Cambios “notables” en la forma en que pagamos en 20 años usando chip y PIN

Vicky Shaw, Corresponsal de Finanzas Personales de la Asociación de Prensa

Sáb 14 de febrero de 2026 a las 9:01 am GMT+9 5 min de lectura

Este fin de semana se cumplen 20 años desde que el chip y PIN reemplazaron completamente las firmas para compras en tiendas con tarjeta, con la iniciativa transformando la forma en que las personas realizan transacciones diarias mucho antes de que empezaran a sacar su teléfono móvil para pagar.

El cambio mejoró la seguridad en los pagos con tarjeta, ya que los clientes introducían su número de identificación personal (PIN) de cuatro dígitos en un teclado para autorizar una compra, alejándose de la autorización mediante firma “tradicional”.

La organización del sector bancario y financiero UK Finance afirmó que una de las principales razones para la introducción del chip y PIN fue reducir el fraude con “tarjeta presente”, así como la clonación de bandas magnéticas o el fraude con tarjetas falsificadas.

Dijo que la iniciativa funcionó, con una reducción del 95% en las pérdidas por fraude con tarjetas falsificadas en los últimos 20 años.

El amor del Reino Unido por el chip y PIN comenzó cuando se cumplió la fecha límite para la implementación total del esquema el Día de San Valentín (14 de febrero) de 2006, con la implementación completa desde el 15 de febrero.

En ese momento, se pensaba que el 99% de los titulares de tarjetas tenían al menos una tarjeta habilitada con chip y PIN en su cartera.

Algunos problemas de seguridad se expresaron en el momento en que se introdujo inicialmente el esquema, incluyendo que los delincuentes podrían observar a alguien ingresando su PIN y luego robar su tarjeta, y que algunas personas podrían convertirse en objetivos de fraude llevando sus datos de PIN junto con su tarjeta.

Sin embargo, también existían preocupaciones importantes sobre las oportunidades de fraude para los delincuentes al usar el método de pago antiguo.

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Las formas de pago han cambiado en los últimos 20 años, junto con las tácticas de los delincuentes.

UK Finance afirmó que hay más de 25 millones de tarjetas adicionales en circulación en comparación con hace dos décadas.

Las pagos sin contacto también se introdujeron en 2007, inicialmente con un límite de £10.

El límite actual para pagos sin contacto es de £100 y en marzo la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) realizará cambios para permitir que los bancos y proveedores de pago con controles sólidos contra el fraude establezcan sus propios límites en el futuro, si así lo desean.

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Actualmente, los pagos sin contacto representan dos tercios (66%) de todas las transacciones con tarjetas de crédito y tres cuartos (76%) de las transacciones con tarjetas de débito en el Reino Unido, según UK Finance.

Los pagos móviles también han crecido rápidamente, afirmó UK Finance, con aproximadamente la mitad de las personas usando pagos sin contacto en sus teléfonos al menos una vez al mes.

A pesar de la evolución en la forma en que las personas pagan, UK Finance afirmó que el chip y PIN siguen siendo importantes para transacciones de mayor valor, representando el 30% de los pagos con tarjetas de crédito y débito por valor.

Como resultado, la transacción promedio con chip y PIN es de £93, en comparación con un promedio de £17 para un pago sin contacto.

Historia continúa

A medida que las tácticas de los delincuentes han cambiado, ha habido un aumento en el fraude por compras remotas, con £215 millones robados en la primera mitad de 2025, afirmó UK Finance.

Los estafadores utilizan técnicas de ingeniería social para engañar a las personas y que entreguen sus códigos de un solo uso, permitiendo a los delincuentes realizar transacciones fraudulentas en línea o registrar billeteras digitales de manera fraudulenta.

UK Finance insta a las personas a seguir el consejo de la campaña Take Five to Stop Fraud, que anima a las personas a detenerse y considerar si algo podría ser una estafa antes de actuar en una solicitud.

Jana Mackintosh, directora general de pagos en UK Finance, dijo: “La evolución de los pagos es notable y seguirá siéndolo a medida que cambien las necesidades de consumidores y empresas.

En 2006, el iPhone aún no había sido lanzado, y no se podía pagar tocando la tarjeta, mientras que hoy en día estos son los métodos de pago más populares para los consumidores del Reino Unido y muchas personas prefieren llevar solo su teléfono en lugar de una tarjeta bancaria.

La industria continuará apoyando y promoviendo la innovación y el cambio, como la introducción del chip y PIN, que da confianza a los consumidores para comprar de manera segura en las tiendas y fomenta el crecimiento en toda la economía.”

Nick Quin, director de asuntos corporativos de ATM y red de acceso a efectivo Link, dijo: “El aniversario destaca cómo cambian rápidamente las cosas en pagos y banca.

En los últimos 20 años, hemos visto a las personas cambiar cada vez más del efectivo a la tarjeta y ahora a las billeteras digitales.

Nuestra investigación muestra que la mitad de las personas están dispuestas a salir de casa sin una billetera física, pero el efectivo todavía juega un papel en el gasto diario de millones.

A medida que adoptamos la próxima generación de tecnología de pagos, debemos asegurarnos de que sirva a todos, desde los usuarios de efectivo hasta los nativos digitales.”

Simon Forbes, presidente de división en Mastercard para Reino Unido e Irlanda, dijo: “El chip y PIN, y más recientemente, el contacto sin contacto, han desempeñado un papel fundamental en la evolución de los pagos.

Hoy en día, la innovación en línea impulsa el próximo avance, alejándonos de ingresar manualmente largos números de tarjeta al comprar en línea y hacia pagos de un clic, como click to pay, que son más seguros, rápidos y convenientes.”