Cómo Ahorrar Cuando También Estás Pagando Deudas

Una pregunta común que hacen personas de todos los ámbitos es si deben pagar sus deudas primero antes de ahorrar e invertir.
Crédito: David Sacks/Getty Images

Adam Hayes

Mié, 25 de febrero de 2026 a las 8:19 p. m. GMT+9 4 min de lectura

Resumen Clave

• La deuda de tarjetas de crédito en EE. UU. alcanzó los $1.28 billones en 2025, con tasas de interés promedio superiores al 23.5%.
• Crear un fondo de emergencia de $500–$1,000 puede evitar contratiempos durante gastos imprevistos.
• Usa el método de avalancha o bola de nieve para priorizar el pago de deudas mientras ahorras.

Los estadounidenses están ahogados en deudas. Hasta el último trimestre, los saldos totales de tarjetas de crédito alcanzaron un máximo histórico de $1.28 billones, con tasas de interés promedio del 21%, un aumento del 44% desde 2020.

Mientras tanto, dos tercios de los usuarios de tarjetas de crédito con saldo reportan que su deuda les ha hecho posponer o abandonar metas financieras importantes, como ahorrar e invertir para la jubilación.

Si sientes que estás atrapado entre querer ahorrar dinero y necesitar pagar deudas, no estás solo. Y no necesariamente tienes que elegir. Con algunas estrategias, puedes comenzar a ahorrar y pagar deudas al mismo tiempo.

Comienza Primero con un Pequeño Fondo de Emergencia

En lugar de dedicar cada centavo disponible a pagar deudas, primero crea un pequeño colchón de efectivo de $500–$1,000. Piensa en esto como tu fondo de emergencia inicial.

¿Por qué abrir un fondo de emergencia antes de pagar deudas? Porque sin uno, es mucho más probable que dependas de préstamos o tarjetas de crédito cuando surja un gasto inesperado. Una sola emergencia podría borrar meses de esfuerzos de pago y hacer que retrocedas.

Paga Deudas con Altas Tasas de Interés

Una vez que tengas tu fondo de emergencia inicial, destina cualquier dinero extra que puedas a tu deuda con la tasa de interés más alta. Aquí tienes dos de los métodos más populares.

• El método de avalancha de deudas implica hacer pagos mínimos en todas tus deudas, y dirigir cualquier dinero sobrante a la deuda con la tasa de interés más alta. Al atacar tus deudas de arriba hacia abajo en términos de interés, ahorrarás más dinero en pagos de intereses con el tiempo.
• El método de bola de nieve de deudas toma un enfoque diferente. Aún harás pagos mínimos en todas las deudas, pero en lugar de enfocarte en la cuenta con la tasa más alta, destinarás cualquier dinero extra a la deuda con el saldo más pequeño. La idea es que pagar deudas menores te mantendrá motivado para alcanzar el siguiente objetivo.

Mantente con el método que elijas. La consistencia es clave.

No Pierdas la Oportunidad de la Contribución de Jubilación

Muchos empleadores ofrecen contribuciones de igualación a planes de jubilación como 401(k). Si el tuyo lo hace, contribuye lo suficiente para obtener la contribución completa del empleador, incluso si estás pagando deudas, para que tu empleador contribuya la cantidad máxima posible.

Muchos expertos financieros llaman a estas contribuciones la cosa más cercana a dinero gratis en finanzas personales, donde efectivamente obtienes un retorno garantizado e inmediato que es difícil de superar en otros lugares.

Piensa en ello como una decisión de presupuesto presente versus futuro. Aunque no tienes que maximizar tu cuenta de jubilación ahora mismo, al menos contribuye lo suficiente para obtener la contribución completa. Luego, destina cualquier dinero discrecional restante a tus saldos de deuda.

Una vez que tus deudas estén saldadas, puedes comenzar a contribuir más a tu fondo de jubilación nuevamente.

Trabaja para Alcanzar un Fondo de Emergencia Completo

Con tus deudas de altas tasas pagadas y la contribución del empleador asegurada, debes comenzar a construir un fondo de emergencia completo. Idealmente, esto será de tres a seis meses de gastos de vida en una cuenta de ahorros de fácil acceso.

Cuando tengas un fondo de emergencia completo, estarás mejor protegido si surge un gasto de emergencia. Piensa en pérdida de empleo, facturas médicas imprevistas u otros gastos importantes que puedan alterar tu presupuesto mensual.

Ahorrar Mientras Pagas Deudas

Después de tener tu fondo de emergencia, puedes comenzar a decidir cuánto de cada “dólar extra” irá hacia el ahorro versus el pago de deudas.

Incluso si tienes deudas, ahorrar dinero es un hábito que puede evitar que te desvíes del camino en el futuro. Si presupuestas ahorros pequeños y constantes hoy, será menos probable que uses tus ahorros cuando tengas gastos regulares como facturas mensuales.

Una buena regla para muchas familias es la siguiente:

• 50% → necesidades
• 30% → deseos
• 10% → ahorro
• 10% → pago de deudas

Haz que el ahorro sea automático—Luego trata la deuda como tu alquiler

Asegúrate de programar un depósito automático en tu cuenta de ahorros en día de pago. Incluso si es solo unos pocos dólares cada mes, asegúrate de estar sumando a tus ahorros. Luego, configura pagos automáticos para tus deudas, como tu préstamo de coche o hipoteca.

Al pagar primero en tus ahorros (y hacerlo automático), será menos probable que te saltes un mes. También te será más fácil pagar tus deudas porque te habrás entrenado para verla como otra factura necesaria.

Lee el artículo original en Investopedia

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