La Ventaja Oculta de las Cuentas Roth IRA que los Jubilados No Aprecian Hasta que es Demasiado Tarde

Hay una razón por la que las IRA Roth suelen recibir mucha atención. Ofrecen ganancias libres de impuestos en las inversiones y retiros libres de impuestos en la jubilación. También no obligan a los ahorradores a tomar distribuciones mínimas requeridas (RMDs) como lo hacen las cuentas de jubilación tradicionales, lo que te da mucho más control sobre tu dinero.

Pero aunque estas son ciertamente algunas ventajas agradables de la IRA Roth, hay un beneficio oculto que no deberías pasar por alto. Y ese beneficio podría ahorrarte mucho dinero.

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Una IRA Roth podría ayudarte a evitar costos sorpresa en la jubilación

No solo que las IRA Roth te permiten retiros libres de impuestos y control total sobre cuándo tomas las distribuciones. También pueden ahorrarte dinero de maneras sorprendentes.

Porque los retiros de la IRA Roth no cuentan como ingreso gravable, no se incluyen en la fórmula utilizada para determinar si los beneficios del Seguro Social son gravables. Y si no sabías que el Seguro Social podría ser una fuente de jubilación gravable, bueno, aprendiste algo.

Las IRA Roth también podrían ayudarte a mantener bajos tus costos de Medicare. Medicare cobra una prima mensual estándar para la Parte B, que cubre atención ambulatoria. Pero los que tienen ingresos más altos suelen tener recargos añadidos a esa prima estándar, conocidos como montos de ajuste mensual relacionados con los ingresos (IRMAAs).

Los IRMAAs, dependiendo de tu ingreso bruto ajustado modificado (MAGI), podrían añadir cientos de dólares al mes al costo de la Parte B de Medicare — sin broma. Pero dado que los retiros de la IRA Roth no cuentan para tu MAGI, puedes hacer un retiro de seis cifras cada año y no tener que enfrentarte a IRMAA.

Para contexto, este año, los IRMAAs se aplican a declarantes individuales con un MAGI de más de $109,000. Un retiro de $10,000 al mes, o $120,000 al año, automáticamente te deja en la obligación de pagar IRMAAs. Un retiro anual de $120,000 en una IRA Roth no.

No pierdas una gran oportunidad

En resumen, las IRA Roth no solo te dan acceso a ingresos libres de impuestos. También pueden evitar que te cobren otros impuestos y mantener más bajos tus costos de primas de Medicare. Además, te ofrecen la flexibilidad de hacer retiros en tu propio calendario.

Y, si no quieres tocar tu IRA Roth en la jubilación, también está bien. Puede que tengas otras fuentes de ingreso que hagan que no necesites ese dinero. Si es así, siempre puedes heredarlo. No tener que tomar RMDs hace que eso sea más fácil.

Por todas estas razones, vale la pena ahorrar para la jubilación en una IRA Roth. Y si ganas demasiado dinero para financiar directamente una IRA Roth, recuerda que siempre puedes contribuir a una IRA tradicional y hacer conversiones a Roth cuando tenga sentido.