¡El número de instituciones financieras pequeñas y medianas de alto riesgo ha disminuido a la mitad desde su pico! Miembro de la Conferencia Consultiva Política Nacional Lin Gang: Fortalecer las fusiones y adquisiciones de instituciones financieras pequeñas y medianas, intensificar el apoyo de políticas

Este artículo proviene de: Times Finance Autor: Zhang Xinying

Como una parte importante para prevenir y resolver riesgos financieros, en el informe de trabajo del gobierno de 2026, se mencionó varias veces la “reducción y mejora de la calidad de las pequeñas y medianas instituciones financieras”. Esto está relacionado con el camino de renacimiento de los bancos pequeños y medianos, y también es la línea de defensa para prevenir riesgos financieros sistémicos.

Como la primera institución bancaria urbana provincial en Sichuan en su proceso de establecimiento, Sichuan Bank, y participante directo, el miembro de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino, exsecretario del Comité del Partido y presidente del consejo de Sichuan Bank, Lin Gang, tiene profundas impresiones. Sichuan Bank también es uno de los modelos de reforma de bancos pequeños y medianos en el país. La institución fue fundada en noviembre de 2020, basada en los bancos comerciales de Panzhihua y Liangshan, introdujo a 28 inversores y se estableció mediante fusión y creación de nuevas entidades.

Al hablar sobre el proceso de reforma y reestructuración de bancos pequeños y medianos en los últimos años, Lin Gang, el primer “líder” de Sichuan Bank, afirmó que en los últimos años, la velocidad de fusiones y adquisiciones de instituciones financieras pequeñas y medianas en China ha acelerado. Los gobiernos locales han implementado la política de “una provincia, una estrategia”, mediante fusiones, reestructuraciones, inversión de capital estratégico, y reformas en asociaciones provinciales, optimizando la integración de cooperativas de crédito rurales, bancos de pueblos y ciudades, y bancos comerciales urbanos. Algunas provincias han logrado “limpiar dinámicamente” instituciones de alto riesgo, mostrando resultados iniciales en la reforma.

Miembro de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino, exsecretario del Comité del Partido y presidente del consejo de Sichuan Bank, Lin Gang

En la rueda de prensa sobre economía en la cuarta sesión de la 14ª Asamblea Popular Nacional, celebrada el 6 de marzo, Pan Gongsheng, gobernador del Banco Popular de China, afirmó que el banco central apoya y coopera con las autoridades regulatorias financieras y los gobiernos locales, utilizando métodos como reparación en línea, fusiones y reestructuraciones, y salida del mercado, para promover la reforma y gestión de riesgos de las instituciones financieras pequeñas y medianas. El número de instituciones financieras pequeñas y medianas de alto riesgo ha disminuido a la mitad desde su pico.

De hecho, desde 2025, la “reducción de tamaño” del sector bancario ha continuado acelerándose. Datos divulgados por el Banco Popular de China a principios de este año muestran que, hasta finales de diciembre de 2025, había 3,112 bancos que participaban en el seguro de depósitos, en comparación con 3,761 a finales de 2024, una reducción de 649, la mayor en los últimos años.

Por otro lado, el ritmo de reforma de las asociaciones provinciales también se ha acelerado notablemente. En 2025, varias provincias como Zhejiang, Shanxi, Jiangsu, Jiangxi y Hainan formaron bancos rurales y comerciales unificados a nivel provincial o bancos agrícolas y comerciales conjuntos provinciales, continuando con las reformas en las asociaciones provinciales; en 2026, Gansu aprobó la creación del primer banco agrícola y comercial provincial, convirtiéndose en el primer banco agrícola y comercial provincial en 2026; también en Nixia, Yunnan, Heilongjiang y otras provincias, se han definido claramente las rutas de reforma durante el año.

Estos datos confirman que las reformas han logrado resultados preliminares, pero en opinión de Lin Gang, la calidad y eficiencia de la reforma aún pueden mejorarse. “Actualmente, la reforma y reestructuración de los bancos pequeños y medianos todavía está en una fase exploratoria, con problemas como la fuerte voluntad de liderazgo gubernamental, la débil motivación del mercado para la autonomía, y fusiones simples con poca integración profunda”, afirmó.

Lin Gang también resumió algunos de los principales puntos problemáticos en el camino de la reforma: primero, la división de responsabilidades en fusiones y adquisiciones no está clara, las responsabilidades de los gobiernos locales, reguladores y las instituciones participantes son difusas, y el mecanismo de colaboración interdepartamental no está bien establecido, con una implementación de responsabilidades inadecuada; segundo, la dificultad para obtener fondos es significativa, “de dónde sale el dinero” es otra limitación para la reforma, ya que la resolución de cargas históricas de instituciones financieras de alto riesgo carece de fuentes de financiamiento estables y claras, y la responsabilidad de inversión de los gobiernos provinciales y municipales y las plataformas de gestión de riesgos no está bien definida, además, la participación de fondos de mercado y la motivación son insuficientes.

También añadió que, actualmente, existen muchas restricciones políticas, y en áreas como la disposición de activos de riesgo, aprobaciones regulatorias y evaluación de capital estatal, hay obstáculos políticos, y las políticas de apoyo y exenciones específicas y de ruptura también son insuficientes.

Frente a estos problemas, durante la sesión de la Asamblea Nacional en este año, Lin Gang propuso tres recomendaciones.

Primero, clarificar las responsabilidades de todas las partes y mejorar el mecanismo de colaboración. Mantener los principios de mercado y legalidad, y construir un sistema de colaboración “gobierno guiando, regulación apoyando, instituciones liderando, mercado operando”. Sugiere que los gobiernos provinciales deben asumir la responsabilidad principal, coordinar la planificación regional de reestructuración, resolver problemas importantes y cumplir con las obligaciones de inversión; la Administración de Regulación Financiera y el Banco Popular de China deben simplificar los procesos de aprobación, abrir canales verdes, fortalecer la orientación y regulación de riesgos en todo el proceso, y prevenir riesgos en las reestructuraciones.

Segundo, innovar en los mecanismos de financiamiento y ampliar las fuentes de fondos para reestructuración. Enfocándose en la gestión de activos problemáticos y la capitalización, construir un sistema diversificado de financiamiento que incluya “inversión gubernamental guiada, fondos de mercado, y autofinanciamiento de las instituciones”. Lin Gang propone establecer fondos de estabilización a nivel nacional y provincial, destinados a capital adicional y gestión de activos problemáticos; apoyar a los gobiernos provinciales en emitir bonos especiales, y utilizar préstamos re-lanzados y fondos de seguro de depósitos del banco central para crear fondos de gestión de riesgos, apoyándose en plataformas financieras locales. Mejorar los incentivos de mercado para atraer capitales estatales, privados, de seguros y fideicomisos, y fortalecer los mecanismos de retorno de inversión y compensación de riesgos, protegiendo los derechos de los inversores.

Tercero, relajar las restricciones políticas y fortalecer el apoyo y las exenciones precisas. Ampliar la disposición de activos de riesgo, permitir transferencias masivas y cancelaciones de activos problemáticos, simplificar los procesos de aprobación para mejorar la eficiencia, y ofrecer apoyo en planificación de negocios y licencias; implementar exenciones fiscales y subsidios, reducir los costos de gestión de activos problemáticos. Implementar exenciones regulatorias diferenciadas, establecer períodos de transición, y flexibilizar restricciones en participación accionaria, plazos para cumplir con indicadores regulatorios y alcance de negocios mediante acuerdos específicos.

Lin Gang también recomienda optimizar el mecanismo de evaluación del capital estatal, reducir la evaluación centrada en beneficios a corto plazo, y fortalecer la evaluación en resolución de riesgos, servicios a la economía real y estabilidad a largo plazo. Además, sugiere priorizar la evaluación y el apoyo a las entidades estatales involucradas en la resolución de riesgos, y convertir los logros en la resolución de riesgos y el apoyo a las pequeñas y microempresas en puntos de bonificación, para motivar activamente la participación del capital estatal en la reestructuración.