¡El primer banco comercial rural a nivel provincial del año ha llegado! El Banco Comercial Rural de Gansu se ha establecido oficialmente con un capital registrado de 44,9 mil millones de yuanes.

Cada día, reportero｜Liu Jukai    Editor｜Bi Luming

El 17 de marzo, la información de registro comercial de Tianyancha mostró que el Banco Rural Comercial de Gansu Co., Ltd. fue establecido oficialmente ese día, con Wang Wenyong como representante legal, un capital registrado de 44.92 mil millones de yuanes y un alcance de negocios que abarca todo tipo de servicios bancarios.

Fuente de la imagen: Tianyancha

La creación de este banco marca un avance clave en la reforma del sistema de crédito rural en Gansu. Según la información de licencia administrativa publicada por la Administración Nacional de Supervisión Financiera el 9 de febrero, la institución fue aprobada para su establecimiento, convirtiéndose en el primer banco rural provincial de “persona jurídica unificada” autorizado en 2026 en todo el país.

La información de los accionistas indica que el banco es propiedad conjunta de varias empresas estatales provinciales, incluyendo Gansu State-owned Assets Investment Group Co., Ltd., Gansu Energy Chemical Investment Group Co., Ltd., Gansu Highway Traffic Construction Group Co., Ltd., Jiuquan Steel (Group) Co., Ltd., entre otras. Expertos del sector que están cerca de la reforma de los bancos pequeños y medianos señalaron que esta estructura accionarial refleja claramente las características de “liderazgo de activos estatales provinciales y la integración de producción y finanzas”, demostrando el firme apoyo del gobierno local a la reforma del crédito rural y proporcionando una sólida garantía para la operación estable del banco.

Fuente de la imagen: Tianyancha

De “unión” a “unificación”: una transformación estratégica que duró años

El camino de la reforma del crédito rural en Gansu ha pasado claramente de “banco conjunto” a “persona jurídica unificada”.

Retrocediendo en la historia de la reforma, el informe de trabajo del gobierno de Gansu en 2023 propuso claramente “avanzar con cautela en la reforma de las cooperativas de crédito rural, formando un banco rural comercial conjunto de Gansu”, favoreciendo un sistema de segunda categoría que conserve la condición de persona jurídica en el nivel de condado. Este modelo era similar al elegido por provincias desarrolladas del este como Zhejiang y Jiangsu, con el objetivo de coordinar recursos a través de una plataforma provincial, manteniendo la flexibilidad en los servicios a nivel de condado.

Sin embargo, en los informes de trabajo del gobierno de los dos años siguientes, la expresión “banco conjunto” desapareció silenciosamente. En 2024, el enfoque de la reforma se centró en “avanzar con cautela en la reforma de las instituciones de crédito agrícola, acelerando la resolución de problemas históricos de las instituciones financieras pequeñas y medianas”; en 2025, se enfocó aún más en “impulsar la recuperación y disposición de activos improductivos, y completar la retirada de instituciones de alto riesgo”. Hasta agosto de 2025, las asambleas de accionistas de los bancos rurales de Jinchang y Yongchang aprobaron la creación del Banco Rural Comercial de Gansu, señalando un cambio de rumbo en la reforma.

El informe de trabajo del gobierno de Gansu en 2026 finalmente estableció como prioridad “consolidar los logros en la reforma y gestión de riesgos de las instituciones financieras pequeñas y medianas, y formar y operar el Banco Rural Comercial de Gansu”, completando así la transición clara de “banco conjunto” a “persona jurídica unificada” a nivel provincial.

Expertos del sector que están cerca de la reforma de los bancos pequeños y medianos señalaron que este cambio refleja la aplicación precisa del principio de “una provincia, una política” en la reforma del crédito rural. Para provincias como Gansu, con muchas instituciones jurídicas pero algunas dispersas y débiles, el modelo de “persona jurídica unificada” puede maximizar la integración de recursos financieros, crear ventajas de escala y mejorar la fortaleza de capital y la capacidad de resistencia al riesgo.

Este experto explicó además que, aunque el modelo de “banco conjunto” permite mantener la flexibilidad en la base, no puede resolver completamente los problemas de gobernanza sistémica. En cambio, el modelo de “persona jurídica unificada”, al integrar las 83 instituciones jurídicas en una sola entidad, permite una reorganización de capital coordinada en toda la provincia, rompiendo barreras en los condados y concentrando recursos para gestionar activos improductivos y riesgos históricos de manera efectiva.

Previo a la resolución de riesgos: los bonos especiales de 42.6 mil millones de yuanes sientan las bases de la reforma

La decisión de adoptar el modelo de “persona jurídica unificada” tiene raíces en el contexto histórico particular del sistema de crédito rural en Gansu, y se basa en los logros en la gestión de riesgos. Como principal fuerza en el servicio a las “tres rurales”, pequeñas y microempresas y economía de condado, el sistema de crédito rural de Gansu tiene una base sólida pero dispersa. Datos públicos muestran que cuenta con 37 bancos rurales comerciales, 5 bancos cooperativos rurales, 41 cooperativas de condado, más de 21,000 empleados, cerca de 1,904 sucursales, 4,582 puntos de servicios financieros y terminales de bienestar, con presencia en toda la provincia.

No obstante, debido a factores como la base económica local y la estructura industrial, la calidad de los activos varía y la carga histórica es significativa. Entre 2019 y 2021, la tasa de préstamos morosos en las instituciones financieras bancarias de Gansu superó el 6% durante tres años consecutivos, y algunas instituciones rurales en condados enfrentaron riesgos destacados. Para gestionar estos riesgos y reforzar el capital, Gansu emitió en 2021 y 2022 bonos especiales por un total de 42.6 mil millones de yuanes para apoyar el desarrollo de bancos pequeños y medianos, destinándolos a fortalecer el capital de 58 instituciones rurales y de la provincia.

Tras esfuerzos continuos, la gestión de riesgos ha mostrado resultados preliminares. Hasta el tercer trimestre de 2025, la tasa de préstamos morosos en todo el sistema bancario provincial bajó al 2.40%, y el saldo de préstamos improductivos cayó un 60% respecto a su pico histórico, alcanzando su nivel más bajo en cinco años. Este enfoque prudente de “primero resolver riesgos, luego reformar” ha sentado las bases para un cambio de modelo más profundo.

Expertos mencionaron que la lógica central de la elección de Gansu por el modelo de “persona jurídica unificada” puede resumirse en que: “el modelo de ‘banco conjunto’ ya no puede resolver contradicciones profundas, solo ‘la unificación’ puede romper el estancamiento”. Además, señalaron que en el modelo de “banco conjunto”, las instituciones en cada condado siguen siendo entidades jurídicas independientes, con mecanismos de aislamiento de riesgos evidentes. En casos extremos, si alguna cooperativa de crédito rural enfrenta una crisis operativa, la gestión provincial solo puede coordinar y rescatar, sin poder usar directamente el capital de otras instituciones rentables. En cambio, con la “persona jurídica unificada”, las 83 instituciones se fusionan en una sola, permitiendo una consolidación total de activos y pasivos en toda la provincia, logrando realmente “fortalecer a los fuertes y apoyar a los débiles”, y resolviendo de manera integral y efectiva los riesgos sistémicos locales.

El ejemplo de la reforma del crédito rural en el oeste, con “una provincia, una política”

La creación del Banco Rural Comercial de Gansu no solo representa un avance importante en la reforma financiera local, sino que también se ajusta a la tendencia general de la reforma del crédito rural en todo el país. Actualmente, la reforma del sistema de crédito rural en China ha entrado en una fase de implementación concentrada y de superación de dificultades. Hasta principios de 2026, 13 provincias han completado la creación de instituciones jurídicas provinciales, formando un esquema en paralelo de “persona jurídica unificada” y bancos rurales comerciales conjuntos.

En concreto, provincias como Liaoning, Hainan, Henan, Mongolia Interior, Jilin y Xinjiang optaron por el modelo de “persona jurídica unificada” para sus bancos rurales comerciales; mientras que Zhejiang, Shanxi, Sichuan, Guangxi, Jiangsu, Jiangxi y Guizhou eligieron el modelo de bancos rurales comerciales conjuntos. A principios de 2026, además de Gansu, provincias como Yunnan, Ningxia y Heilongjiang también han aclarado su impulso a la reforma del crédito rural provincial.

Expertos del sector consideran que esta diversificación refleja la implementación del principio central de “adaptarse a las condiciones locales” en la reforma. Para las regiones del centro y oeste, donde la economía provincial es relativamente pequeña, con problemas históricos y gestión limitada, el modelo de “persona jurídica unificada” resulta más adecuado. En cambio, en las regiones del este y la costa, con muchas instituciones de calidad, cargas históricas menores y buen desempeño, pero con mayor presión de reorganización, el modelo de “banco conjunto” es más apropiado.

Cabe señalar que algunas provincias, como Henan y Xinjiang, también han cambiado de camino en medio de la reforma, pasando de “banco conjunto” a “persona jurídica unificada”. Esto demuestra que la reforma del crédito rural no tiene una única respuesta estándar, sino que requiere ajustes según las condiciones locales y las consideraciones de gestión de riesgos y eficiencia en recursos.

Desde la base de negocios, el sistema de crédito rural de Gansu ya cuenta con 37 bancos rurales comerciales, 5 bancos cooperativos rurales, 41 cooperativas de condado, con casi 1,904 sucursales, cubriendo el 86% de las aldeas y el 90% de los agricultores y ganaderos en toda la provincia. Hasta finales de 2025, los préstamos relacionados con agricultura alcanzaron los 259.9 mil millones de yuanes, representando el 32% del total provincial, con préstamos a agricultores por 207.5 mil millones, el 65% del total, y una red de servicios que abarca cada rincón urbano y rural. Esta vasta red de servicios y la sólida base de clientes brindan un apoyo firme para el futuro desarrollo del banco rural y comercial de Gansu.