'Estoy completamente asombrado': Mi hermano mayor tiene una hipoteca inversa, pero aún así se quedó sin dinero. ¿Lo ayudo?

Por Quentin Fottrell

‘Mi esposo y yo estamos jubilados y hemos ahorrado durante años; simplemente no podemos permitirnos asumir su situación financiera’

“Puede parecer duro, pero también somos mayores.” (La persona en la foto es una modelo.)

Querido Quentin,

En primer lugar, nunca imaginé que estaría en esta situación. Mi hermano, que es el hermano mayor, y yo somos los únicos miembros sobrevivientes de nuestra familia desde que fallecieron nuestros padres. Ahora él de repente está sin dinero y acude a mí en busca de ayuda financiera. Tiene una hipoteca inversa en su casa, y mi esposo y yo tenemos una reunión programada con él para revisar todo. Vive en un barrio algo acomodado.

¿Cómo se ayuda a un hombre muy mayor que solo tiene a mí como su próximo de kin? Mi esposo y yo estamos jubilados y hemos ahorrado durante años; simplemente no podemos permitirnos asumir su situación financiera. Puede parecer duro, pero también somos mayores. Estoy completamente atónita por esta situación, ya que realmente creía que él estaba bien. Gracias por su tiempo; cualquier sugerencia será muy apreciada.

La Hermana

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Cuando las personas enfrentan dificultades financieras, pueden volverse codependientes, pero esa no es su codependencia, es la de él.

Querida Hermana,

No tiene un fondo de emergencia para las emergencias de otras personas.

Lo dijo usted. No puede permitírselo. Es mayor. Y su hermano debe ajustar sus gastos a sus ingresos — esa es una expresión antigua que en este contexto significa que debe reducir sus gastos para que coincidan con su ingreso de Seguridad Social y cualquier otro ingreso, incluido el de su hipoteca inversa. Hay un límite y no debe cruzarlo.

Cuando las personas enfrentan dificultades financieras, pueden volverse codependientes, pero esa no es su codependencia, es la de él, y se necesitan dos personas para formar un vínculo poco saludable. Probablemente no verá ningún dinero que le dé, así que incluso prestarle dinero solo fomentaría un mal hábito que puede ser difícil de romper. Si hoy le pide 1,000 dólares, mañana pedirá 1,000 (o más).

Dígale: “Lamento que estés pasando por esto, pero esto es lo que necesitas para volver a estar en positivo.” Él ya ha tomado una hipoteca inversa y, espero, ha agotado esa opción o todavía se beneficia de un ingreso mensual. Podrá identificar sus mayores gastos; es difícil, especialmente con el reciente aumento en los precios del combustible.

Pero puede ofrecerle mucho más, incluso si no le da dinero. Puede ofrecerle su tiempo — la mercancía más valiosa que tenemos — y también puede ofrecerle su consejo. Comience haciendo preguntas en lugar de emitir juicios: “¿Hubo un evento que inició esta caída financiera en rojo?” O: “¿Dónde cree que puede hacer recortes?”

La Fundación AARP tiene un directorio de programas de asistencia local, una guía de comunidades habitables y información sobre viviendas para personas mayores. El Localizador de Cuidado de Ancianos, que forma parte del Departamento de Salud y Servicios Humanos, también puede ayudar a conectar a las personas necesitadas con servicios locales. Él también podría calificar para Medicaid, el programa federal de atención médica basado en necesidades.

Si no califica, el Programa de Exceso de Ingresos de Medicaid puede ayudar a quienes están ligeramente por encima del umbral de elegibilidad. Los ingresos que superan la elegibilidad de Medicaid actúan como un deducible. Si demuestra que tiene facturas médicas iguales a sus ingresos excedentes en un mes determinado, Medicaid puede ayudar a pagar esas facturas.

Otras formas de brindar apoyo

Hay una gran diferencia entre decir: “No podemos ayudarte” y decirle: “No podemos darte dinero, pero te ayudaremos a resolver esto.” Puede ofrecer apoyo significativo sin asumir riesgos financieros, asistiendo a reuniones con un asesor financiero y tomando notas. Este es un momento difícil para él. Puede estar allí para él, pero también es importante establecer límites (por ejemplo, no llamadas después de las 9 p.m.).

La inflación, los costos de salud y los bajos o nulos ahorros están llevando a muchos jubilados a volver a trabajar, incluso en empleos de medio tiempo y bajos salarios, para llegar a fin de mes. Si su hermano no puede trabajar, podría alquilar una habitación en su casa; fuera de eso, debería reducir cualquier gasto no esencial (servicios de streaming, hobbies) hasta que esté en una situación financiera más segura.

Las facturas atrasadas pueden generar mucha ansiedad; estar allí para abrirlas por él podría aliviar mucho. La Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia y la Asesoría de Crédito para Consumidores en EE. UU. pueden ayudar a quienes están en riesgo de endeudarse; los grupos de apoyo de 12 pasos, como Debtors Anonymous, ofrecen un espacio seguro para hablar sobre su historia y su vida emocional.

Una encuesta reciente de AARP encontró que la “no jubilación” es una realidad para millones de jubilados. El invierno pasado, el 7% de los encuestados informó que había vuelto a la fuerza laboral en los seis meses anteriores, principalmente por presiones financieras (y también por el deseo de mantenerse activo). Casi la mitad (48%) de los que no se jubilaron citó la necesidad financiera o un panorama económico empeorado como su principal motivo.

Cuando se combina con el acceso a la Seguridad Social (15%) y beneficios de pensión (13%), la preparación financiera fue un factor para aproximadamente la mitad de los jubilados (50%), según la encuesta de AARP. Aunque la mayoría siente que dejó la fuerza laboral en el momento adecuado (68%), una minoría significativa — casi 3 de cada 10 — cree que se jubiló demasiado pronto.

Una evaluación médica descartaría los primeros signos de demencia. Sobre todo, hay mucha vergüenza y estigmatización asociados con las personas que se endeudan o se sienten abrumadas por sus cuentas. Vale la pena decirle: “No hay razón para sentir vergüenza. Esa no es una emoción útil, y millones de personas se han encontrado en la misma situación. No estás solo.”

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• Quentin Fottrell

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