¿Es legal esta "práctica de la industria" de vender seguros de coche agrupados con la compra de un auto nuevo?

¡Por fin elegí el coche que quería,

pero me dicen que antes de recogerlo debo comprar un seguro de coche específico,

¿Es razonable esta “costumbre del sector”?

¿ Cómo puede un consumidor proteger sus derechos?

Recientemente, el Tribunal Popular del Distrito Jinshan de Shanghái (en adelante, Tribunal de Jinshan) dictó sentencia en un caso de disputa contractual de compraventa causado por la venta vinculada de seguros de coche por parte de una empresa de ventas de automóviles.

(Fuente de la imagen: internet, eliminar si infringe derechos)

Resumen del caso

En febrero de 2025, la Sra. Chen pidió un coche nuevo en una concesionaria de automóviles en Shanghái, pagó un depósito de 20,000 yuanes y firmó un “Contrato de distribución”, en el que se mencionaba el contenido del seguro de coche, pero no se especificaba que fuera obligatorio comprar un seguro determinado.

Al recoger el coche, la empresa de ventas exigió a la Sra. Chen que adquiriera su seguro específico. Ella consideró que el seguro no se ajustaba a sus necesidades y que su precio era demasiado alto, por lo que solicitó comprar otro seguro por su cuenta.

Para su sorpresa, la empresa de ventas afirmó en el acto que, en el primer año, era obligatorio comprar el seguro especificado para poder recoger el coche, y que debía pagar una penalización por incumplimiento según el contrato. Sin acuerdo entre ambas partes, la Sra. Chen llevó el caso ante el tribunal.

La Sra. Chen argumentó que la venta vinculada de seguros por parte de la empresa de ventas constituía una condición irrazonable añadida al producto, violando el principio de consumo voluntario, y que se trataba de una transacción forzada. La imposibilidad de cumplir el contrato se debió a la culpa de la empresa, por lo que reclamó la devolución doble del depósito.

La empresa de ventas argumentó que la compra del seguro específico en el primer año era una práctica habitual en el sector, y que el contrato también mencionaba el contenido del seguro, por lo que la conducta de la Sra. Chen constituía un incumplimiento, y por tanto, debía asumir la responsabilidad por ello.

El tribunal dictaminó

El Tribunal Popular del Distrito Jinshan, tras analizar el caso, consideró que, según el artículo 9 de la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor de la República Popular China, los consumidores tienen el derecho de elegir libremente los bienes o servicios. La venta vinculada de seguros por parte de la concesionaria en el primer año de venta de coches vulnera claramente este derecho, carece de justificación legal y, al establecerse como condición previa para recoger el vehículo, constituye una práctica de transacción forzada, por lo que es ilegal.

Asimismo, como parte receptora del depósito, la empresa de ventas, sin una negociación adecuada, forzó la venta vinculada del seguro y, además, rechazó entregar el vehículo alegando que la Sra. Chen no compró el seguro especificado, lo que impidió cumplir el objetivo del contrato. Esta conducta constituye un incumplimiento fundamental, por lo que debe asumir la responsabilidad de devolver el doble del depósito.

En el proceso, ambas partes mostraron voluntad de mediar. Con la mediación del tribunal, ambas partes acordaron voluntariamente resolver el conflicto. Finalmente, el contrato fue rescindido y la empresa de ventas devolvió a la Sra. Chen el importe correspondiente a la compra del coche.

Declaración del juez

En palabras de Guangli

Juez del Tribunal de Pinglin, Distrito Jinshan

En los últimos años, el mercado de consumo de automóviles se ha convertido en un motor importante para el desarrollo económico, llegando a muchas familias y siendo una parte esencial de la vida cotidiana. Sin embargo, no se puede ignorar que, a pesar del aumento en la supervisión, algunos concesionarios o distribuidores siguen practicando ventas forzadas de seguros de coche, vulnerando los derechos de los consumidores.

1. Venta vinculada de seguros, vulnera el derecho de elección del consumidor

El artículo 9 y el artículo 10 de la Ley de Protección de los Derechos del Consumidor establecen que los consumidores tienen el derecho de elegir libremente los bienes o servicios y de realizar transacciones justas. Tienen derecho a rechazar prácticas de venta forzada por parte de los comerciantes. Además, el artículo 14 de la “Regulación de la Venta de Automóviles” prohíbe expresamente a los distribuidores obligar a los consumidores a comprar seguros o a usar ciertos proveedores para servicios relacionados con la compra de vehículos.

Esto significa que, al comprar un coche nuevo, ya sea en pago completo o a crédito, el consumidor tiene derecho a escoger libremente la compañía de seguros, la cobertura y el canal de contratación, sin que los vendedores puedan usar “costumbres del sector” o “condiciones para recoger el coche” como excusa para vender seguros vinculados. En este caso, la imposición de la compra del seguro específico como condición para recoger el coche es un ejemplo típico de práctica de transacción forzada, que viola el derecho de elección del consumidor.

Si un consumidor se enfrenta a esta situación, no debe ceder por “urgencia” o “miedo a complicaciones”. Debe rechazar claramente las demandas irracionales del vendedor, y conservar pruebas como chats, grabaciones o contratos, para presentar quejas ante las autoridades regulatorias o iniciar acciones legales para proteger sus derechos.

2. La negativa injustificada a entregar el vehículo implica responsabilidad por incumplimiento

El artículo 587 del Código Civil de la República Popular China establece que, si el deudor cumple con su obligación, el depósito se puede aplicar como pago o devolverse. Si la parte que entregó el depósito no cumple con su obligación o incumple el acuerdo, impidiendo el cumplimiento del contrato, no puede solicitar la devolución del depósito; si la parte que recibe el depósito incumple, debe devolverlo doble.

El depósito funciona como garantía del cumplimiento del contrato. En este caso, la causa principal de que el contrato no se pudiera cumplir fue que la empresa de ventas, sin negociación previa, se negó a entregar el coche alegando que la Sra. Chen no compró el seguro especificado, constituyendo un incumplimiento. Por tanto, la Sra. Chen tiene derecho a reclamar la devolución doble del depósito. Sin embargo, si ambas partes acordaron claramente en el contrato que la compra del seguro era una condición, o que solo era una ventaja adicional, no habría incumplimiento fundamental.

Además, los consumidores deben distinguir claramente entre “depósito” y “anticipo”. El depósito, en general, no puede exceder el 20% del valor principal del contrato y funciona como garantía, mientras que el anticipo es simplemente un pago previo. Se recomienda que en el contrato se especifique claramente que no hay condiciones obligatorias de compra de seguros u otros anexos.

3. Las “costumbres del sector” no pueden contradecir la ley; la regulación del negocio a largo plazo requiere respeto a la ley

Las “costumbres del sector” no pueden contradecir las disposiciones obligatorias de la ley. En este caso, la defensa de la empresa de ventas basada en estas costumbres no fue aceptada por el tribunal, porque viola las normas legales obligatorias.

Se recuerda a los operadores de automóviles que no deben usar la venta vinculada de seguros como fuente de beneficios, sino que deben centrarse en mejorar la calidad del servicio para atraer clientes. Las conductas que violen la ley pueden acarrear responsabilidades civiles, sanciones administrativas y dañar la reputación de la marca, afectando su desarrollo a largo plazo.

La honestidad y el respeto a los derechos del consumidor son la base para una gestión duradera y exitosa. Solo respetando los derechos legítimos de los consumidores y manteniendo la equidad en las transacciones, las empresas podrán lograr una relación beneficiosa a largo plazo.

Enlaces legales

Ley de Protección de los Derechos del Consumidor de la República Popular China

Artículo 9: Los consumidores tienen el derecho de elegir libremente bienes o servicios.

Artículo 10: Los consumidores tienen derecho a condiciones justas en la transacción, incluyendo calidad, precio razonable y medición correcta, y a rechazar prácticas de venta forzada.

Regulación de la Venta de Automóviles

Artículo 14: Los proveedores y distribuidores no pueden limitar la residencia del consumidor ni imponerles proveedores específicos para accesorios, servicios financieros, seguros o asistencia en carretera, salvo en casos de servicios de garantía o recall en los que los costos corran a cargo del proveedor.

Los distribuidores no pueden obligar a los consumidores a comprar seguros o a usar ciertos servicios relacionados con el registro del vehículo.

Código Civil de la República Popular China

Artículo 586: Las partes pueden acordar que una de ellas entregue un depósito como garantía del crédito. El contrato de depósito se perfecciona con la entrega efectiva del depósito.

El monto del depósito debe acordarse entre las partes, y no puede exceder el 20% del valor principal del contrato; si se entrega más o menos, se considera una modificación del acuerdo.

Artículo 587: El deudor que cumple con su obligación puede aplicar el depósito como pago o solicitar su devolución. Si no cumple o incumple el acuerdo, impidiendo el cumplimiento del contrato, no puede solicitar la devolución del depósito; si la parte que recibe el depósito incumple, debe devolverlo doble.

Fuente: Tribunal de Jinshan, Tribunal Superior de Shanghái

【Fuente: Fiscalía Popular del Distrito Lixia, Jinan】