¿Cómo ven los bancos la "nueva regulación de intereses y comisiones de préstamos personales"? Según la industria: Favorable para aliviar disputas por intereses moratorios, beneficioso para instituciones líderes

¿Las principales instituciones de IA cómo mejorarán su cuota de mercado con las nuevas regulaciones?

La Comisión de Supervisión Financiera Nacional y el Banco Popular de China publicaron conjuntamente el 15 de marzo la “Regulación sobre la divulgación de costos de financiamiento en préstamos personales” (en adelante, la “Regulación”), que detalla el alcance y la forma de operación para la divulgación de información sobre tasas y costos en préstamos personales, y especifica que se aplica a bancos, empresas de financiamiento al consumo, financiamiento de automóviles, compañías de fideicomisos, microcréditos y otras instituciones de préstamo.

¿Cómo ven los bancos la “nueva regulación de tasas y costos en préstamos personales”? ¿Qué impacto tendrá en sus operaciones futuras? Hoy, periodistas de Caixin contactaron a varias instituciones bancarias para entrevistas. Según expertos del sector, la nueva regulación ayuda a normar y clarificar las responsabilidades de los prestamistas y bancos, protegiendo mejor los derechos de los consumidores financieros.

“Varias instituciones bancarias: ya han discutido en profundidad la nueva regulación y realizarán ajustes lo antes posible”

La “Regulación” indica que el costo total de financiamiento en préstamos personales incluye todas las tasas y costos asumidos por el prestatario relacionados con el préstamo, como intereses, cuotas fraccionadas, tarifas por servicios de garantía, entre otros costos de cumplimiento normal, además de penalizaciones por pagos atrasados o incumplimientos. Los prestamistas deben determinar razonablemente el nivel anualizado del costo total de financiamiento conforme a la ley y regulaciones.

Además, la regulación incluye en el costo total de financiamiento los intereses, tarifas fraccionadas, tarifas por servicios de garantía, penalizaciones por pagos atrasados y multas por desvío de fondos.

“Tras la publicación de la nueva regulación, inmediatamente organizamos discusiones y sesiones de estudio con el departamento de préstamos personales. Todos consideran que esto favorece la expansión de los negocios de préstamos personales en los bancos.” Hoy, varias instituciones bancarias expresaron a Caixin que ya tienen una comprensión relativamente completa de la regulación. Sin embargo, dado que la regulación acaba de salir, aún se requiere tiempo para ajustar los sistemas internos, contratos y procesos de divulgación.

Un representante de un banco listado adicionalmente señaló que, según el contenido de la “Regulación”, principalmente refuerza la función de advertencia y recordatorio sobre los costos de los préstamos, pero en realidad, los bancos ya cumplen con las normativas en la divulgación de intereses, y conceptos como “intereses cortados” o “tarifas adicionales” suelen ser utilizados por plataformas en línea y empresas de financiamiento al consumo. Por lo tanto, el impacto general de la “nueva regulación” en los bancos es positivo. En adelante, fortalecerán aún más los procedimientos de verificación de información con los prestatarios.

Un representante de un banco comercial nacional también indicó que, en el pasado, los bancos sí especificaban en los contratos los diferentes costos de interés, pero algunos podían ser “disimulados”. Tras la entrada en vigor de la regulación, se reforzará la verificación en canales en línea y presenciales, haciendo los servicios financieros más transparentes y protegiendo mejor los derechos de los consumidores.

“Facilita la resolución de conflictos y incumplimientos en préstamos personales, beneficiando a las instituciones líderes”

Varios expertos bancarios señalaron que, en general, el mayor impacto de la regulación será en las disputas y reclamaciones posteriores al préstamo.

Un representante de un banco listado adicionalmente afirmó que, anteriormente, la oferta de préstamos superaba la demanda, y los bancos tenían una posición dominante. Por ello, no había reglas claras sobre las penalizaciones por incumplimiento, como tasas de penalización o montos. Muchas veces, solo se indicaba que las penalizaciones se aplicarían según la situación. Pero la nueva regulación exige que los bancos y otras instituciones “detallen cada costo potencial en caso de incumplimiento, incluyendo los intereses por pagos atrasados o desvío de fondos, junto con los estándares y responsables de cobro”, lo que permite clarificar las responsabilidades en caso de incumplimiento.

“Antes, cuando un cliente incumplía, solía usar la ambigüedad del contrato como excusa para negociar con el banco, lo que generaba dolores de cabeza. Ahora, con responsabilidades y derechos más claros, los bancos podrán defender mejor sus intereses.” Un funcionario interno de un banco comentó a Caixin que, tras la regulación, se espera que las quejas y disputas relacionadas con penalizaciones por incumplimiento disminuyan notablemente, y la satisfacción del cliente pueda mejorar.

Es importante destacar que algunos expertos bancarios creen que, en el pasado, algunos bancos pequeños y medianos en ciertas regiones, en su afán por captar clientes, podían hacer declaraciones engañosas en los contratos. Con la regulación en vigor, los prestatarios podrán entender claramente los costos reales del préstamo, y con canales de financiamiento más abiertos, y dado el contexto de “anti-inflación” actual, las tasas de interés en el sector bancario tienden a ser más uniformes. En el futuro, más prestatarios optarán por instituciones más sólidas y cumplidoras.

(Caixin, periodista Peng Kefeng)