¿Cómo se compara tu saldo de pensión con el de otras personas de tu edad?

(MENAFN- La Conversación) Si alguna vez revisaste tu saldo de super y te preguntaste si estás “detrás” para tu edad, no estás solo.

Para ver dónde realmente te sitúas, debes ignorar las “medias”, que pueden estar sesgadas por un pequeño número de saldos muy grandes. En cambio, observamos la mediana, que es el valor central. La mitad de las personas tiene más que esa cantidad y la otra mitad, menos.

Algunos usamos nuestro saldo como una tarjeta de puntuación de qué tan bien estamos en la vida. Pero los saldos de super generalmente no reflejan qué tan “bueno” eres con el dinero. Son simplemente un espejo de tu vida laboral. Reflejan si trabajaste a tiempo completo, tomaste pausas por cuidado familiar o cambiaste de empleo.

Es fácil posponer pensar en la jubilación cuando esta está a años de distancia. En esta serie de cinco partes, preguntamos a los principales expertos cómo organizar tu super en unos pasos sencillos, evitar el greenwashing y establecer metas para la jubilación.

Cuando la brecha de género en el super se amplía

Notarás en esta tabla que la diferencia entre hombres y mujeres es pequeña en sus 20s, pero crece significativamente a partir de los 30.

Esto no es una coincidencia. El sistema de super de Australia fue construido en los años 90 en torno a la idea de una carrera ininterrumpida a tiempo completo durante 40 años. En realidad, muchas mujeres reducen sus horas de trabajo o toman licencia parental durante sus carreras. Esto ralentiza sus contribuciones al super justo en el momento en que más importa el crecimiento a largo plazo.

En el mundo del super, un dólar aportado a los 25 años vale mucho más que uno aportado a los 50, porque tiene más tiempo para crecer. Perder esos años de carrera no solo significa contribuir menos. Significa perder décadas de interés compuesto que no se pueden recuperar fácilmente después.

Los ahorros para la jubilación son individuales, pero las decisiones familiares son compartidas

El sistema de super de Australia nos trata a todos como individuos. Pero la mayoría de los hogares toman decisiones financieras en conjunto.

Una pareja puede decidir que uno de los padres deje el trabajo remunerado para cuidar a los hijos. Sin embargo, el impacto en el ahorro para la jubilación recae completamente en la cuenta de una sola persona.

La brecha de género cuando las personas se acercan a la jubilación es clara en los datos. Los hombres de 60 a 64 años tienen un saldo mediano de super de $219,773, mientras que las mujeres tienen $163,218.

Además, en ese rango de edad, el 23% de las mujeres no tienen super en absoluto, en comparación con el 13% de los hombres.

Una forma de gestionar esta brecha de género en el ahorro para la jubilación es mediante la división de contribuciones. Esto permite que algunas contribuciones con ventajas fiscales hechas por la pareja que trabaja se transfieran a la cuenta de super de la otra pareja. Puede ayudar a mantener el ahorro para la jubilación de ambos, incluso si solo uno de ellos está ganando actualmente.

Por qué jugar a lo seguro puede ser arriesgado

Tu super está invertido en una mezcla de clases de activos, como efectivo, bonos, bienes raíces y acciones, para ayudar a que crezca.

La mayoría de los australianos están en una opción “equilibrada” en el producto MySuper, que es la opción predeterminada si no eliges una inversión. Esta combina activos de mayor crecimiento, como acciones, con activos más estables, como efectivo o bonos.

El efectivo y los bonos tienden a ofrecer retornos más estables a corto plazo, pero menor crecimiento esperado en períodos más largos. Las acciones son más volátiles de año en año, pero históricamente han entregado mayores retornos a largo plazo.

Si eres joven, jugar “seguro” puede ser en realidad un riesgo.

Con 30 años o más hasta la jubilación, una opción conservadora podría protegerte de una pequeña caída hoy, pero te impide obtener el crecimiento necesario para vivir cómodamente después. Para un de 25 años, la “montaña rusa” del mercado de valores puede convertirse en su mejor amigo a largo plazo.

La consistencia importa

La herramienta más poderosa en tu super es el interés compuesto. Esto es simplemente una forma elegante de decir que ganas dinero sobre tu dinero.

Las contribuciones pequeñas y regulares hechas al inicio de tu carrera pueden tener un impacto mucho mayor que contribuciones mayores hechas más tarde en la vida. Agregar $20 a la semana en tus 20s puede, en última instancia, hacer más por tu saldo de jubilación que agregar $100 a la semana en tus 50s, porque la contribución temprana tiene mucho más tiempo para crecer.

Un movimiento simple: la regla del 1%

No necesitas un plan complicado para aumentar tu super. Una excelente estrategia es “imponerte un impuesto” cada vez que recibas un aumento salarial.

Si obtienes un aumento del 3%, considera poner el 1% en tu super. Puedes hacerlo mediante contribuciones voluntarias o pidiendo a tu empleador que aumente tus contribuciones a través de un acuerdo de sacrificio salarial.

La segunda opción puede ser una forma más fácil de ahorrar para algunos, ya que la contribución adicional es automática — configúrala y olvídala.

Dado que esta contribución proviene de ingresos antes de impuestos, no sentirás la diferencia en tu sueldo neto, pero como ese dinero entra antes de que lo veas, tu “bola de nieve” empieza a crecer mucho más rápido sin que tengas que cambiar tu estilo de vida.

Tu saldo de super se moldea tanto por el momento y las decisiones de vida como por los ingresos. No puedes controlar cada pausa en tu carrera o decisión de vida. Pero sí puedes controlar si pequeñas cantidades se depositan temprano y de manera constante. Cuanto antes tu dinero comience a trabajar, menos tendrás que hacerlo tú.

Aviso legal: Este artículo proporciona información general y no está destinado a ser asesoramiento financiero.