3·15丨Con casos, hablar de riesgos: alerta ante personas que se hacen pasar por instituciones autorizadas y falsifican documentos políticos para cometer estafas

Tenga cuidado con personas que se hacen pasar por instituciones autorizadas

Falsificación de documentos de políticas para realizar estafas

Xinhua Seguros cumple con las regulaciones de las autoridades regulatorias, fortaleciendo continuamente el servicio y mejorando la experiencia del consumidor, además de promover la educación financiera, difundiendo los ocho derechos de los consumidores financieros, ayudando a los consumidores a aumentar su conciencia de riesgos, su capacidad de protección y su alfabetización financiera.

Durante el período del “3·15” en 2026, Xinhua Seguros lanzó una serie de campañas de advertencia de riesgos titulada “Red financiera limpia y segura, protección para un consumo tranquilo”, enfocándose en grupos laborales emergentes como ancianos, jóvenes, nuevos residentes, y los “dos empleadores y dos empleados” (conductores de camiones, conductores de transporte por app, repartidores, repartidores de comida), abordando las prácticas y peligros del marketing financiero en línea, como promesas de altos rendimientos, uso indebido de la autoridad regulatoria para engañar, y otros problemas como deudores profesionales, exceso en la solicitud de información personal, fraudes con tarjetas en el extranjero, y desórdenes en préstamos en línea. La campaña advierte sobre los riesgos del consumo financiero y revela las prácticas fraudulentas en línea, invitando a los consumidores a abrir los ojos, detectar las trampas y proteger su tranquilidad en el consumo.

Resumen del caso

El señor Li, un consumidor, vio en una plataforma de videos cortos un “mensaje importante” que mostraba un documento de aprobación con el sello rojo de la autoridad reguladora financiera, afirmando que el país había lanzado una nueva política llamada “Plan Nacional de Limpieza de Deudas en Cinco Años”, que podía ayudar a las personas con deudas a “limpiar su historial crediticio”, “reembolsar completamente sus pólizas” y “eliminar sus deudas”. El presentador del video se autodenominó “asesor legal profesional” y afirmó que “solo con pagar 1000 yuanes de comisión, puede conectarlo con las políticas nacionales y liberarlo por completo de sus problemas de deuda”.

El señor Li, que tenía una tarjeta de crédito vencida recientemente, creyó en la información y pagó la comisión siguiendo las instrucciones, además de proporcionar su identificación, número de tarjeta bancaria y dirección familiar. Sin embargo, después de transferir el dinero, no pudo contactar al supuesto asesor legal, y su teléfono quedó sin respuesta. La “documentación” con el sello falso resultó ser una falsificación. Al verificar con el banco, el señor Li descubrió que el gobierno nunca había lanzado una política llamada “Limpieza de Deudas en Todo el País”, y que dicho documento era completamente falso.

Análisis del caso

Este es un ejemplo típico de fraude mediante la suplantación de la autoridad reguladora financiera.

1. Falsificación de documentos de políticas, confusión de la audiencia: los delincuentes aprovechan la confianza del público en las instituciones gubernamentales, falsificando documentos con sellos oficiales mediante técnicas digitales, inventando conceptos como “Nueva política de reembolso de pólizas” o “Política piloto de recuperación de deudas”, que en realidad no existen. Esta información falsa es muy convincente y dificulta que las personas comunes puedan distinguir la verdad de la mentira.

2. Uso de plataformas de videos cortos para atraer atención, con alta discreción: los delincuentes utilizan plataformas de videos y transmisiones en vivo, con excusas como “difusión de conocimientos financieros” o “asistencia legal”, para realizar actividades ilegales con fines lucrativos. Todo el proceso se realiza en línea, y una vez que logran su objetivo, desaparecen rápidamente, dificultando que las víctimas puedan recuperarse o buscar justicia.

3. Exceso en la solicitud de información personal, creando riesgos mayores: durante el proceso de “gestión de trámites”, el señor Li entregó toda su información confidencial, como su identificación, número de tarjeta bancaria y dirección. Estos datos pueden ser vendidos o utilizados en otros delitos, exponiendo a la víctima a riesgos de fraude en línea, robo de tarjetas y otros delitos.

4. Distorsión de las políticas financieras, engañando al público: los delincuentes citan o interpretan incorrectamente las regulaciones de las autoridades financieras, haciendo que los consumidores crean en “nuevas regulaciones regulatorias” falsas, cayendo en la trampa.

Advertencias sobre riesgos de consumo

Xinhua Seguros advierte a todos los consumidores financieros:

1. Verifique la fuente de la información: los documentos de políticas de las autoridades regulatorias se publican en sus sitios oficiales y medios autorizados. Manténgase alerta ante artículos, videos cortos o publicaciones que afirmen “nueva política” o “canal interno”, y no confíe fácilmente.

2. Cuidado con las promesas de “reembolso total” y “eliminación de deudas”: los delincuentes suelen inducir a los consumidores a participar con excusas como “reembolso total” o “eliminación de deudas”, pero estas afirmaciones no cumplen con las leyes y regulaciones como la Ley de Seguros o la Regulación de la Administración de Crédito.

3. No proporcione información sensible a desconocidos: nunca revele su número de identificación, número de tarjeta, contraseñas o códigos de verificación a “asesores legales” o “agentes de protección de derechos” en línea.

4. Use canales oficiales para gestionar sus trámites: si necesita servicios financieros, acuda directamente a las sucursales oficiales o utilice las aplicaciones oficiales. En caso de disputas, recurra a los canales oficiales de atención al cliente de las instituciones financieras o a las autoridades regulatorias.