Referencia Financiera | Ningxia Bank Consumer Finance enfrenta ola de denuncias, acusada de cobranza violenta y préstamos con altas tasas de interés

Fuente: Taishan Finance

Periodista de Taishan Finance, Jing Ming

El préstamo de consumo personal es una herramienta financiera destinada a ayudar a los residentes a gastar de manera razonable y estimular la demanda interna. Sin embargo, Zhejiang Ningyin Consumer Finance Co., Ltd. (en adelante, “Ningyin Consumer Finance”), controlada en su totalidad por Bank of Ningbo, ha sido objeto de quejas por parte de los consumidores debido a cobros indebidos, divulgación de privacidad y otros problemas【descargar la aplicación de Black Cat Complaint】. Su empresa matriz, Bank of Ningbo, también se encuentra en una crisis de confianza y crédito en su negocio de préstamos de consumo, debido a prácticas como préstamos con altas tasas de interés y cobros violentos en plataformas de préstamos conjuntos.

Recientemente, la señorita Qiu, que trabaja en Ningbo, Zhejiang, se convirtió en víctima de cobros indebidos por parte de Ningyin Consumer Finance, lo que ha generado un intenso debate público. Según se informa, en agosto de 2025, la señorita Qiu tomó un préstamo de 20,000 yuanes en “Hui Ni Dai” de Ningyin Consumer Finance, con una tasa de interés anual del 4%, y lo devolvió en 12 cuotas. En enero de 2026, debido a cambios en su trabajo, sufrió un retraso en el pago, quedando un saldo pendiente de 11,914 yuanes en principal e intereses. Desde entonces, ha recibido llamadas de cobro de números desconocidos en otras regiones, mensajes de texto de números virtuales 1068/1069 con amenazas y sugerencias de visitas presenciales, e incluso ha sido enviada decenas de veces con diferentes códigos de verificación.

Según la descripción de la señorita Qiu, sus padres y tres amigos con quienes mantiene contacto diario también han sido acosados con cobros similares. Los cobradores incluso difamaron su crédito y carácter ante sus familiares y amigos, intentando influir en su historial crediticio para persuadirla a pagar. La señorita Qiu afirma que solo dejó a un amigo como contacto de emergencia al solicitar el préstamo y no proporcionó información de sus padres, sospechando que sus datos personales fueron divulgados por Ningyin Consumer Finance. Tras presentar una queja, recibió como respuesta que “el cobro está a cargo de una tercera parte, sin relación con la entidad financiadora”. Además, durante el proceso de cobro, algunos empleados la inducieron a solicitar nuevos préstamos en otras plataformas de préstamos en línea para pagar los existentes.

Según datos de la plataforma Black Cat Complaint, hasta el 19 de marzo de 2026, se habían registrado 1,289 quejas relacionadas con Ningyin Consumer Finance, y en total, las quejas contra Bank of Ningbo alcanzaban las 2,467. Los problemas más reportados por los consumidores incluyen cobros violentos por parte de terceros, amenazas y intimidaciones, divulgación de privacidad, y la emisión de préstamos con altas tasas de interés en colaboración con plataformas de préstamos conjuntos.

Entre los casos, algunos consumidores solicitaron préstamos de 8,000 yuanes a través de “Juduoduo”, con un prestamista que era Guomin Trust y un banco pagador que era Bank of Ningbo, con una tasa de interés anual del 23.99%, casi alcanzando el límite legal del 24%. Otros tomaron préstamos de 5,000 yuanes en otras plataformas, con una tasa de interés contractual del 5.9%, pero tras sumar una tasa de garantía del 17.7%, el costo total de financiamiento alcanzó el 23.6%, con Bank of Ningbo como banco pagador.

Según la información en la página web de Bank of Ningbo, hasta el 28 de febrero de 2026, la institución colaboraba con hasta 134 plataformas de préstamos en línea, incluyendo socios como Ctrip y Meituan, cubriendo todas las etapas del proceso, desde marketing y captación de clientes, garantías y aumento de confianza, hasta cofinanciamiento y cobros posteriores al préstamo.

Respecto a las quejas de cobros violentos y tasas de interés elevadas, Taishan Finance envió una solicitud de entrevista a Ningyin Consumer Finance, pero hasta el momento de la publicación no ha recibido respuesta.

Los datos financieros muestran que, en el negocio de préstamos personales de Bank of Ningbo, los préstamos de consumo personal representan la mayor proporción y la tasa de morosidad continúa en aumento. Al cierre de junio de 2025, el saldo de préstamos de consumo personal alcanzaba los 345.243 millones de yuanes, representando el 64.5% del total de préstamos personales; la tasa de morosidad era del 1.83%, 0.22 puntos porcentuales más que a finales de 2024.

En ese mismo período, el monto de préstamos de consumo personal en mora fue de 6,328 millones de yuanes, un aumento de 580 millones respecto a finales de 2024, representando el 49.87% del total de préstamos en mora del banco. Esto indica que casi la mitad de los préstamos en mora de Bank of Ningbo provienen de préstamos de consumo personal, enfrentando una severa prueba en la gestión del riesgo de su cartera de créditos personales.

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