¡Se exponen las áreas más afectadas de la industria de seguros, ¡estos son los errores que debes evitar a toda costa! | Serie "3·15"

Cada año, el “Día del Consumidor 3.15” es el centro de atención nacional, y la industria de seguros, por su estrecha relación con los intereses de cada persona, se convierte en un área de frecuentes quejas y dudas.

Según datos de la Administración Nacional de Supervisión Financiera, en 2025, los ingresos por primas de seguros en China alcanzaron los 6.12 billones de yuanes, un aumento del 7.4% respecto al año anterior; de estos, 1.47 billones de yuanes corresponden a seguros de propiedad y 4.65 billones a seguros de vida. El total de activos del sector asegurador llegó a 41.31 billones de yuanes, un crecimiento del 15.1%; el patrimonio neto fue de 3.66 billones de yuanes, un aumento del 10.2%, mostrando un crecimiento estable en el tamaño de la industria.

Aumento en sanciones regulatorias, multas y confiscaciones por más de 400 millones de yuanes, récord histórico

Sin embargo, detrás de estos datos brillantes, las irregularidades en la industria y las disputas por quejas no han cesado. Según estadísticas no completas, en 2025, el sector asegurador acumuló multas por más de 400 millones de yuanes, un aumento del aproximadamente 18% respecto a los 337 millones de yuanes en 2024, alcanzando un récord en los últimos años. Se emitieron aproximadamente 2,300 multas a 1,517 instituciones (incluyendo sucursales y filiales) y más de 2,300 responsables relacionados.

Por tipo de institución, las compañías de seguros de propiedad fueron las más sancionadas. Datos públicos muestran que en 2025, estas compañías recibieron multas por aproximadamente 2.33 millones de yuanes, representando el 57.32% del total sancionado, involucrando a 660 instituciones y recibiendo 1,018 multas; las compañías de seguros de vida fueron sancionadas con 1.39 millones de yuanes, el 34.05%, con 607 instituciones y 968 multas; las agencias intermediarias de seguros fueron multadas con 35.18 millones de yuanes, el 8.62%, involucrando a 243 instituciones.

Es importante destacar que en 2025, las autoridades regulatorias completaron la limpieza de las filiales Tianan de “Tomorrow Group”: ambas compañías tuvieron sus licencias de operación revocadas, 19 responsables fueron sancionados con prohibiciones de hasta toda la vida, y se impuso un total de 3.52 millones de yuanes en multas. Desde que las aseguradoras del grupo “Tomorrow” (incluyendo Huaxia Life, Tianan Life, Tianan Property y Easy An Insurance) y Huaxia Jiuying Asset Management fueron intervenidas, 94 responsables han sido sancionados con un total de 10.21 millones de yuanes, 27 prohibidos de operar, 14 de ellos de por vida, y tres instituciones con licencias revocadas. Estas sanciones marcan la fase final de la gestión de instituciones financieras de alto riesgo y reflejan la postura de “tolerancia cero” de las autoridades regulatorias.

Por un lado, la industria crece rápidamente; por otro, las violaciones a los derechos de los consumidores son frecuentes. Detrás de esta contradicción, se encuentra un modelo de negocio de algunas aseguradoras que priorizan el tamaño por encima del cumplimiento normativo, además de problemas crónicos en los ámbitos de seguros de vida y de propiedad.

Publicidad exagerada y ventas engañosas, principales focos de problemas en la industria

En el último año, los problemas negativos en el sector de seguros de vida se centraron principalmente en publicidad falsa, exageración de beneficios y sanciones regulatorias frecuentes, siendo los casos de incumplimiento de las principales compañías los más representativos, reflejando las deficiencias en cumplimiento durante la transformación del sector.

Entre los casos de incumplimiento en seguros de vida, Sun Life sin duda ha sido un ejemplo negativo en el último año. Datos públicos revelan que, a principios de 2026, Sun Life recibió tres decisiones administrativas, con multas y confiscaciones por un total de 350,000 yuanes. Según estadísticas no completas, en todo 2025, esta compañía de seguros de vida a nivel nacional recibió más de 70 multas, con un total de sanciones de 6.843 millones de yuanes, un aumento del 478% respecto a los 1.184 millones de 2024, alcanzando los picos de los últimos cinco años en cantidad y monto de multas.

Sus incumplimientos abarcan desde la venta engañosa en sucursales y comisiones irregulares, hasta informes falsos en la sede central, uso indebido de fondos y participación de altos ejecutivos. En enero de 2026, la sucursal de Jiangxi de Sun Life fue sancionada con 310,000 yuanes por no registrar correctamente los asuntos de seguros y por reclamaciones falsas, y su responsable, Pu Yang, fue sancionado con una prohibición de 15 años; en agosto de 2025, la sede central fue multada con 2.21 millones por informes falsos, gestión inadecuada de fondos y ventas engañosas, y siete altos ejecutivos, incluido el responsable de cumplimiento, recibieron advertencias y multas por un total de 700,000 yuanes.

Fuente: Sitio oficial de la Administración Nacional de Supervisión Financiera

Es importante notar que las irregularidades de Sun Life muestran una discrepancia con sus resultados. En la primera mitad de 2025, la compañía reportó un ingreso total por primas de 55.44 mil millones de yuanes, un 7.1% más que el año anterior; el valor de nuevas ventas fue de 4.01 mil millones, un aumento del 47.3%; el número de clientes efectivos superó los 11.625 millones, con un crecimiento estable en clientes de alto y medio patrimonio.

Expertos del sector señalan que esta situación de “resultados brillantes pero incumplimiento” refleja el modelo de algunas aseguradoras de priorizar el tamaño y posponer el cumplimiento normativo. Para cumplir con las metas de rendimiento, las sucursales toman riesgos excesivos, mientras que la gestión de cumplimiento en la sede central es débil, lo que finalmente perjudica los derechos de los consumidores.

Además de Sun Life, los problemas más comunes en seguros de vida en el último año siguen siendo la publicidad engañosa y la exageración de beneficios, especialmente en productos con características de inversión como seguros universales y rentas vitalicias. En abril de 2025, la Administración Nacional de Supervisión Financiera emitió una notificación sobre la regulación de seguros universales, estableciendo que las ventas deben reflejar claramente su carácter de seguros, y no se permite promover productos usando términos como “intereses” o “rendimientos esperados” que minimicen su función de protección. Sin embargo, muchas aseguradoras y agentes aún cruzan estas líneas.

En julio, Zhuhai Central Branch de Zhongyi Life fue multada con 174,000 yuanes por realizar publicidad falsa y usar técnicas engañosas en capacitaciones a agentes. Dos gerentes intermedios también fueron sancionados. Este caso evidencia que la regulación apunta a la fuente de la formación, revelando problemas sistémicos en la capacitación interna de las aseguradoras: la venta engañosa no solo es responsabilidad individual de los agentes, sino que también refleja la complicidad o la dirección de la alta gerencia.

Fuente: Sitio oficial de la Administración Nacional de Supervisión Financiera

En agosto, Zhongyi Life Guangdong fue sancionada con 220,000 yuanes por engañar a los asegurados, y su subdirector de ventas, Zhang Yakui, recibió advertencia y una multa de 70,000 yuanes.

Por otra parte, Taikang Life ha recibido varias multas en los últimos años por engañar a los asegurados. Datos públicos muestran que en diciembre de 2024, su sucursal en Chongqing fue multada con 1.25 millones por preparar datos falsos, engañar a los asegurados y prometer beneficios fuera del contrato. En febrero de 2025, la sucursal de Baishan en Jilin fue sancionada con 170,000 por ventas engañosas y registros contables incorrectos. En diciembre del mismo año, la sucursal de Ningde en Fujian fue multada con 120,000 por ventas engañosas y ofrecer beneficios no previstos en el contrato, y se sancionó a los responsables con advertencias y multas. En enero de 2026, la oficina de ventas telefónicas en Shandong fue sancionada con 179,200 por prometer beneficios fuera del contrato y engañar a los asegurados, y su responsable, Li Changchun, fue advertido y multado con 56,300 yuanes.

Multas elevadas y sanciones a grandes aseguradoras de propiedad

En comparación con los problemas de publicidad y ventas en seguros de vida, las irregularidades en seguros de propiedad también son graves. En el último año, las sanciones regulatorias a estas compañías han sido intensas, especialmente en las principales instituciones, con multas millonarias frecuentes.

En febrero de 2025, Taikang Online fue sancionada con 8.2336 millones de yuanes por no cumplir estrictamente con las tarifas, vender productos de vida sin autorización, preparar informes falsos y gestionar inadecuadamente fondos, además de confiscar 2.1 millones de yuanes en ingresos ilícitos, totalizando 10.337 millones en multas y confiscaciones, y 12 responsables fueron sancionados con 1.31 millones en total. Además de Taikang Online, otras aseguradoras como Dadi y Zijin también fueron multadas con más de 1 millón, principalmente por falsificación de datos financieros y cobros ficticios.

Fuente: Sitio oficial de la Administración de Supervisión Financiera

En octubre de 2025, la Oficina de Supervisión Financiera emitió una notificación sobre la regulación de seguros no automotrices, estableciendo requisitos para la integración de la declaración y la operación. Sin embargo, las multas muestran que varias aseguradoras fueron sancionadas por incumplimiento en este aspecto. En abril, Hu’an en Guangdong fue multada con 235,900 yuanes por no usar tarifas aprobadas, y Panyu por falsificación de gastos laborales y negocios de intermediación. En diciembre, Anxin fue sancionada con 770,000 yuanes por no usar tarifas aprobadas y por datos falsos en reclamaciones, además de suspender nuevas operaciones de seguros de garantía y salud por períodos de 24 a 36 meses, y 14 responsables recibieron advertencias y multas por un total de 770,000 yuanes, con prohibiciones de 6 a 11 años para algunos.

Fuente: Sitio oficial de la Administración de Supervisión Financiera

La regulación en seguros de propiedad también muestra una clara tendencia a diferenciarse en cumplimiento. Por ejemplo, BYD Property & Casualty, aprovechando su modelo de venta directa y eliminando intermediarios, redujo significativamente su índice de costos totales en 2025, de 308.81% en 2024 a 102.49%, logrando una gestión más conforme. En contraste, aseguradoras como Qianhai United en Xinjiang y Guangdong Energy superaron el 200% en costos, enfrentando problemas de estructura y gobernanza que aumentan los riesgos de incumplimiento.

Según datos públicos, en 2025, 75 compañías de seguros de propiedad lograron ingresos por 4.75114 billones de yuanes, un aumento del 7.64%; sus beneficios netos alcanzaron 14.71 mil millones, creciendo un 182.4%, evidenciando una mejora en la rentabilidad del sector. Sin embargo, algunas empresas persisten en violar regulaciones para maximizar beneficios, poniendo en riesgo los derechos de los consumidores.

En el último año, las irregularidades en el sector asegurador reflejan tanto las dificultades de la transformación del sector, como desviaciones en la filosofía empresarial de algunas aseguradoras y vulnerabilidades en el sistema de agentes, además de una insuficiente percepción por parte de los consumidores. La principal preocupación de los consumidores es cómo evitar caer en trampas y proteger sus derechos; y lo que más necesita la industria es regular sus operaciones y recuperar la confianza del público. (Producción de “Weekly Finance - Financial Digest”)

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