¿Por qué China Life se mantiene firme en el "primer puesto" de la industria de seguros de vida? Responsabilidad bajo las multas

Listado de productos | Zhongfang Wang

Revisión | Li Xiaoyan

Como empresa emblemática en la industria de seguros de vida en China, China Life Insurance siempre ha mantenido su compromiso inicial en la industria con la responsabilidad de una empresa central financiera, desempeñando un papel de liderazgo en la protección del bienestar social, apoyando la economía real y promoviendo la transformación del sector. Recientemente, aunque la compañía enfrenta desafíos temporales en la rectificación regulatoria, gracias a su sólida herencia de marca, base operativa estable y fuerte impulso de crecimiento, está adoptando una postura de autorregulación y profundización de reformas, acelerando la transición hacia una etapa de desarrollo de alta calidad, equilibrando el crecimiento de resultados y el cumplimiento normativo, estableciendo un ejemplo de integración entre cumplimiento y desarrollo para la industria.

Para 2025, China Life Insurance presentará resultados destacados, demostrando una fuerte capacidad de resistencia a riesgos y resiliencia en el desarrollo. Los ingresos operativos consolidados alcanzaron 1.28 billones de yuanes, un aumento del 11.3% respecto al año anterior; los activos totales consolidados superaron los 8.56 billones de yuanes, un incremento del 14.4%, manteniendo su liderazgo en la escala del sector. En sus negocios principales, los ingresos por primas consolidadas fueron de 887.4 mil millones de yuanes, un aumento del 7.4%; el valor de nuevas operaciones en los primeros tres trimestres de 2025 creció un 41.8% respecto al año anterior, con una significativa elevación en la proporción de negocios de rentas variables, optimizando continuamente la estructura de negocios y fortaleciendo la capacidad de creación de valor.

La rentabilidad continúa en ascenso, con ingresos por inversiones en crecimiento estable. En 2025, los ingresos por inversiones consolidadas alcanzaron 401.1 mil millones de yuanes, un aumento del 17.6%; el tamaño de los activos bajo gestión llegó a 17.5 billones de yuanes, un incremento del 11%, proporcionando un soporte sólido para operaciones a largo plazo. Gracias a una estrategia de asignación de activos bien desarrollada, la compañía puede suavizar eficazmente las fluctuaciones del mercado, destacando ventajas en beneficios y dividendos, y manteniendo una calificación de “Compra” por parte de instituciones internacionales como Citibank, que ven con optimismo su perspectiva de desarrollo.

La credibilidad de la marca y las ventajas en canales continúan consolidándose. Como una de las empresas de seguros de vida con mayor historia en el sector, China Life ha profundizado en el mercado durante muchos años, contando con una red de servicios que cubre toda la región, con esfuerzos coordinados en seguros bancarios, seguros individuales y seguros colectivos, alcanzando a una gran base de clientes y generando efectos de escala notables. Hasta la primera mitad de 2025, la compañía atendió a más de 480,000 empresas y organizaciones, con más de 48 millones de clientes que recibieron pagos de indemnización, con gastos de indemnización que alcanzaron los 160.9 mil millones de yuanes, incluyendo más de 34 mil millones en seguros de salud, demostrando su compromiso con la protección social. Además, la calificación integral de riesgos de la compañía se mantuvo en categoría A durante 28 trimestres consecutivos, y su evaluación de protección al consumidor ha sido la más alta en el sector durante cuatro años consecutivos, consolidando su competitividad en la primera línea del sector.

Actualmente, la industria de seguros ha entrado en una era de regulación estricta, donde la operación conforme a las normas es la base para un desarrollo estable y sostenible. Desde 2026, China Life ha recibido más de diez sanciones regulatorias, con multas que superan los 4.4 millones de yuanes, concentrándose en algunas agencias de base, relacionadas con problemas de “cinco falsedades” y protección de derechos del consumidor. Aunque estos problemas son fenómenos locales, revelan deficiencias en la gestión en las bases bajo un modelo de operación extensivo, y reflejan los desafíos regulatorios que enfrenta la industria durante su proceso de transformación.

En cuanto a los tipos de incumplimiento, se concentran principalmente en la elaboración de documentos falsos, la creación de negocios intermediarios ficticios para obtener comisiones, y el engaño a los asegurados, en esencia, debido a que las agencias de base, bajo presión por el rendimiento, no han desarrollado una conciencia de cumplimiento y capacidades de gestión acordes a su ritmo de crecimiento. En respuesta, las autoridades regulatorias han implementado medidas precisas, imponiendo sanciones estrictas a los responsables, como la prohibición de por vida a dos agentes en la sucursal de Hubei, demostrando su firme determinación de “tener dientes y espinas”.

Reconociendo los problemas sin evitarlos, y actuando con responsabilidad, China Life ha respondido rápidamente a los requisitos regulatorios, integrando la rectificación en su agenda central, realizando inspecciones exhaustivas desde la sede hasta las bases, fortaleciendo la cultura de cumplimiento, elevando la importancia de las evaluaciones de cumplimiento, y promoviendo la incorporación de requisitos regulatorios en todos los procesos operativos. Para los problemas frecuentes, la compañía ha llevado a cabo capacitaciones y supervisiones específicas, reforzando la revisión de la cualificación de los agentes y el control de negocios, para prevenir riesgos de cumplimiento desde la raíz. Además, valora la retroalimentación de los clientes, optimiza los procesos de servicio, mejora la eficiencia en la atención postventa, y trabaja en la recuperación de la imagen de marca, poniendo en práctica el concepto de “cumplimiento como base” en su gestión.

Bajo el consenso de “mejorar la calidad y reducir la cantidad” en la industria, China Life busca soluciones a través de reformas, optimizando la estructura de negocios, transformando canales y promoviendo la digitalización, para superar obstáculos en el desarrollo y cultivar nuevos motores de crecimiento.

Frente a la tendencia de elevar la calidad y mejorar la protección en las demandas de pensiones y salud de los residentes, China Life se enfoca en un desarrollo de alta calidad, ajustando gradualmente su estructura de productos, aumentando la presencia de seguros de salud y seguros de cuidado a largo plazo, alineándose con la dirección de transformación del sector. Al mismo tiempo, responde activamente a la reforma de la tasa de interés del mercado, ajustando estratégicamente sus productos de ahorro para evitar depender únicamente del crecimiento en volumen, promoviendo una transición de “orientación a escala” a “orientación a valor”, para lograr un crecimiento sostenible.

El canal de agentes es el núcleo de la reforma en la industria de seguros de vida. China Life, aprovechando su ventaja en tamaño de fuerza laboral, impulsa la reforma de “mejorar la calidad y reducir la cantidad”, optimizando la estructura del equipo de agentes, enfocándose en la formación de élite, y elevando la productividad per cápita. Hasta el tercer trimestre de 2025, aunque su fuerza de ventas en seguros individuales sigue siendo líder en el sector, la compañía está mejorando la gestión para elevar la profesionalización del equipo, promoviendo una mejora conjunta en tamaño y calidad del servicio, consolidando así una base sólida para el desarrollo a largo plazo.

La digitalización es la fuerza motriz clave para reducir costos, aumentar eficiencia y transformar la industria de seguros. China Life, con su estrategia “Digital Guoren”, acelera la integración de tecnología y negocios. Actualmente, ha construido un sistema de servicios digitales que abarca todo el ciclo: cotización, suscripción, mantenimiento y reclamaciones. La tasa de cotización sin papel en seguros individuales alcanza el 99.99%, la tasa de revisión inteligente de riesgos es del 95.56%, y la revisión automática en mantenimiento llega al 99%.

En el área de reclamaciones, los resultados son notables: se ha lanzado el modo de “presentación activa de facturas médicas electrónicas”, promoviendo servicios de reclamación sin intervención humana en 27 provincias, logrando pagos en segundos en los casos más rápidos. En los primeros tres trimestres de 2025, la eficiencia en reclamaciones fue de solo 0.28 días. En 2024, la compañía procesó más de 17 millones de reclamaciones mediante sistemas inteligentes, con una tasa superior al 70%, y creó un modelo pionero en la industria para reclamaciones por fallecimiento en seguros de vida, con una mejora en la eficiencia de más del 90%. La construcción de canales en línea continúa perfeccionándose, con casi 168 millones de usuarios registrados en la app de seguros de vida, más de 10 millones de usuarios activos mensuales, y una tasa de conexión del “servicio en línea” del 93.4%, ofreciendo a los clientes servicios en línea rápidos y eficientes.

Además, la compañía profundiza en la aplicación de tecnologías de inteligencia artificial en áreas como la revisión automática, capacitación de agentes y control de riesgos, mejorando la eficiencia operativa y la capacidad de gestión de riesgos. También impulsa la transformación inteligente de su centro de datos, participando en la elaboración del primer estándar de datos del gobierno nacional, liderando en gestión de datos, y aportando energía tecnológica para un desarrollo de alta calidad.

Como empresa central financiera, China Life siempre ha mantenido su misión de “servir al país a través de las finanzas”, integrando el desarrollo empresarial con el bienestar social, actuando proactivamente en servicios a la economía real, revitalización rural y protección de pensiones, demostrando su papel de líder en la industria.

Impulsando la mejora y eficiencia en la economía real, en 2025, la escala de inversión en servicios a la economía real alcanzó los 5.4 billones de yuanes, un aumento de 800 mil millones respecto al año anterior, invirtiendo principalmente en industrias estratégicas emergentes y verdes, apoyando la transformación y actualización económica. Promoviendo la revitalización rural, desarrollando productos de seguros exclusivos, ampliando la cobertura de seguros agrícolas y ofreciendo protección contra riesgos a los agricultores, contribuyendo a consolidar los logros en la lucha contra la pobreza.

El sistema de protección social para la vejez continúa perfeccionándose, apoyado en reservas de responsabilidad a largo plazo, ofreciendo servicios financieros de pensiones diversificados para los residentes y ayudando a construir un sistema de protección social de múltiples niveles. Cumpliendo con su responsabilidad social, realiza campañas de educación y promoción sobre derechos del consumidor, alcanzando a más de 1.6 mil millones de personas, elevando la alfabetización financiera pública; lanzando servicios adaptados a la tercera edad, con atención en 53 dialectos y 3 lenguas minoritarias, estableciendo un referente en atención a la tercera edad en la industria, y haciendo que los servicios de seguros sean más cálidos y humanos.

Actualmente, la regulación del sector de seguros se ha intensificado, con demandas de mayor calidad y transformación acelerada. China Life enfrenta desafíos y oportunidades simultáneamente. La rectificación regulatoria a corto plazo y la optimización de negocios son requisitos inevitables en un contexto de regulación estricta, y también una oportunidad clave para que la compañía abandone modelos extensivos y logre un desarrollo de alta calidad.

En el futuro, China Life aprovechará esta oportunidad de rectificación para seguir profundizando en la construcción de un sistema de gestión de cumplimiento, fortaleciendo una red de monitoreo y alerta de riesgos integral, promoviendo una cultura de cumplimiento arraigada en el corazón de la empresa, y consolidando la base para un desarrollo seguro. Al mismo tiempo, mantendrá el enfoque en el cliente, profundizará en la transformación digital y de inteligencia, optimizará la estructura de negocios, promoverá la reforma de canales y elevará la profesionalización del equipo, fortaleciendo su competitividad central. Con su herencia de marca, solidez de capital y vasta base de clientes, la compañía buscará equilibrar cumplimiento y desarrollo, acelerando su transición hacia una etapa de desarrollo de alta calidad, continuando como líder en la industria y contribuyendo significativamente al avance de la protección social y el bienestar de la población en China.