Ping An Bank obtuvo una ganancia neta de 42.6 mil millones de yuanes el año pasado, una disminución interanual del 4.2%, con ingresos cayendo más del 10%

20 de marzo, Ping An Bank (000001.SZ) publicó su informe de resultados para el año 2025, mostrando que en ese año la entidad logró una ganancia neta atribuible a sus accionistas de 42,633 millones de yuanes, lo que representa una disminución del 4.2% en comparación con el año anterior; sus ingresos operativos alcanzaron los 131,442 millones de yuanes, con una caída del 10.4% interanual.

En cuanto a los ingresos, en 2025, Ping An Bank obtuvo un ingreso neto por intereses de 88,021 millones de yuanes, una disminución del 5.8% respecto al año anterior; los ingresos netos no por intereses fueron de 43,421 millones de yuanes, con una caída del 18.5%. La entidad indicó que, por un lado, la reducción en las tasas de interés de los préstamos y los ajustes en la estructura de negocio, entre otros factores, afectaron el margen de interés neto, que fue del 1.78%, una caída de 9 puntos básicos respecto al año anterior; por otro lado, principalmente debido a la volatilidad del mercado, los ingresos netos no por intereses de negocios como la inversión en bonos disminuyeron.

Respecto a la evaluación del margen de interés neto, Ping An Bank señaló en su informe anual que, en un contexto de reajuste de precios de activos y apoyo a la economía real, se espera que el margen de interés neto siga enfrentando presiones a la baja, aunque la magnitud de la caída podría moderarse.

Al cierre de 2025, los activos totales de Ping An Bank alcanzaron los 59,257.77 millones de yuanes, un aumento del 2.7% respecto al cierre del año anterior; de estos, el monto total de préstamos y anticipos otorgados fue de 33,908.40 millones de yuanes, creciendo un 0.5%. Los pasivos totales sumaron 53,745.93 millones de yuanes, un incremento del 1.9%, y los depósitos absorbidos alcanzaron los 35,827.55 millones de yuanes, con un aumento del 1.4%.

El informe muestra que en 2025, la rentabilidad promedio de los préstamos y anticipos fue del 3.87%, una caída de 67 puntos básicos respecto al año anterior, con un rendimiento promedio en préstamos empresariales del 3.05% (baja de 51 puntos básicos) y en préstamos personales del 4.79% (baja de 77 puntos básicos). En cuanto a los depósitos, la tasa promedio de interés pagada en 2025 fue del 1.65%, una disminución de 42 puntos básicos.

En el segmento minorista, a finales de 2025, el número de clientes minoristas de Ping An Bank fue de 127.8963 millones, un aumento del 1.9% respecto al cierre del año anterior, y los activos bajo gestión (AUM) alcanzaron los 42,384.09 millones de yuanes, creciendo un 1.1%.

En préstamos, al cierre de 2025, el saldo de préstamos personales fue de 17,272.94 millones de yuanes, una disminución del 2.3% respecto al año anterior, con un 62.9% de estos préstamos siendo hipotecarios. El número de tarjetas de crédito en circulación fue de 43.6931 millones, con un gasto total anual de 20,124.35 millones de yuanes; el saldo de préstamos para financiamiento de automóviles fue de 3,048.01 millones de yuanes, creciendo un 3.7%, y los nuevos préstamos para vehículos eléctricos en 2025 alcanzaron los 726.26 millones de yuanes, un aumento del 13.9% respecto al año anterior.

En gestión de patrimonio, a finales de 2025, el saldo de depósitos personales fue de 12,875 millones de yuanes, manteniéndose estable respecto al año anterior. El saldo promedio diario de depósitos personales fue de 12,968.05 millones de yuanes, un aumento del 2.7%, con un incremento del 12.9% en los depósitos a la vista. La base de clientes de gestión patrimonial fue de 1.4915 millones, un aumento del 2.4%, incluyendo 105,6 mil clientes de banca privada, un crecimiento del 9.1%.

En el segmento corporativo, a finales de 2025, el número de clientes corporativos fue de 966,000, un aumento del 13.2%; los depósitos de empresas alcanzaron los 2,295.255 millones de yuanes, creciendo un 2.2%, y los préstamos a empresas sumaron 1,663.546 millones de yuanes, con un aumento del 3.5%.

En cuanto a la calidad de activos, al cierre de 2025, la tasa de préstamos incobrables de Ping An Bank fue del 1.05%, una disminución de 0.01 puntos porcentuales respecto al año anterior; la cobertura de provisiones fue del 220.88%, una caída de 29.83 puntos porcentuales, y la relación de préstamos en mora respecto a los préstamos totales fue del 2.33%, bajando 0.33 puntos porcentuales.

Específicamente, en préstamos corporativos y personales, al cierre de 2025, la tasa de préstamos incobrables de las empresas fue del 0.87%, un aumento de 0.17 puntos porcentuales, atribuible principalmente a un incremento en riesgos en algunos negocios inmobiliarios existentes, aunque la entidad afirmó que el impacto en la calidad general de los activos es controlable y que los indicadores de riesgo crediticio de las empresas permanecen en niveles adecuados; la tasa de préstamos incobrables personales fue del 1.23%, una disminución de 0.16 puntos porcentuales respecto al año anterior. Entre los préstamos personales en mora, además del aumento en la morosidad de los préstamos operativos, las tasas de incumplimiento en hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos de consumo disminuyeron.

Además, al cierre de 2025, los activos totales de Ping An Wealth Management, filial de Ping An Bank, alcanzaron los 14,522 millones de yuanes, con un patrimonio neto de 13,943 millones de yuanes, y un beneficio neto de 1,476 millones de yuanes en ese año; el saldo de productos de inversión gestionados fue de 10,922.11 millones de yuanes.

Al cierre de 2025, los ratios de capital de nivel uno básico, de nivel uno y de capital total de Ping An Bank fueron del 9.36%, 11.49% y 13.77%, respectivamente, aumentando en 0.24, 0.80 y 0.66 puntos porcentuales respecto al cierre del año anterior, cumpliendo con los requisitos regulatorios.