No Tienes que Tomar Distribuciones Mínimas Requeridas (RMDs) De Estas Cuentas en 2026

Si eres nuevo en las distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés), es fácil confundirse sobre qué debes hacer realmente. No quieres retirar muy poco, porque pagarás una multa fiscal del 25% sobre la RMD que no hayas retirado. Y retirar demasiado podría aumentar tu factura de impuestos y hacer que pierdas ganancias valiosas de inversión.

La buena noticia es que, una vez que conoces algunas reglas básicas, todo el proceso de las RMD se vuelve mucho más sencillo. Una de las cosas más importantes que debes entender es que no tienes que tomar RMDs de todas tus cuentas de retiro.

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Las IRA Roth siempre han estado exentas de RMD porque las financias con dólares después de impuestos. El gobierno no toma una parte de estas distribuciones, por lo que no tiene razón para obligarte a retirar dinero de estas cuentas en la jubilación. Desde hace unos años, los 401(k) Roth tampoco requieren RMDs.

Por lo general, debes tomar RMDs de todas las cuentas de retiro diferido de impuestos, incluyendo las IRA tradicionales y los 401(k). Pero hay una excepción para tu 401(k) actual si todavía trabajas y posees menos del 5% de la empresa. En ese caso, puedes retrasar las RMDs de esa cuenta solo hasta el año después del año en que te jubiles.

También no tienes que tomar RMDs de todas las IRA tradicionales. Pero la cantidad total que retires de tus IRA debe ser igual a la suma de todas tus RMDs de IRA. Entonces, si tienes dos IRA tradicionales, calcularías las RMDs para cada una. Si una era de $5,000 y la otra de $1,000, podrías retirar los $6,000 en una sola cuenta, $3,000 en cada una, o cualquier combinación que prefieras, siempre que el total de retiros de IRA sea igual o superior a $6,000.

Consulta con un profesional de impuestos si tienes alguna duda sobre cómo funcionan las RMD o cuánto necesitas retirar. Trata de no dejar esto para el final del año. Entender las reglas con anticipación te da más tiempo para determinar la mejor estrategia de retiro para ti.