

Para un banco de más de 10 billones, “correr rápido” también significa “controlar bien”. El Banco Pudong integra la gestión de cumplimiento y riesgos en todo su proceso operativo, equilibrando la expansión de escala, la innovación en negocios y la gestión de riesgos, mediante estándares internos más estrictos y mecanismos de gobernanza más completos, garantizando un desarrollo estable y a largo plazo. La profundización en la rectificación del cumplimiento eliminará riesgos ocultos, aumentará la confianza del mercado y asegurará un desarrollo de alta calidad.

En este nuevo punto de partida de los 10 billones, el Banco Pudong ha superado su valle de gestión, logrando una recuperación integral en escala, resultados y calidad, con una dirección clara y un impulso fuerte para su futuro. De la obsesión por la escala a la prioridad en la calidad, de la dependencia del diferencial a la diversificación de ingresos, de la operación tradicional a la digitalización inteligente, la institución acelera su transformación hacia un desarrollo de alta calidad.

En el futuro, con la profundización continua de la transformación digital, la liberación de la efectividad en las cinco grandes pistas, la optimización constante de la calidad de los activos y el fortalecimiento integral del cumplimiento, el Banco Pudong podrá mejorar aún más la rentabilidad del capital, optimizar su estructura de beneficios y fortalecer su capacidad de creación de valor, transformando su ventaja de escala en una ventaja de valor. Para el mercado y los inversores, este banco de acciones que ha pasado por ajustes y reestructuraciones ya cuenta con una base operativa más sólida, una ruta de transformación más clara y un impulso de recuperación más fuerte. En su doble camino de servir a la economía real y lograr su propio desarrollo de alta calidad, su futuro es prometedor.