En proceso de préstamo: difícil prescindir de la revisión manual

Gestión de negocios

La etapa de crédito se considera como el receptor y operador del riesgo después de la evaluación crediticia, siendo el puente entre la gestión del riesgo antes y después del préstamo.

◎ Establecimiento del modelo de gestión de riesgos

Según los resultados de los comentarios, las 16 instituciones de financiamiento al consumo encuestadas mencionaron que han construido sistemas de aprobación de crédito en tiempo real mediante tecnologías como inteligencia artificial, computación en la nube y big data, y además, 3 instituciones utilizan un enfoque combinado de métodos tradicionales y sistemas de gestión de riesgos.

Gestión dinámica del riesgo

Infraestructura digital propia

◎ El pago de la deuda es el foco de la gestión de riesgos

De acuerdo con la información proporcionada por las 16 instituciones de financiamiento al consumo, en la etapa de préstamo, estas gestionan de manera integral la clasificación de los usuarios, evaluando su capacidad de pago basada en múltiples dimensiones como historial crediticio, situación patrimonial y estabilidad del consumo.

Evaluación integral de la capacidad de pago

Datos multidimensionales

La construcción de modelos y estrategias complejas para la admisión y la fijación de precios en la etapa de crédito requiere algoritmos avanzados de aprendizaje automático y datos ricos.

◎ Uso y recopilación de datos

En cuanto a las fuentes de recopilación de datos, las 16 instituciones financieras encuestadas utilizan principalmente una fusión profunda de datos internos acumulados de usuarios y datos del mercado de divisas, aprovechando la ventaja de acumulación de datos de los prestatarios para realizar minería de datos en escenarios comerciales complejos y con grandes volúmenes de datos (603138), recopilando diversos datos de riesgo de los clientes.

Refinamiento preciso del perfil del usuario

Recopilación de datos de múltiples fuentes

◎ Progresos y logros en I+D

Según los datos proporcionados por las 16 instituciones, debido a diferencias en tamaño y ingresos, también existen grandes variaciones en inversión en I+D y logros tecnológicos.

Efectividad evidente en la lucha contra el fraude

Disparidad en el número de patentes

Dificultades en la expansión del negocio

Además de las diferencias en inversión tecnológica, las distintas instituciones de financiamiento al consumo también tienen diferentes percepciones sobre los desafíos en la operación en la etapa de crédito y las soluciones correspondientes.

◎ Datos de evaluación aún no son completos

Actualmente, los datos nacionales sobre ingresos, deudas y crédito aún no están completamente desarrollados, y las instituciones de financiamiento al consumo carecen de soporte de datos efectivos para evaluar la capacidad de pago de los usuarios.

Solución: seguir incorporando datos precisos y efectivos de terceros sobre ingresos y deudas, desarrollar modelos de verificación de ingresos y deudas, y realizar verificaciones rápidas y efectivas de la capacidad de pago del prestatario.

◎ Contradicciones entre “amplio” y “beneficioso”

En el contexto actual de reducción de tasas de interés en la industria del financiamiento al consumo, emergen contradicciones entre la expansión “amplia” y la “beneficiosa” del sector, y la creciente competencia en el mercado exige una gestión más refinada de los clientes existentes, incluyendo una interceptación y control más precisos de usuarios de riesgo y la mejora de la fidelidad del cliente.

Solución: promover continuamente la digitalización, mejorar la eficiencia en la adquisición de clientes y reducir costos laborales mediante tecnología, y resolver los desafíos en el proceso de expansión mediante soluciones tecnológicas.