Cuentas dormidas de pequeños y medianos bancos en varios lugares podrían ser canceladas

Este artículo proviene de: Reporte de Economía del Siglo XXI Autor: Yu Jixin

Recientemente, una campaña de limpieza de “cuentas dormidas” se ha llevado a cabo de manera concentrada en varias pequeñas y medianas instituciones bancarias en todo el país.

Hasta la publicación el 20 de marzo, se ha observado que desde marzo más de siete bancos han emitido anuncios de manera intensiva en un corto período, incluyendo sucursales de bancos políticos, bancos rurales locales y bancos de pueblos y aldeas, aclarando los criterios para identificar las cuentas a limpiar y los plazos para hacerlo.

                      Fuente de la imagen: unsplash           

Cuentas sin transacciones durante un año serán incluidas en la limpieza

Se ha notado que esta ronda de limpieza de “cuentas dormidas” en bancos pequeños y medianos cuenta con un marco normativo claro. Según las disposiciones del “Reglamento de gestión de cuentas bancarias en Renminbi” (Orden del Banco Popular de China [2003] No. 5), los bancos tienen la autoridad para gestionar de manera regulada las cuentas que no han tenido transacciones ni adeudos durante un largo período.

De hecho, en los últimos años, las autoridades regulatorias financieras han reforzado continuamente la gestión del ciclo completo de las cuentas. Desde que en 2023 la Administración Nacional de Supervisión Financiera lanzó una campaña especial para limpiar las cuentas dormidas, en 2025 se ampliará aún más el alcance para incluir cuentas electrónicas, banca móvil y otros canales en línea, además de exigir a los bancos que informen sobre riesgos de manera proactiva.

En concreto, el Banco Rural Comercial de Hejiang, Sichuan, anunció el 10 de marzo que verificará y limpiará principalmente las cuentas personales con múltiples titulares y aquellas con información no coincidente. El Banco Rural y de Comercio de Pinghe, en Fujian, anunció el 14 de marzo que, a partir de abril, limpiará las cuentas de liquidación de empresas que no hayan iniciado ninguna transacción en un año, consideradas “de baja eficiencia”.

El Banco Rural y de Pueblos de Gushi, Henan, anunció el 17 de marzo que gestionará las cuentas de “larga inactividad” que no hayan tenido movimientos de pagos o cobros en dos años, y que además tengan saldo cero, incluyendo cuentas personales de ahorro a la vista. Los bancos rurales de Tonglu en Zhejiang y Peixian en Jiangsu publicaron anuncios el 16 de marzo, en los que se enfocan en cuentas con saldo cero y sin transacciones durante 24 meses consecutivos, y en cuentas con movimientos en los últimos dos años con saldo inferior a 50 yuanes, respectivamente.

Es importante destacar que muchos bancos en estos anuncios han mencionado que implementarán una limpieza periódica anual en el futuro. Por ejemplo, el Banco Rural y de Comercio de Panzhihua, Sichuan, anunció el 15 de marzo que iniciará la limpieza de cuentas que cumplan con los requisitos y que establecerá un mecanismo anual. Esta acción concentrada, liderada por bancos pequeños y medianos locales, ha generado una notable ola de “limpieza de cuentas dormidas”.

El alcance de la limpieza no solo cubre cuentas personales, sino también cuentas de empresas. El Banco de Desarrollo Agrícola de China en Shanghái anunció el 12 de marzo de 2026 que limpiará las cuentas de liquidación de empresas que, hasta el 31 de diciembre de 2025, no hayan tenido movimientos de pagos o cobros durante un año o más y no tengan deudas.

Para aliviar la carga operativa de los bancos pequeños y medianos

Esta intensa campaña de limpieza no solo responde a requisitos regulatorios, sino que también refleja una motivación más profunda: la creciente presión operativa y la necesidad de transformación de los bancos pequeños y medianos. No solo se trata de cumplir con las regulaciones, sino también de optimizar proactivamente la estructura, reducir costos y mejorar la eficiencia en un contexto de presión en la gestión.

Dong Ximiao, subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái y economista jefe de Zhaolian, dijo a Reporte de Economía del Siglo XXI: “Las cuentas inactivas a largo plazo presentan riesgos como fondos olvidados o desviados, filtración de información personal y uso en actividades ilícitas. Los bancos comerciales, en línea con las directrices y requisitos de las autoridades financieras, deben limpiar estas cuentas, lo cual tiene tres beneficios principales:”

Primero, ayuda a los consumidores financieros a reactivar fondos ociosos, mejorando la eficiencia del uso del dinero y protegiendo sus derechos e intereses legales;

Segundo, reduce el uso ineficiente de recursos del sistema y de las cuentas bancarias, mejorando la eficiencia en la prestación de servicios;

Tercero, fortalece la gestión de las cuentas bancarias, disminuyendo riesgos potenciales asociados a cuentas de larga duración, como su uso en fraudes telefónicos o en línea.

Varios expertos del sector señalaron que la gran cantidad de “cuentas dormidas” que ocupan recursos del sistema y generan costos operativos sin beneficios, representa una carga significativa para los bancos. La limpieza de estas cuentas puede liberar recursos computacionales y humanos que actualmente se emplean de manera ineficiente, permitiendo a los bancos enfocar sus recursos limitados en atender a clientes efectivos.

En un contexto de reducción del margen de interés en la banca, mantener muchas cuentas ineficientes diluye los beneficios por cliente, afecta la calidad de los activos y la rentabilidad. Por ello, la limpieza activa se convierte en una estrategia clave para optimizar la estructura de cuentas y mejorar la calidad de la clientela. Además, los bancos pequeños y medianos que avanzan en la transformación digital pueden ofrecer servicios más estables a sus clientes activos y evitar que los recursos del sistema se vean ocupados por datos “dormidos”.

La campaña de limpieza también ayuda a depurar y perfeccionar los datos de los clientes, sentando las bases para una segmentación más precisa y marketing dirigido. Tener perfiles claros y efectivos de los clientes permite a los bancos identificar con mayor precisión a los clientes de alto valor y potencial de crecimiento, y enfocar sus recursos de marketing en ellos, mejorando así la eficiencia operativa.

Desde una perspectiva competitiva, los bancos pequeños y medianos enfrentan el doble desafío de altos costos de clientes de bajo valor y dificultades para retener a clientes de alto valor. La limpieza de cuentas ineficientes y la optimización de recursos permiten a estos bancos concentrar esfuerzos en áreas de mayor rentabilidad.

De cara al futuro, Dong Ximiao señaló que los bancos deben seguir mejorando su conciencia de servicio proactivo y optimizar la atención al cliente. Por ejemplo, al gestionar diferentes tipos de cuentas inactivas a largo plazo, pueden enviar mensajes de texto u otros medios para informar y alertar sobre riesgos, y facilitar procesos como transferencias o cierre de cuentas, aumentando la conveniencia y seguridad.

Para los titulares de cuentas, es recomendable revisar periódicamente sus cuentas y activos, fortalecer la conciencia de gestión de riesgos, proteger sus datos mediante contraseñas y gestión de accesos, y cancelar de manera activa las cuentas inactivas para reducir el riesgo de uso fraudulento o robo.