Más de una decena de bancos cotizan sucesivamente la transferencia de activos no performantes

Periodista Peng Yan

Desde marzo, más de diez bancos, incluyendo el Banco de China, el Banco de Construcción, el Banco Postal, el Banco Ping An, el Banco Ningbo y el Banco Zhongyuan, han puesto en marcha paquetes de activos improductivos. En términos de escala de disposición, varias instituciones financieras planean transferir un total de principal e intereses no pagados de préstamos improductivos que ya alcanzan millones de yuanes.

Según datos del Centro de Registro y Circulación de Activos de Crédito del sector bancario, tanto los grandes bancos estatales como los bancos medianos y pequeños se han unido a esta operación masiva de disposición de activos improductivos, aumentando continuamente la intensidad de la misma.

El 11 de marzo, el Banco de Construcción publicó 10 anuncios de transferencia de préstamos improductivos, involucrando varias sucursales, incluyendo las de Zhejiang, Henan y Jiangsu. Entre ellas, el monto total de principal e intereses no pagados de activos improductivos de tercera fase en Zhejiang asciende a 2.76 mil millones de yuanes, con volúmenes individuales de 0.33, 0.94 y 1.49 mil millones de yuanes.

El 13 de marzo, el Banco de Construcción inició nuevamente la transferencia masiva de activos improductivos. Los objetivos principales de esta transferencia son préstamos personales de consumo y préstamos personales para negocios, cubriendo varias sucursales, con montos totales de principal e intereses no pagados de 0.59, 0.86, 1.45, 1.27, 0.22 y 1.06 mil millones de yuanes, respectivamente.

Los bancos medianos y pequeños también han publicado anuncios relacionados. El Banco Ningbo planea transferir préstamos de consumo personal improductivos con un total de principal e intereses no pagados de 2.78 mil millones de yuanes, con una media ponderada de días de atraso de 245 días; el Banco Huaxia en Beijing anunció que planea transferir en masa créditos de consumo personal por un valor de 8.24 mil millones de yuanes, con una media ponderada de días de atraso de 613 días.

Gao Zhengyang, investigador asociado del Banco de Estudios de Comercio y Leyes de Shanghái, dijo a un periodista del Securities Daily que la razón por la cual los préstamos de consumo personal y los préstamos para negocios personales se han convertido en las categorías principales en esta concentración de disposiciones es debido a la rápida expansión del crédito minorista en los últimos años, con estos tipos de préstamos convirtiéndose en el foco del crecimiento de los bancos, y el saldo de los préstamos continúa aumentando; además, estos préstamos suelen ser créditos de crédito sin garantías, lo que aumenta el riesgo.

Gao Zhengyang señaló que la intensiva publicación de paquetes de activos improductivos por parte de los bancos refleja su iniciativa de fortalecer la gestión de la calidad de los activos y acelerar la limpieza de riesgos. Por un lado, el rápido aumento en la escala de préstamos de consumo personal y préstamos para negocios personales en el pasado ha llevado a un aumento en la tasa de morosidad de estos activos, por lo que los bancos están intensificando la limpieza de estos activos problemáticos; por otro lado, las autoridades regulatorias continúan promoviendo la eficiencia en la disposición de activos improductivos, y las políticas de apoyo han abierto canales para la disposición concentrada por parte de los bancos — la prueba piloto de transferencia de préstamos improductivos se ha extendido hasta finales de 2026, y se exime temporalmente de tarifas por servicios de publicación, reduciendo efectivamente los costos de disposición de los bancos.

Desde el punto de vista del impacto, Gao Zhengyang cree que, para los bancos, transferir activos improductivos mediante mecanismos de mercado puede acelerar la limpieza de riesgos, mejorar los indicadores de calidad de activos, reducir la tasa de préstamos improductivos y la presión de provisiones, y fortalecer la solidez del balance; también puede reducir la ocupación de capital y liberar recursos crediticios para apoyar sectores con mayor potencial de desarrollo. Desde una perspectiva del sistema financiero en su conjunto, la adquisición y disposición de activos improductivos por parte de instituciones especializadas puede mejorar la eficiencia general de la industria y promover la formación de un ecosistema de mercado de activos improductivos más completo.

El investigador del Instituto de Finanzas y Leyes de Shanghái, Yang Haiping, afirmó que se espera que la disposición de activos improductivos se convierta en una operación normalizada en la banca. Por un lado, los préstamos de consumo personal y los préstamos para negocios personales seguirán creciendo rápidamente; por otro, las regulaciones sobre préstamos improductivos serán cada vez más estrictas.

Gao Zhengyang agregó que, desde la tendencia de desarrollo del sector, se espera que la disposición de activos improductivos se normalice gradualmente. Con la institucionalización a largo plazo de las políticas de transferencia de préstamos improductivos y la maduración progresiva de los mecanismos de transferencia, esta práctica se convertirá en una herramienta habitual de gestión de liquidez para los bancos. En el futuro, los bancos podrían abandonar el modo de operaciones puntuales y adoptar una oferta más estable y regular; en cuanto a la estructura y métodos de disposición, los paquetes de activos improductivos serán más diversos y las formas de disposición se modernizarán con tecnología, con mecanismos de valoración más precisos y detallados basados en big data, promoviendo continuamente la eficiencia en la gestión de activos.

(Editar: Qian Xiaorui)

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