Si Su Beneficio del Seguro Social Está Por Encima de Esta Cantidad Necesita Leer Esto Ahora

2026-03-22 21:08:04

Si el titular de este artículo despertó tu curiosidad, no te mantendré en suspense. Debes leer este artículo si tu beneficio de Seguridad Social es superior a $25,000 si eres un contribuyente individual. Si presentas la declaración conjunta con tu cónyuge, el número mágico sube a $32,000.

¿Por qué deberías seguir leyendo? Porque podrías tener que pagar impuestos si tus beneficios están en esos niveles, y este artículo te dará consejos sobre cómo podrías reducir la cantidad que tienes que pagar.

Si tu beneficio de Seguridad Social es menor que estos umbrales, ¿deberías dejar de leer ahora? No. Te explicaré por qué.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Umbrales de impuestos de Seguridad Social

Esos umbrales de $25,000 y $32,000 en realidad no son para los beneficios de Seguridad Social. En cambio, la cantidad de tu beneficio se usa en una fórmula que el IRS emplea para determinar si debes pagar impuestos sobre tus beneficios de Seguridad Social. Esta fórmula es:

Ingresos combinados = Ingreso bruto ajustado (AGI) + intereses no gravables + 50% de tu beneficio de Seguridad Social

Si tu única fuente de ingresos es la Seguridad Social, tus ingresos combinados se basarán únicamente en tus beneficios de Seguridad Social. Sin embargo, muchos beneficiarios de Seguridad Social reciben otros ingresos (por ejemplo, de pensiones, IRA o cuentas 401(k)).

La siguiente tabla muestra los umbrales fiscales que el IRS usa para determinar cuánto gravar tus beneficios de Seguridad Social:

Estado de declaración	Ingresos combinados	Porción máxima de beneficios sujeta a impuestos
Individuo soltero	Menos de $25,000	0%
	Entre $25,000 y $34,000	Hasta 50%
	Más de $34,000	Hasta 85%
Casado que presenta declaración conjunta	Menos de $32,000	0%
	Entre $32,000 y $44,000	Hasta 50%
	Más de $44,000	Hasta 85%

Fuente de datos: Administración del Seguro Social.

Acciones que puedes tomar

La clave para reducir los impuestos sobre tus beneficios de Seguridad Social es disminuir tus ingresos combinados. Aquí tienes algunas acciones que podrías tomar para lograr este objetivo:

Prioriza los retiros de cuentas Roth. Porque cualquier dinero retirado de IRA Roth y planes 401(k) Roth no es gravable, aumentar tus ingresos de estas fuentes reducirá tu AGI.
Utiliza Distribuciones Caritativas Calificadas (QCDs). El IRS permite que contribuyas directamente a organizaciones benéficas desde tus IRA con diferimiento fiscal y las cuentes como parte de tus Distribuciones Mínimas Requeridas (RMD). La edad para las RMD actualmente es de 73 años, pero aumentará a 75 en 2033. Por lo tanto, usar QCDs reduce tu AGI e ingresos combinados.
Utiliza estrategias de cosecha de pérdidas fiscales. Si vendes inversiones con rendimiento negativo, puedes compensar potencialmente las ganancias de capital de inversiones rentables. Este paso ayudará a reducir tu AGI e ingresos combinados.

Por cierto, incluso si tus beneficios de Seguridad Social actualmente no están gravados, quizás quieras tener en cuenta estos enfoques. Cada año, los ajustes por costo de vida (COLAs) de la Seguridad Social aumentan tus beneficios y tus ingresos combinados. Sin embargo, los umbrales fiscales no cambian.

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