Lo Que Todo Jubilado de Altos Ingresos Necesita Saber Sobre Medicare Antes de Inscribirse

A medida que se acerca su 65º cumpleaños, puede comenzar a prepararse para inscribirse en Medicare. Y en realidad, puede inscribirse hasta tres meses antes del mes en que cumple 65 años.

Es importante informarse sobre los costos y coberturas de Medicare para saber cómo presupuestar con precisión los gastos de atención médica en la jubilación. Pero si usted es un contribuyente de ingresos altos que se prepara para inscribirse en Medicare, hay una cierta “trampa” a la que debe estar atento.

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¿Le costarán más sus primas de Medicare?

Mientras que la mayoría de los inscritos en Medicare no pagan prima por la Parte A, hay una prima mensual que se cobra a los participantes de la Parte B. Si recibe Seguridad Social, una vez que sea elegible para Medicare, sus primas de la Parte B se deducirán directamente de sus beneficios mensuales. Si aún no recibe Seguridad Social, tendrá que hacer esos pagos usted mismo.

La prima mensual estándar de la Parte B de Medicare cambia cada año. Actualmente, es de $202.90. El año pasado, fue de $185. Pero si usted tiene ingresos más altos, puede terminar pagando más por la Parte B de Medicare debido a recargos conocidos como montos de ajuste mensual relacionados con los ingresos, o IRMAAs.

Los IRMAAs se basan en sus ingresos de hace dos años. Si planea inscribirse en Medicare este año pero tuvo ingresos altos en 2024, podría estar enfrentando pagos adicionales por la Parte B. Aún peor, los IRMAAs también se aplican a los planes de medicamentos de la Parte D.

Los umbrales en los que se aplican los IRMAAs tampoco son muy bajos. Actualmente, los contribuyentes solteros con un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) superior a $109,000 enfrentan IRMAAs. Además, los IRMAAs aumentan según el nivel de ingresos, por lo que cuanto mayor sea su ingreso, mayor será su recargo.

Los contribuyentes con ingresos altos pueden ser particularmente vulnerables a la trampa del IRMAA cuando se inscriben por primera vez en Medicare. Si se jubila este año y se inscribe en Medicare pero tuvo un salario alto en 2024, podría terminar pagando más por la cobertura.

Planee pagar más para evitar sorpresas

No es seguro que enfrentará IRMAAs como contribuyente de ingresos altos. Por ejemplo, durante la jubilación, si tiene sus ahorros en una cuenta Roth, las retiradas no contarán para su MAGI, por lo que quizás no se vea obligado a pagar IRMAAs.

Pero los IRMAAs pueden ser más difíciles de evitar al principio de la jubilación si usted ha tenido tradicionalmente un salario alto. Así que, si no puede evitar pagar más por Medicare al inicio de la jubilación, al menos conozca qué esperar.

En concreto, averigüe cómo son los umbrales de IRMAA para saber qué recargos debe planear. Si puede presupuestar esos costos más altos, quizás no sean tan dolorosos de afrontar.