"Empresa de una sola persona" ¡se vuelve viral! Los bancos se apresuran a capturar el negocio de OPC, con préstamos de hasta 5 millones de yuan

¿A qué riesgos y desafíos únicos se enfrentan los bancos al incursionar en el negocio de OPC?

Con la constante mejora de la tecnología de IA (inteligencia artificial), las barreras de entrada para emprender también se están reduciendo.

OPC, es decir, “Empresa de una sola persona”, está emergiendo rápidamente. Los periodistas del International Financial News han observado que, desde principios de este año, este modelo de negocio que puede funcionar con una sola persona, una computadora y tecnología de IA ha atraído a muchos participantes, convirtiéndose en un foco de atención para varias instituciones financieras, con productos de préstamos especializados y planes de servicios financieros en implementación intensiva.

Expertos entrevistados señalan que la incursión de los bancos en el negocio de “Empresa de una sola persona” se basa en una previsión de tendencias del mercado y también en un esfuerzo por encontrar nuevos puntos de crecimiento en un contexto de demanda de financiamiento insuficiente. Sin embargo, los bancos también deben reconocer los riesgos especiales de las “empresas de una sola persona” y establecer estrategias de gestión de riesgos efectivas.

Implementación de productos y planes especializados

Alta innovación, activos ligeros, operaciones con una sola persona… Con el apoyo de herramientas de inteligencia artificial, una sola persona puede desempeñar múltiples roles y gestionar toda una empresa. A medida que el modelo de negocio de “Empresa de una sola persona” continúa ganando popularidad, los servicios financieros relacionados con OPC también se convierten en un nuevo campo de batalla para los bancos.

Un análisis de los datos muestra que, hasta el 18 de marzo, más de diez instituciones bancarias, incluyendo el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Pudong, el Banco de Jiangsu, el Banco de Nanjing y la Cooperativa de Crédito de Shuyang, han lanzado planes de servicios financieros y productos especializados dirigidos a “empresas de una sola persona”, con varias “primeras” en diferentes regiones en proceso de implementación.

Con límites de crédito altos, aprobaciones rápidas y procedimientos sencillos, estas palabras clave se repiten en las presentaciones de los bancos sobre el negocio de OPC.

Recientemente, la Cooperativa de Crédito Rural de Shuyang publicó en su microblog que se había aprobado el primer préstamo especializado “OPC Chuang Yi Dai”. Este producto está dirigido a empresas y emprendedores en la comunidad OPC de Shuyang, en la ciudad de Suqian, Jiangsu, y se basa principalmente en crédito, con un límite máximo de 5 millones de yuanes, un plazo de hasta 3 años, y soporta usos como el inicio y la operación de proyectos. Se observó que, en la publicación, también se mencionaba que el primer préstamo aprobado desde la solicitud hasta la llegada de fondos tomó solo un día.

El Banco Rural y Comercial de Changshu también lanzó a principios de 2026 un producto de crédito exclusivo para OPC, con un límite máximo de 5 millones de yuanes. Hasta el 18 de marzo, desde su lanzamiento, ha apoyado a cinco emprendimientos OPC con una inversión total de 2.25 millones de yuanes.

Para Dong Ximiao, economista jefe de Zhaolian y subdirector del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, “las ‘empresas de una sola persona’ suelen tener características de activos ligeros y alta especialización, lo que les permite captar con agilidad las necesidades de nichos de mercado que las grandes empresas no pueden atender, aportando vitalidad microeconómica continua y ayudando a estabilizar el empleo y ampliar la demanda interna.”

“Para los bancos, las ‘empresas de una sola persona’ pueden ser un segmento de clientes potencialmente grande y de rápido crecimiento. Quien pueda ofrecerles servicios financieros básicos como apertura de cuentas, liquidación y crédito, podrá establecer relaciones a largo plazo con estas empresas que podrían convertirse en ‘unicornios’ en el futuro”, señaló Dong Ximiao. “Esto es una previsión basada en las tendencias del mercado y también un esfuerzo por encontrar nuevos puntos de crecimiento en un contexto de demanda de financiamiento insuficiente.”

Su Xi Zhi Yan, investigadora senior en Suxi, indica que OPC se considera un nuevo vehículo para absorber empleo y estimular innovación en la ola de IA. Muchos gobiernos locales han implementado políticas de apoyo específicas, y la entrada de las instituciones bancarias en OPC también refleja una profundización en la inclusión financiera y la expansión de los servicios financieros. Por otro lado, los negocios tradicionales de préstamos enfrentan cuellos de botella en su desarrollo; aunque OPC está liderada por individuos, también tiene carácter corporativo, situándose en una zona intermedia entre C (persona física) y B (empresa). La entrada temprana de los bancos busca posicionarse rápidamente en estos negocios emergentes y sentar bases para futuros servicios financieros integrados.

Evaluación cuidadosa de los riesgos del negocio

Es importante destacar que varias regiones, como Beijing, Shanghái, Jiangsu y Shenzhen, han lanzado políticas de apoyo específicas para acompañar el desarrollo de las startups OPC en sus diferentes etapas.

Por ejemplo, la Comisión de Desarrollo y Reforma de Guangdong publicó recientemente el “Plan de Acción para el Apoyo al Desarrollo Innovador de OPC de IA en Guangdong (2026-2028)”. En él se menciona que en 2026 se cultivarán 10 comunidades de OPC de IA con efecto de liderazgo, y se propone “optimizar los servicios de crédito en todo el ciclo”, apoyando a las instituciones financieras bancarias para lanzar productos y servicios de financiamiento adaptados a las diferentes fases de las startups: inicio, crecimiento, expansión y madurez, siempre en un marco legal y de gestión de riesgos controlados.

El gobierno de Jiangsu también emitió el “Plan de Acción de ‘Inteligencia Artificial+’ de Jiangsu”, que apoyará la innovación y emprendimiento en OPC de IA.

El Departamento de Industria y Tecnologías de la Información de Shenzhen publicó el “Plan de Acción para Crear un Ecosistema de Emprendimiento en OPC de IA en Shenzhen (2026-2027)”, que ofrecerá “servicios de inversión y financiamiento en todo el ciclo”, construyendo un sistema de inversión y financiamiento guiado por fondos y apoyado por créditos, con mayor apoyo a las startups.

De hecho, en las publicaciones de varias instituciones bancarias se observa que los planes de servicios financieros integrados en todo el proceso también son un foco de atención. Por ejemplo, el Banco Pudong ofrece servicios que incluyen apertura de cuentas corporativas, liquidación y otros servicios financieros corporativos, además de créditos y servicios minoristas dirigidos a emprendedores de IA, así como interpretación de políticas y otros servicios no financieros.

No obstante, la aparición de estos nuevos modelos de negocio también trae nuevos desafíos para los servicios financieros. “En toda tendencia innovadora siempre hay especuladores”, advierte Dong Ximiao. “Actualmente, ya existen muchas instituciones de capacitación y incubadoras que se hacen pasar por ‘empresas de una sola persona’, vendiendo cursos caros o cobrando por ingresar.”

“Para los bancos, es fundamental identificar con precisión y potenciar a estos nuevos ‘superindividuos’. Los métodos tradicionales basados en activos fijos y estados financieros casi no funcionan con las ‘empresas de una sola persona’. Los bancos deben crear un modelo de perfil de crédito multidimensional, que convierta en indicadores cuantificables aspectos como el panorama del sector, propiedad intelectual, planes tecnológicos, algoritmos clave, contratos, historial crediticio personal y otras ‘informaciones blandas’, para evaluar y reconocer con precisión las potencialidades de estas empresas. Además, deben ser conscientes de los riesgos específicos y establecer estrategias de gestión de riesgos efectivas”, recomienda Dong Ximiao.

Su Xi Zhi Yan también señala que, debido a que OPC cuenta con menos personal, puede presentar problemas similares a las pequeñas y medianas empresas privadas, como finanzas poco sólidas; en cuanto a su modelo de negocio, dependen de decisiones individuales y habilidades clave, con baja capacidad de resistencia a riesgos, y generalmente operan con activos ligeros en servicios o trabajos, sin garantías físicas. Por ello, los bancos deben construir modelos de ingreso basados en datos multidimensionales antes del préstamo, y durante y después del mismo, implementar una gestión dinámica del riesgo en todo el ciclo de vida del préstamo.