¡Ha llegado la "sexta póliza" de la seguridad social!

Periodista de Medios Integrados de Finanzas del Sur, Lin Hanyi

El despliegue de la construcción del sistema de seguridad social en el informe de trabajo del gobierno 2026 ha generado atención. Al revisar el trabajo de 2025, el informe señala que “el sistema de seguro de cuidado a largo plazo cubre a 300 millones de personas”; al establecer las tareas para 2026, se indica claramente que se debe “promover el sistema de seguro de cuidado a largo plazo”.

Expertos del sector señalan que** “promover” aparece por primera vez en el informe de trabajo del gobierno en relación con el sistema de seguro de cuidado a largo plazo, marcando que esta política clave para afrontar el envejecimiento poblacional entrará en una nueva etapa de implementación integral y desarrollo profundo, tras la fase piloto.**

El “Plan Quinquenal de Desarrollo Económico y Social de la República Popular China (borrador)” (en adelante, “borrador del plan ‘Quince Cinco’”) reafirma que durante el período del “Quince Cinco”, se debe implementar el seguro de cuidado a largo plazo, promover la profesionalización del personal de servicios para la vejez y mejorar la supervisión integral de los servicios de atención a la tercera edad.

El sistema de cuidado a largo plazo se prepara para una implementación completa

El seguro de cuidado a largo plazo (en adelante, “el seguro de cuidado largo”) tiene como objetivo resolver los problemas de cuidado de las personas con discapacidad prolongada (es decir, aquellas que, por vejez, enfermedad o discapacidad, no pueden cuidar de sí mismas), permitiendo que las personas con discapacidad “no pierdan protección”. Principalmente, proporciona fondos o servicios para el cuidado básico de estas personas y la atención médica relacionada con su vida diaria.

Actualmente, los seguros sociales básicos en China incluyen las “Cinco Seguridades” como la pensión básica, y tras la aparición del seguro de cuidado largo, se le denomina la “sexta seguridad” del sistema social.

Desde su inicio en 2016 con la fase piloto, el sistema de seguro de cuidado largo ha sido explorado durante casi diez años y recibe cada vez más atención a nivel político.

Entre 2021 y 2023, el informe de trabajo del gobierno mencionó durante tres años consecutivos la “promoción estable de la fase piloto del seguro de cuidado a largo plazo”. En 2024, el informe volvió a mencionar el sistema, eliminando la palabra “piloto” y proponiendo por primera vez “avanzar en la creación del sistema de seguro de cuidado a largo plazo”. En 2025, el informe propuso “acelerar la creación del sistema de seguro de cuidado a largo plazo”.

Este año, el informe de trabajo del gobierno fue aún más claro, estableciendo que se debe “promover el sistema de seguro de cuidado a largo plazo”. El borrador del plan “Quince Cinco” también enfatiza la “promoción del sistema de seguro de cuidado a largo plazo” y propone avanzar en la profesionalización del personal de servicios para la vejez.

Anteriormente, a finales de 2025, en la “Conferencia Nacional sobre el Desarrollo de Alta Calidad del Seguro de Cuidado a Largo Plazo 2025”, el secretario del Comité del Partido y director de la Oficina de Seguridad Social Nacional, Zhang Ke, afirmó claramente que durante el período del “Quince Cinco”, el sistema de cuidado a largo plazo pasaría de la fase piloto a una implementación completa.

Con el avance constante del sistema, la población asegurada en el seguro de cuidado largo se está expandiendo rápidamente. Según el “Boletín Estadístico del Desarrollo del Sistema de Seguridad Médica Nacional 2023”, en 2023, 180 millones de personas en 49 ciudades piloto participaron en el seguro de cuidado largo. El informe de trabajo del gobierno de este año indica que, en 2025, la cobertura del seguro de cuidado largo alcanzó rápidamente los 300 millones de personas.

Detrás de estos datos, está la profundización continua del envejecimiento poblacional en China y el aumento significativo en la demanda de cuidado para las personas con discapacidad.

Según la Oficina Nacional de Estadísticas, a finales de 2025, la población de 60 años y más alcanzó los 323 millones, representando el 23% del total poblacional; además, según datos de la Comisión Nacional de Salud, a finales de 2023, el número de ancianos con discapacidad o demencia en todo el país ya superaba los 45 millones.

Llamado a la legislación y reducción de costos políticos del seguro de cuidado largo

Frente a la necesidad urgente de cuidado para más de 45 millones de ancianos con discapacidad o demencia en China, varios representantes y miembros del comité durante las dos sesiones del Congreso Nacional del Pueblo propusieron recomendaciones para la regulación del funcionamiento del seguro de cuidado largo.

El diputado de la Asamblea Popular Nacional y socio principal del bufete de abogados Xenli en Beijing, Yan Jianguo, señaló que** “el principal cuello de botella en la implementación del seguro de cuidado largo en China actualmente es la falta de legislación, la inconsistencia en los estándares y la implementación desigual”.**

Sugiere que el Comité Permanente de la Asamblea Popular Nacional incluya la legislación sobre el seguro de cuidado a largo plazo en su plan legislativo anual, acelerando su proceso, y que se formule lo antes posible una ley específica, que defina la posición legal, principios básicos, alcance y sistema de gestión del seguro de cuidado largo, estableciendo este como un seguro social independiente junto a la pensión y la atención médica, para fortalecer la autoridad y estabilidad del sistema.

En la construcción del sistema de cuidado largo, las compañías de seguros comerciales desempeñan un papel indispensable. Datos muestran que actualmente, el seguro de cuidado largo en China cubre más de 80 ciudades, beneficiando a cerca de 300 millones de personas, con un gasto anual en fondos de aproximadamente mil millones de yuanes, formando un modelo de cooperación social y comercial basado en la “gestión del riesgo compartido”, que ayuda a aliviar la doble presión económica y de cuidado en las familias con personas discapacitadas.

No obstante, en la práctica, las aseguradoras enfrentan problemas como la sostenibilidad operativa, la implementación del principio de rentabilidad mínima, y mecanismos institucionales incompletos. Por ejemplo, las compañías que gestionan el seguro de cuidado largo deben asumir costos adicionales de aproximadamente 0.8% del fondo de protección y 0.06% en gastos regulatorios.

Por ello, la diputada de la Asamblea Popular Nacional y directora del Centro de Estrategia de China Taiping, Zhou Yanfang, propone que, tomando como referencia la experiencia madura del seguro de enfermedades graves para residentes urbanos y rurales, se perfeccione el mecanismo operativo, se refuercen las políticas de apoyo y se impulse a las aseguradoras a ofrecer servicios de seguro de cuidado largo de alta calidad.

Ella presenta tres recomendaciones específicas: primero, reducir los costos políticos, implementando políticas fiscales y de exención de tarifas administrativas y de fondos de protección, para disminuir los costos operativos de las aseguradoras en el seguro de cuidado largo; segundo, establecer un mecanismo de gestión independiente, mediante la creación de cuentas separadas, contabilidad, evaluación y supervisión específicas, para separar estrictamente las operaciones políticas de las comerciales; tercero, profundizar la colaboración entre el gobierno y las instituciones sociales, aprovechando las ventajas profesionales de las aseguradoras para gestionar más servicios, logrando una gestión eficiente y separada de la administración y la operación.

Déficit de profesionales especializados

La implementación del sistema requiere personal de servicios profesionales. En el lado de la prestación, la oferta de servicios de cuidado profesional es insuficiente, especialmente en la atención especializada para demencia, lo que limita la efectividad del sistema. Además, la escasez de talento en servicios para la vejez, especialmente de alta cualificación y profesionalización, sigue siendo un problema persistente en el sector.

El “Informe de Estado de Profesiones de Cuidadores de la Vejez 2025” pronostica que en los próximos cinco años, la población dependiente en cuidado aumentará a más de 40 millones, con una brecha de más de 5 millones de cuidadores, evidenciando un gran desajuste entre oferta y demanda, y que “el dinero no compra servicios” será una problemática cada vez mayor.

El “Informe sobre el Desarrollo de Profesionales en Servicios de Atención Domiciliaria para la Vejez en China (2025)”, publicado por el diario 21st Century Business Herald en colaboración con Ping An Life, indica que actualmente, el total de profesionales en servicios para la vejez en China es de solo 1.338 millones, con 597,000 en instituciones de atención y 741,000 en centros y servicios comunitarios. Según el estándar internacional de “un profesional por cada tres ancianos con discapacidad”, China necesitaría más de 10 millones de cuidadores solo para los ancianos con discapacidad, pero la cantidad actual es menos de una décima parte de esa cifra, evidenciando una grave contradicción entre oferta y demanda.

La diputada de la Conferencia Consultiva Política del Pueblo Chino y vicepresidenta de la Universidad de Ciencia y Tecnología del Sur, Jin Li, señala que la escasez de talento en cuidado es el mayor cuello de botella del seguro de cuidado largo, ya que el personal de atención a la vejez suele ser mayor, con habilidades insuficientes y alta rotación. Propone que, mediante políticas, se fomente la participación conjunta de aseguradoras y centros de atención en la formación de talento, estableciendo subsidios específicos y mejorando las vías de ascenso profesional.

Frente a la demanda de cuidado de más de 45 millones de ancianos con discapacidad o demencia, las aseguradoras no solo son actores clave en la gestión del fondo del seguro de cuidado largo, sino que también desempeñan un papel crucial en complementar las deficiencias de servicios y en la formación de profesionales especializados.

Por ejemplo, Taikang Insurance ha lanzado el plan de seguro “Felicidad y Citas”, que combina la financiación anticipada de futuros costos de cuidado a largo plazo con servicios profesionales de planificadores de patrimonio en salud (HWP), ofreciendo soluciones integradas que cubren fondos y servicios para la vejez. En el lado de servicios, la comunidad de atención a la vejez “Taikang Home” de Taikang tiene una edad promedio de solo 32 años, con un 75% con educación superior. Además, a través de la Fundación Benéfica Taikang Yicai, ha iniciado el proyecto “Cuidadores de Yicai”, que impulsa la formación de talento de alta calidad en servicios para la vejez.

China Ping An, apoyada en su estrategia de “finanzas integradas + atención médica y de la vejez”, ha establecido un sistema completo de formación y selección de profesionales en atención a la vejez, además de lanzar la marca de atención domiciliaria “Ping An Butler”, que construye un sistema de servicios “3+N” centrado en “salud, seguridad y cuidado”, integrando diversos recursos para cubrir las múltiples necesidades de los ancianos y promover el envejecimiento en casa. Hasta ahora, los servicios de “Ping An Butler” cubren 100 ciudades en todo el país, con una expansión de 25 ciudades en 2025, con un crecimiento superior al 33%.

Para afrontar la brecha de atención en la era de la longevidad, el miembro del Comité Permanente de la Asamblea Popular Nacional y presidente de la Sociedad de Seguridad Social de China, Zheng Gongcheng, también propone establecer un sistema de seguro de cuidado a largo plazo de amplio alcance, con una inversión anual de 500 mil millones de yuanes en fondos de seguro, que no solo garantice la protección de los ancianos con discapacidad, sino que también atraiga más talento al sector.

(Editar: Qian Xiaorui)

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