En proceso de préstamo: difícil prescindir de la revisión manual

Gestión de negocios

La etapa de crédito se considera como la encargada de asumir y gestionar el riesgo después de la evaluación crediticia, actuando como puente entre el proceso previo y posterior al préstamo.

◎ Establecimiento del modelo de gestión de riesgos

Según los resultados de los comentarios, las 16 instituciones de financiamiento al consumo encuestadas mencionaron que han construido sistemas de aprobación de crédito en tiempo real mediante tecnologías como inteligencia artificial, computación en la nube y big data. Además, 3 instituciones utilizan un enfoque combinado de métodos tradicionales y sistemas de gestión de riesgos.

Gestión dinámica de riesgos

Infraestructura digital propia

◎ El pago de la deuda es el foco de la gestión de riesgos

De acuerdo con la información proporcionada por las 16 instituciones de financiamiento al consumo, en la etapa de préstamo, estas gestionan de manera integral la clasificación de los usuarios, evaluando su capacidad de pago basada en múltiples dimensiones como historial crediticio, situación patrimonial y estabilidad del consumo.

Evaluación integral de la capacidad de pago

Datos multidimensionales

La construcción de modelos y estrategias complejas para la admisión y la fijación de precios en la etapa de crédito requiere algoritmos avanzados de aprendizaje automático y una gran cantidad de datos.

◎ Uso y recopilación de datos

En cuanto a las fuentes de recopilación de datos, las 16 instituciones financieras encuestadas utilizan principalmente una fusión profunda de datos internos acumulados de usuarios y datos del mercado de divisas. Aprovechando la ventaja de acumulación de datos de los prestatarios, realizan minería de datos en escenarios comerciales complejos y con grandes volúmenes de datos (603138), recopilando diversos datos de riesgo de los clientes.

Refinamiento preciso del perfil del usuario

Recopilación de datos de múltiples fuentes

◎ Progresos y logros en I+D

Según los datos proporcionados por las 16 instituciones, debido a diferencias en tamaño y ingresos, también existen variaciones significativas en inversión en I+D y logros tecnológicos.

Efectividad evidente en la lucha contra el fraude

Disparidad en el número de patentes

Dificultades en la expansión del negocio

Además de las diferencias en inversión tecnológica, las distintas instituciones de financiamiento al consumo también tienen percepciones variadas sobre los desafíos en la operación durante la proceso de crédito y las soluciones correspondientes.

◎ Datos de evaluación aún incompletos

Actualmente, los datos nacionales sobre ingresos, deudas y crédito aún son insuficientes, lo que limita el soporte de datos efectivos para que las instituciones de financiamiento al consumo evalúen la capacidad de pago de los usuarios.

Solución: seguir incorporando datos precisos y efectivos de terceros sobre ingresos y deudas, desarrollar modelos de verificación de ingresos y deudas, y lograr una verificación rápida y efectiva de la capacidad de pago del prestatario.

◎ Contradicciones entre “amplia” y “beneficios”

En el contexto de la reducción general de las tasas de interés en la industria del financiamiento al consumo, emergen contradicciones entre la “amplitud” y los “beneficios” del financiamiento al consumo. La creciente competencia en el mercado también exige una gestión más detallada de los clientes existentes, incluyendo una interceptación y control más precisos de usuarios de riesgo y el aumento de la fidelidad del cliente.

Solución: promover continuamente la digitalización, mejorar la eficiencia en la adquisición de clientes y reducir costos laborales mediante tecnología, y resolver los desafíos en el proceso de expansión mediante soluciones tecnológicas.