El Banco CITIC entra en el "club de los 10 billones", con un dividendo de más de 21.2 mil millones el año pasado, alcanzando un nuevo récord

¿AI de preguntas · ¿Cómo CITIC Bank logra superar la tendencia y alcanzar un activo de más de 10 billones de yuanes?

Informe de Economía del Siglo XXI Reportero Guo Congcong

En un contexto donde la industria bancaria enfrenta una reducción en el diferencial de intereses y presión en los ingresos, CITIC Bank fue la primera en divulgar sus resultados anuales el 20 de marzo por la noche. El informe anual muestra que el total de activos de la entidad alcanzó por primera vez un nuevo nivel de 10 billones de yuanes, situándose en el noveno lugar en el ranking de activos bancarios.

Durante el período del informe, CITIC Bank logró una ganancia neta atribuible a los accionistas de 706.18 mil millones de yuanes, un aumento del 2.98% respecto al año anterior; los ingresos operativos fueron de 2124.75 mil millones de yuanes, una disminución del 0.55%, pero los ingresos netos no por intereses aumentaron un 1.55%, lo que refleja una continua optimización en la estructura de ingresos.

En cuanto a la calidad de los activos, la tasa de préstamos incobrables del banco ha disminuido por séptimo año consecutivo, manteniendo una sólida capacidad de reserva contra riesgos. Además, CITIC Bank aumentó significativamente la rentabilidad para los accionistas, con un total de dividendos en efectivo de más de 212 mil millones de yuanes en el año, estableciendo récords históricos en proporción y escala de dividendos.

Para 2025, el total de activos de CITIC Bank superó por primera vez los 10 billones de yuanes, alcanzando 101,310.28 mil millones de yuanes, un aumento del 6.28% respecto al cierre del año anterior, manteniéndose en el noveno lugar en el ranking de activos bancarios. Mientras expandía su escala, el banco continuó ajustando la estructura de activos y pasivos, aumentando el apoyo preciso a la economía real, con un crecimiento en préstamos en áreas clave claramente superior al crecimiento general de los préstamos.

En cuanto a los negocios corporativos, al cierre del informe, el saldo de préstamos corporativos generales fue de 30,612.53 mil millones de yuanes, un aumento de 3,815.86 mil millones respecto al cierre del año anterior, un crecimiento del 14.24%. La calidad de los activos corporativos se mantuvo estable y en mejora, con una disminución en los préstamos incobrables y en la tasa de préstamos incobrables en comparación con el año anterior, en 0.36 mil millones y 0.15 puntos porcentuales respectivamente.

En cuanto a la orientación sectorial, los cuatro principales sectores en aumento de préstamos en RMB son manufactura, alquiler y servicios empresariales, comercio mayorista y minorista, y energía eléctrica, calor, gas y agua, con incrementos superiores a 300 mil millones de yuanes cada uno, consolidando la base crediticia en áreas tradicionales clave. Al mismo tiempo, los préstamos en áreas prioritarias como créditos verdes, manufactura a medio y largo plazo y nuevas industrias estratégicas crecieron más del 10%, demostrando que CITIC Bank está destinando más recursos financieros a la construcción de un sistema económico moderno.

A finales de 2025, el saldo de activos de gestión minorista (incluido el valor de mercado) de CITIC Bank alcanzó los 5.36 billones de yuanes, un aumento del 14.29%. Sin embargo, los ingresos netos por operaciones minoristas y los ingresos no por intereses disminuyeron un 8.53% y un 13.07% respectivamente, principalmente debido a la reducción en el diferencial de intereses y el desempeño insatisfactorio en tarjetas de crédito y otros negocios no por intereses. CITIC Bank afirmó que aprovechará las tendencias del mercado, mantendrá la lógica de gestión de negocios minoristas y fortalecerá la base de clientes y productos para ofrecer servicios integrados de “finanzas + no finanzas”.

En cuanto a la calidad de los activos, al cierre del año, el saldo de préstamos incobrables fue de 672.16 mil millones de yuanes, un aumento de 7.31 mil millones respecto al cierre del año anterior, un crecimiento del 1.10%. La tasa de préstamos incobrables fue del 1.15%, logrando una reducción consecutiva de siete años; la cobertura de provisiones fue del 203.61%, una disminución de 5.82 puntos porcentuales respecto al año anterior, pero manteniéndose por encima del 200%, asegurando estabilidad en la calidad de los activos.

Frente a un entorno de caída de las tasas de interés del mercado y reducción de las tasas de interés en la industria bancaria, CITIC Bank mantiene los temas principales de “estabilizar el diferencial de intereses, mantener la calidad, expandir los ingresos medianos y atraer clientes”. A pesar de la presión en los ingresos, logró un crecimiento sólido en la ganancia neta.

Al cierre del período del informe, CITIC Bank reportó una ganancia neta atribuible a los accionistas de 706.18 mil millones de yuanes, un aumento del 2.98%; los ingresos operativos alcanzaron los 2124.75 mil millones de yuanes, una disminución del 0.55%, de los cuales los ingresos netos por intereses fueron de 1444.69 mil millones, una caída del 1.51%, y los ingresos netos no por intereses fueron de 680.06 mil millones, un aumento del 1.55%.

En cuanto a la estructura de ingresos, los ingresos no por intereses se convirtieron en la fuerza clave para impulsar las ganancias. Para 2025, la proporción de ingresos netos no por intereses alcanzó el 32.01%, un aumento de 0.67 puntos porcentuales respecto al año anterior. Destacan los ingresos por comisiones de gestión patrimonial, que alcanzaron los 6,135 millones de yuanes, un aumento del 45.17% interanual; las comisiones por servicios de agencia crecieron un 24.77%, y las de liquidación un 14.46%, mientras que las comisiones por tarjetas de crédito disminuyeron un 10.26%, principalmente por la contracción del volumen de transacciones en todo el mercado, aunque desde la segunda mitad del año la tendencia mejoró.

En gestión de diferencial de intereses, en 2025, el diferencial neto de intereses fue del 1.63%, una disminución de 14 puntos básicos respecto al año anterior. CITIC Bank indicó que, debido a la continua reducción de la tasa LPR, la disminución en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios existentes y la insuficiencia de demanda efectiva de crédito, los precios de los activos han seguido bajando. La entidad ha controlado la caída de los rendimientos mediante una estrategia de estructura de activos de “aumentar lo alto y reducir lo bajo”; en el lado de los pasivos, ha optimizado la estructura y mejorado la calidad de los pasivos para reducir los costos.

En cuanto a la rentabilidad para los accionistas, CITIC Bank elevó nuevamente su nivel de dividendos en 2025. Según el plan de distribución de beneficios divulgado, la entidad planea distribuir 1.93 yuanes en efectivo por cada 10 acciones (impuestos incluidos), con un total de dividendos en efectivo de 10,740 millones de yuanes en el año; sumando los dividendos en efectivo ya distribuidos en el semestre, que fueron de 10,461 millones de yuanes, el total anual alcanza los 21,201 millones de yuanes, lo que equivale a una distribución de 3.81 yuanes en efectivo por cada 10 acciones. La proporción de dividendos en efectivo respecto a la ganancia neta atribuible a los accionistas comunes alcanzó el 31.75%, estableciendo récords históricos en monto y proporción, y mostrando un fuerte atractivo en el sector de bancos comerciales.