Más de una decena de bancos cotizan sucesivamente la transferencia de activos no performantes

Periodista Peng Yan

Desde marzo, más de diez bancos, incluyendo el Banco de China, el Banco de Construcción, el Banco Postal, el Banco Ping An, el Banco Ningbo y el Banco Central de China, han puesto en marcha paquetes de activos improductivos. En términos de escala de disposición, varias instituciones financieras planean transferir un total de miles de millones de yuanes en préstamos no performantes pendientes de pago, incluyendo intereses.

Según datos del Centro de Registro y Circulación de Activos de Crédito del sector bancario, tanto los grandes bancos estatales como los bancos medianos y pequeños se han unido a esta operación masiva de disposición de activos improductivos, aumentando continuamente la intensidad de la misma.

El 11 de marzo, el Banco de Construcción publicó 10 anuncios de transferencia de préstamos no performantes, involucrando varias sucursales, incluyendo las de Zhejiang, Henan y Jiangsu. La suma total de intereses pendientes de pago de activos improductivos personales en la tercera fase en Zhejiang fue de 276 millones de yuanes, con volúmenes individuales de 33 millones, 94 millones y 149 millones de yuanes.

El 13 de marzo, el Banco de Construcción inició nuevamente la transferencia masiva de activos improductivos. Los objetivos principales de esta transferencia incluyen préstamos personales de consumo y préstamos personales para actividades comerciales, cubriendo varias sucursales, con intereses pendientes de pago que suman 59 millones, 86 millones, 145 millones, 127 millones, 22 millones y 106 millones de yuanes, respectivamente.

Los bancos medianos y pequeños también emitieron anuncios relacionados. El Banco Ningbo planea transferir préstamos de consumo personal improductivos por un total de 278 millones de yuanes, con una media ponderada de días de atraso de 245 días; el Banco Huaxia, en su sucursal de Beijing, anunció que transferirá en masa créditos de consumo personal por un valor de 824 millones de yuanes, con una media ponderada de días de atraso de 613 días.

Gao Zhengyang, investigador asociado del Banco de Estudios de Finanzas y Leyes de Shanghái, dijo a los periodistas del “Diario de Valores” que la razón por la cual los préstamos de consumo personal y los préstamos para actividades comerciales personales se han convertido en las categorías principales de esta disposición concentrada es que en los últimos años, la escala de créditos minoristas se ha expandido rápidamente, y estos tipos de préstamos se han convertido en el foco del crecimiento de los bancos, con saldos de préstamos en constante aumento. Además, estos préstamos suelen ser créditos de crédito, sin garantías que mitiguen el riesgo.

Gao Zhengyang señaló que la frecuente publicación de paquetes de activos improductivos por parte de los bancos refleja su iniciativa de fortalecer la gestión de la calidad de los activos y acelerar la limpieza de riesgos. Por un lado, la rápida expansión previa de los préstamos de consumo personal y préstamos comerciales ha aumentado la tasa de morosidad de estos activos, por lo que los bancos intensifican la limpieza de estos activos problemáticos. Por otro lado, las autoridades regulatorias continúan promoviendo la eficiencia en la disposición de activos improductivos, y las políticas de apoyo han abierto canales para la disposición concentrada de estos activos: los pilotos de transferencia de préstamos improductivos se han extendido hasta finales de 2026, y actualmente no se cobran tarifas por el servicio de publicación, lo que reduce efectivamente los costos de disposición para los bancos.

Desde el punto de vista del impacto, Gao Zhengyang considera que, para los bancos, transferir activos improductivos mediante mecanismos de mercado puede acelerar la limpieza de riesgos, mejorar los indicadores de calidad de activos, reducir la tasa de préstamos no performantes y la presión de provisiones, y fortalecer la estabilidad del balance. También puede reducir la ocupación de capital y liberar recursos crediticios para apoyar sectores con mayor potencial de desarrollo. Desde una perspectiva del sistema financiero en su conjunto, la adquisición y disposición de activos improductivos por parte de instituciones especializadas puede mejorar la eficiencia general del sector y promover la formación de un ecosistema de mercado de activos improductivos más completo.

El investigador del Instituto de Finanzas y Leyes de Shanghái, Yang Haiping, afirmó que se espera que la disposición de activos improductivos se convierta en una operación normalizada en la banca. Por un lado, los préstamos de consumo personal y los préstamos comerciales personales seguirán creciendo rápidamente; por otro, las regulaciones sobre préstamos improductivos serán cada vez más estrictas.

Gao Zhengyang agregó que, desde la tendencia de desarrollo del sector, se espera que la disposición de activos improductivos se vuelva cada vez más habitual. Con la institucionalización a largo plazo de los pilotos de transferencia de préstamos improductivos y la maduración progresiva de los mecanismos de transferencia, la transferencia de activos improductivos se convertirá en una herramienta rutinaria de gestión de liquidez para los bancos. En el futuro, los bancos podrían abandonar el modo de operaciones puntuales y adoptar una oferta más estable y regular; en cuanto a la estructura y los métodos de disposición, los paquetes de activos improductivos serán más diversos y las formas de disposición se modernizarán con tecnología, con mecanismos de valoración más precisos y detallados basados en big data, impulsando continuamente la eficiencia de la disposición en el sector.