¿Necesita dinero urgentemente el fin de semana pero el mercado de valores está "cerrado"? Varios corredores de bolsa están experimentando con transferencias bancarias-valores 7×24 horas

Muchos inversores han experimentado esto: durante fines de semana o días festivos, necesitan usar dinero de repente y quieren retirar fondos del mercado de valores, pero el sistema está cerrado y deben esperar hasta después de las 8:30 de la mañana del lunes; o desean realizar una orden nocturna, pero no hay fondos suficientes en la cuenta, y al intentar transferir desde el banco, reciben la notificación de que el sistema de transferencia bancaria y de valores está cerrado.

Como servicio complementario central en la negociación de valores, la rapidez en la transferencia bancaria y de valores afecta directamente la eficiencia en el uso de los fondos por parte de los inversores. Según fuentes de Daily Economic News, con la demanda creciente de los inversores en el mercado de capitales, los servicios de fondos más convenientes y eficientes se han convertido en uno de los focos de competencia en la industria. Varias corredoras de bolsa están explorando la implementación de un servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas, rompiendo las limitaciones de los horarios tradicionales de negociación, permitiendo que los fondos se transfieran y utilicen en cualquier momento, y algunas incluso lo han convertido en un diferenciador competitivo clave.

Varias corredoras de bolsa están probando el servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas

Según Daily Economic News, actualmente el servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas ya tiene una cierta cobertura, con diferentes enfoques en la distribución de sus negocios, aunque todavía se encuentra en fase de prueba en algunas partes de la industria.

Ping An Securities indica que desde 2019, cuando se lanzó este servicio en la industria, ya soporta a ocho bancos principales, incluyendo Ping An Bank, Postal Savings Bank, China Construction Bank, Industrial Bank, Bank of Ningbo, China Merchants Bank, Minsheng Bank y Bank of Communications. En el futuro, promoverán más colaboraciones bancarias.

Zhongtai Securities informa que, en cuanto a transferencias 7×24 horas, ya han habilitado cinco bancos: Bank of Communications, China Merchants Bank, China Construction Bank, Industrial Bank y Postal Savings Bank, soportando solo operaciones de custodia de terceros para corredores ordinarios.

Hualong Securities apoya la apertura del servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas con Bank of Communications, Industrial Bank, Ping An Bank y Postal Savings Bank.

El 26 de febrero, la cuenta oficial de Zhejiang Merchant Securities anunció que había llegado a un acuerdo con Bank of Communications para mejorar el servicio de ingreso de fondos 7×24 horas, permitiendo a los clientes transferir fondos desde el banco a la cuenta de valores en cualquier momento, excepto durante el mantenimiento del sistema.

Goldman Securities permite a las cuentas normales firmar y vincularse con Ping An Bank para usar la transferencia bancaria y de valores 7×24 horas, aunque las cuentas de crédito aún no soportan este servicio. Para transferencias de valores a bancos, algunas cuentas tienen un límite diario o por transacción de 20 millones de yuanes (excepto en casos especiales). Si la cantidad a transferir supera el límite, se debe contactar con un asesor dedicado o con el servicio 95310 para que revisen y ajusten el límite durante el horario laboral en días de negociación.

Cabe destacar que, aunque algunas corredoras aún no han lanzado este servicio, los inversores pueden, en cierta medida, realizar transferencias las 24 horas mediante la compra de productos financieros específicos, como el servicio “零钱宝+” de Huatai Securities, que soporta retiros rápidos durante horarios de negociación, noches y fines de semana, con un límite máximo diario de 200,000 yuanes.

Por lo tanto, las corredoras que están explorando activamente el servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas son principalmente firmas con cierta escala y características diferenciadas, y la colaboración con bancos varía. Bancos como Ping An Bank, Bank of Communications, Industrial Bank y Postal Savings Bank tienen alianzas con varias corredoras; algunos bancos solo colaboran con corredores específicos.

Es importante notar que, aunque la transferencia bancaria y de valores 7×24 horas permite mayor conveniencia en cualquier momento, no es un servicio ilimitado. Según fuentes, algunas corredoras establecen un período específico en días de negociación (generalmente de 16:00 a 17:00 o menos) como período de preparación del sistema para el cierre del día, durante el cual se suspenden las transferencias. También pueden suspenderlas durante actualizaciones y mantenimiento del sistema u otras operaciones especiales.

Además, en comparación con las transferencias tradicionales, el servicio 7×24 no presenta diferencias en límites, tiempos, costos o disponibilidad en la retirada de fondos, aunque sí en los montos disponibles. Por ejemplo, Zhongtai Securities indica que los clientes pueden retirar fondos en horarios no de negociación dentro del rango de fondos disponibles del día anterior y las transferencias netas del período no negociado. Según las reglas de liquidación de valores, los fondos netos de las operaciones del día aún pueden retirarse al día siguiente (las ventas de acciones y el rescate de productos financieros en efectivo también son accesibles al día siguiente).

En cuanto a las reglas de interés, Ping An Securities señala que la transferencia bancaria y de valores se calcula en días naturales, comenzando a devengar intereses desde el día en que se ingresa el dinero y dejando de devengar en el día en que se retira, sin restricciones por días de negociación o no negociación. Zhongtai Securities afirma que las reglas de cálculo de intereses en las cuentas de valores y bancos son coherentes, y que las transferencias en horarios no de negociación se calculan en días naturales hasta las 24:00.

Expertos en corredoras: la transferencia bancaria y de valores 7×24 horas no requiere adelanto de fondos por parte de la corredora

Indudablemente, la seguridad de los fondos es la principal preocupación de los inversores y la línea base para que las corredoras ofrezcan el servicio de transferencia 7×24 horas. ¿Tiene riesgos este servicio? ¿Es necesario que las corredoras adelanten fondos?

Al respecto, un representante de Ping An Securities afirmó que el servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas cumple estrictamente con el sistema de custodia de terceros, siguiendo las reglas de transferencia entre cuentas con el mismo nombre, sin romper el marco regulatorio existente. Los fondos de los clientes siempre están en custodia en bancos como terceros, y solo se permite la transferencia entre cuentas bancarias y de valores a nombre del cliente, eliminando riesgos de transferencia entre diferentes titulares o malversación, sin que exista ningún adelanto de fondos. En los procesos de verificación de identidad y contraseña de transacción, la empresa cumple con los procedimientos de validación de contraseñas de la cuenta bancaria y de transacción para garantizar la autenticidad del cliente. Además, su sistema de control de riesgos monitorea de forma inteligente los montos, frecuencias, horarios y regiones de las transferencias, alertando sobre transacciones sospechosas, robos o lavado de dinero.

Zhongtai Securities también afirmó que, tras cumplir con los procedimientos regulatorios, el servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas respeta las regulaciones contra el lavado de dinero. La ampliación del horario de transferencia solo afecta los tiempos de depósito y retiro, manteniendo las mismas reglas de verificación de identidad, cifrado de transacciones y monitoreo de transacciones anómalas. Además, las transferencias de valores a bancos no requieren que la corredora adelante fondos de reserva. En caso de anomalías como saldos unilaterales, deducciones repetidas o transferencias sospechosas, la empresa tiene planes de emergencia para gestionar estas situaciones y proteger los derechos de los clientes.

Asimismo, varias corredoras advierten a los inversores que, al usar el servicio de transferencia 7×24 horas, deben hacerlo a través de las plataformas oficiales de la corredora (APP o sitio web), estar atentos a plataformas falsas o enlaces de phishing, proteger sus contraseñas y códigos de verificación, y no divulgarlos a terceros. En caso de fondos anómalos, deben reportar inmediatamente a los canales oficiales de atención al cliente para salvaguardar sus fondos.

La implementación del servicio de transferencia bancaria y de valores 7×24 horas responde a la competencia homogénea en el mercado de capitales, siendo una estrategia para atraer y retener clientes de calidad.

Un experto de una corredora comentó que su centro de operaciones se encarga de negociar con los bancos para ofrecer este servicio, que mediante la innovación en servicios bancarios y de valores, construye ventajas competitivas diferenciadas y apoya la expansión del negocio.

Según los datos de la Bolsa de Shanghái del 3 de marzo, en febrero se abrieron 2.523 millones de cuentas nuevas en A-shares, una caída del 11% respecto al año anterior y del 49% respecto a enero, que tuvo 4.9158 millones. Por otro lado, los datos de la Comisión de Valores de China muestran que en febrero se abrieron 117,000 nuevas cuentas de financiamiento y préstamo, un aumento del 20% interanual pero una caída del 38.6% respecto al mes anterior. La mayor parte de los nuevos inversores son particulares, con 2.5159 millones de nuevas cuentas en febrero, mientras que las instituciones solo sumaron 7,100 nuevas cuentas.