¡Los drones tienen su propio seguro obligatorio de responsabilidad civil!

Nuestro país ha comenzado a dar pasos en la implementación obligatoria del seguro de responsabilidad en el ámbito de la economía de baja altitud.

Recientemente, la ciudad de Chongqing lanzó oficialmente el piloto de obligatoriedad del seguro de responsabilidad para vehículos aéreos no tripulados y logró la primera póliza. Varias regiones ya han incluido la “economía de baja altitud” en sus planes de desarrollo del “Quince Años”. ¿Cómo se establecerá en el futuro el sistema de obligatoriedad del seguro de responsabilidad para drones? ¿Se extenderá a nivel nacional?

Primera póliza de responsabilidad obligatoria para drones en Chongqing

Según informó un periodista de券商中国, el 13 de marzo, bajo la coordinación de la Comisión de Desarrollo y Reforma de Chongqing, la Oficina de Supervisión Financiera de Chongqing y la Administración de Aviación Civil de Chongqing, PICC Property and Casualty Insurance actuó como principal asegurador del consorcio de coaseguro de la economía de baja altitud, en conjunto con 18 instituciones aseguradoras, emitieron la primera póliza en Chongqing para el piloto de obligatoriedad del seguro de responsabilidad de vehículos aéreos no tripulados, garantizando un riesgo de 42,6 millones de yuanes para 194 drones de la empresa de tecnología aeroespacial de la era aeroespacial del Grupo de Tecnología Aeroespacial. Esto marca la primera vez en el país que se construye un mecanismo de obligatoriedad del seguro de responsabilidad en el ámbito de la economía de baja altitud en Chongqing.

La póliza emitida, el “Seguro de responsabilidad civil para terceros de vehículos aéreos no tripulados en Chongqing”, está diseñada específicamente para los escenarios de operación de baja altitud en la ciudad, que combina características de “megaciudad + zonas montañosas”. Sus términos incluyen riesgos específicos como colisiones en el aire, errores operativos, condiciones meteorológicas adversas, pérdida de comunicación, y operaciones de dispersión o lanzamiento aéreo.

PICC Property and Casualty afirmó que continuará innovando en productos y servicios, basándose en la “experiencia de Chongqing” en responsabilidad, para ofrecer referencias replicables y promocionables a nivel nacional en la mejora del sistema de obligatoriedad del seguro de responsabilidad en la economía de baja altitud.

El seguro obligatorio para drones ya ha mostrado señales políticas previas.

A partir del 1 de enero de 2024, el “Reglamento provisional de gestión de vuelos de vehículos aéreos no tripulados” establece que: “El uso de vehículos aéreos no tripulados civiles para actividades comerciales, así como el uso de drones civiles pequeños, medianos y grandes para actividades no comerciales, deben contratar responsabilidad civil de acuerdo con la ley.”

En febrero de este año, la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, la Administración Estatal de Regulación Financiera y la Administración de Aviación Civil de China emitieron conjuntamente las “Opiniones sobre impulsar el desarrollo de seguros de baja altitud de alta calidad”, que incluyen medidas para “acelerar la creación de un sistema obligatorio de seguro de responsabilidad para vehículos aéreos no tripulados”, y mencionan que “para 2027, se habrá establecido preliminarmente un sistema obligatorio de seguro de responsabilidad para drones.”

Sobre el significado de la obligatoriedad del seguro de responsabilidad para drones, Guo Jinlong, director del Centro de Investigación en Seguros y Desarrollo Económico de la Academia de Ciencias Sociales de China, explicó a券商中国 que la obligatoriedad es un soporte clave para la regulación de la economía de baja altitud, que puede fortalecer la línea de seguridad y promover el desarrollo a escala de esta economía. Además, para las aseguradoras, representa una oportunidad importante en un nuevo sector de billones de yuanes, ya que impulsa a las compañías a superar las limitaciones tradicionales en reclamaciones, desarrollando productos personalizados para diferentes tipos de aeronaves y escenarios operativos, construyendo capacidades de precios precisos basados en datos de vuelo, y elevando el servicio de reembolso posterior a la evaluación de riesgos, con una transformación en la competitividad central del sector.

El “carácter” de la obligatoriedad puede variar según escenario y tipo

La implementación en Chongqing de la responsabilidad obligatoria para drones ha sido comparada por algunos con la introducción del seguro obligatorio de automóviles. Según estadísticas no oficiales, hasta 26 provincias y ciudades han incluido la “economía de baja altitud” en sus planes del “Quince Años”. ¿Cómo se establecerá en el futuro el sistema de obligatoriedad? ¿Se extenderá rápidamente a nivel nacional?

El experto en seguros Zhu Junsheng analizó a券商中国 que la responsabilidad civil tiene atributos públicos evidentes y, en escenarios con externalidades altas, tiene lógica de obligatoriedad. Sin embargo, si se implementa de forma uniforme en todo el país, depende de la madurez del sector, la distribución del riesgo y la capacidad de las empresas para soportarlo. “En las etapas iniciales, una vía más factible sería avanzar por escenarios y tipos, priorizando aplicaciones de alto riesgo o zonas urbanas complejas, en lugar de cubrir inmediatamente todas las actividades con drones.”

En cuanto a la ruta de promoción del sistema obligatorio, Zhu Junsheng indicó que en el corto plazo se prevé principalmente en pilotos locales, con ciudades que tengan base en la economía de baja altitud y capacidad regulatoria liderando la exploración. A medida que se acumulen datos operativos y experiencia en reclamaciones, se perfeccionarán los términos y las tarifas. Luego, según la etapa de desarrollo y el nivel de riesgo controlado, se evaluará si es necesario elevarlo a un sistema unificado nacional. “Debe buscarse un equilibrio entre fomentar la innovación y prevenir riesgos, evitando que la implementación sea demasiado rápida y restrinja la vitalidad del sector.”

Guo Jinlong estima que los pilotos de obligatoriedad del seguro de responsabilidad para drones en provincias y ciudades probablemente se implementen de manera intensiva, y que la obligatoriedad a nivel nacional avanzará de forma estable. Señaló que el modelo de “orientación política + consorcio de coaseguro + cláusulas exclusivas + integración en aprobaciones” de Chongqing es altamente replicable. Ciudades clave como Shenzhen, Shanghai y Guangzhou, así como provincias relacionadas, emitirán en 2026-2027 regulaciones detalladas, priorizando la obligatoriedad en vuelos comerciales y en drones medianos y grandes, construyendo plataformas de supervisión y verificación, y gestionando todo el proceso en un ciclo cerrado. También explorarán la adaptación del riesgo regional y la clasificación de primas, acumulando experiencia práctica para la construcción de un sistema nacional.

“El seguro obligatorio de responsabilidad para drones será una base institucional para la economía de baja altitud, promoviendo un desarrollo regulado y sostenible, equilibrando seguridad e innovación, y abriendo nuevas vías de crecimiento de alta calidad para la industria aseguradora”, afirmó Guo Jinlong.

Impulsar la gestión de riesgos mediante mecanismos de seguro

La “economía de baja altitud” apareció por primera vez en la planificación nacional en 2021 y en 2023 fue claramente definida como una industria emergente estratégica en la reunión central de trabajo económico. Desde 2024, ha sido incluida en los informes de trabajo gubernamentales durante tres años consecutivos, y en 2026 se la considera una de las nuevas industrias pilares. El plan “Quince Años” también promueve su desarrollo saludable y ordenado.

Con el apoyo de políticas y la expansión de escenarios “drones +”, la escala de la industria de baja altitud crece rápidamente. La Administración de Aviación Civil de China estima que para 2035, el mercado de la economía de baja altitud en China podría alcanzar los 3,5 billones de yuanes.

Zhu Junsheng opina que, en general, la exploración del seguro obligatorio para drones tiene un significado importante en innovación institucional, pero su valor central no radica en la obligatoriedad en sí, sino en cómo el mecanismo de seguros puede impulsar la capacidad de gestión de riesgos.

Él señala que, en esencia, la exploración del seguro obligatorio para drones busca establecer un mecanismo básico de reparto de riesgos para esta industria emergente de alta incertidumbre. La aviación de baja altitud tiene externalidades evidentes, y los accidentes suelen afectar a terceros con pérdidas inciertas. En este contexto, la introducción del seguro de responsabilidad ayuda a transformar riesgos dispersos e incontrolables en riesgos financieros que pueden ser valorados y diversificados, proporcionando una base de seguridad para el desarrollo del sector.

Desde la perspectiva del desarrollo industrial, este mecanismo ayuda a reducir la incertidumbre y aumentar la previsibilidad. Con protección de riesgos, las empresas se sienten más motivadas a ampliar operaciones, y las autoridades regulatorias pueden promover la apertura del espacio aéreo y la implementación de aplicaciones en condiciones de riesgo controlado, fortaleciendo la confianza del mercado de capitales en el sector.

Para la industria aseguradora, esto implica una transición de un rol de simple compensación de riesgos a un participante en la gestión de riesgos. La operación de drones involucra riesgos en el espacio aéreo, comunicaciones y algoritmos, lo que obliga a las aseguradoras a mejorar capacidades de datos, de cálculo actuarial y de comprensión de escenarios, además de potencialmente generar negocios estables a largo plazo similares a los seguros de automóviles. “Por supuesto, (el seguro de baja altitud) aún está en etapa inicial, enfrentando desafíos como la insuficiente acumulación de datos y bases de precios inestables”, agregó Zhu Junsheng.

Un experto en seguros de propiedad y accidentes, que prefirió mantenerse en el anonimato, comentó a券商中国 que, para las aseguradoras, el sector de baja altitud representado por drones es un nuevo punto de crecimiento, aunque actualmente las tasas de siniestralidad son altas y la voluntad y capacidad de aseguramiento enfrentan desafíos. Sin embargo, a largo plazo, es un campo de negocio importante.