El Movimiento de Roth IRA Que los Altos Ingresos No Deberían Pasar por Alto

Hay una razón por la cual los ingresos más altos tienden a terminar sus carreras con poco o ningún dinero en una IRA Roth. Los ingresos elevados a menudo impiden financiar directamente una IRA Roth. Y para quienes sus ingresos están justo por debajo del límite, una IRA tradicional todavía puede parecer más atractiva debido a la deducción fiscal en las contribuciones.

Si eres un ingreso alto y estás cerca de la jubilación, podrías suponer que tu oportunidad de financiar una IRA Roth ya pasó. Pero hay una estrategia que quizás puedas aprovechar en los próximos años para disfrutar de los beneficios de tener una IRA Roth en la jubilación.

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Aprovecha los años de ingresos bajos

Incluso si fuiste un ingreso alto durante gran parte de tu carrera, puede que ingreses en un período en el que tus ingresos disminuyen. A menudo hay una ventana entre dejar un trabajo y que se apliquen las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a tus planes de ahorro para la jubilación.

Durante ese tiempo, quizás trabajes a tiempo parcial o no trabajes en absoluto. Es posible que vivas principalmente de la Seguridad Social con retiros complementarios de tus ahorros para la jubilación.

De cualquier forma, si tus ingresos son más bajos durante unos años, eso te da la oportunidad de hacer una conversión a una Roth. Si tienes un saldo grande en tu plan de retiro, puede que no puedas trasladar todo a una Roth antes de que las RMD sean obligatorias.

Pero si puedes convertir al menos algunas de tus ahorros en una IRA Roth, podrás beneficiarte de retiros libres de impuestos. También protegerás parte de tu patrimonio de las RMD.

Planifica cuidadosamente tu conversión a Roth

Es posible que tengas una ventana limitada para mover algunos de tus ahorros a una IRA Roth. Por eso, es importante proceder con cautela y recordar que puede ser inviable trasladar todos tus ahorros a una Roth.

Recuerda, las conversiones a Roth cuentan como ingreso. No solo podrían aumentar tus impuestos, sino que también tienen otras implicaciones.

Por ejemplo, podrían hacer que tus beneficios de Seguridad Social sean gravables. Pero, para ser justos, si vives de esos beneficios más los retiros del plan de retiro o ingresos a tiempo parcial, quizás ya estés en ese umbral.

El problema mayor puede ser los recargos de Medicare. Si te afectan las IRMAAs, o cantidades de ajuste mensual relacionadas con los ingresos, podrías pagar más por Medicare Parte B y también por la Parte D.

Por esta razón, es recomendable trabajar con un profesional fiscal o financiero en las conversiones a Roth. Pero no asumas que estás atrapado sin una IRA Roth para la jubilación solo porque perdiste la oportunidad de contribuir a una mientras trabajabas. Todavía puede haber una ventana limitada pero factible para poner algo de tu dinero en una IRA Roth y disfrutar de sus ventajas.