¡Se revela el primer informe anual de banco cotizado en el Mercado A! La tasa de préstamos no performantes de CITIC Bank logra "siete descensos consecutivos" y los préstamos inmobiliarios continúan reduciéndose

La Sociedad de Finanzas informa el 20 de marzo (periodista Peng Kefeng) La noche de hoy, CITIC Bank fue la primera en publicar su informe de resultados para 2025.

El periodista de la Sociedad de Finanzas notó que, según estadísticas oficiales, en 2025, el grupo logró una ganancia neta atribuible a los accionistas del banco de 70,618 millones de yuanes, un aumento del 2.98% respecto al año anterior; ingresos operativos de 212,475 millones de yuanes, una disminución del 0.55%; entre ellos, ingresos netos por intereses de 144,469 millones de yuanes, una disminución del 1.51%, e ingresos netos no por intereses de 68,006 millones de yuanes, un aumento del 1.55%.

Hasta el año pasado, CITIC Bank había logrado una disminución constante en la morosidad de préstamos, pero el margen neto de interés del grupo para 2025 fue del 1.63%, una caída de 0.14 puntos porcentuales respecto al año anterior. En comparación, el anuncio del Banco Central mostró que, a finales del año pasado, el margen neto de interés de los bancos comerciales se mantuvo en un mínimo histórico del 1.42%.

El Banco Central guía a los bancos a reducir el costo de la deuda, CITIC Bank redujo su costo de intereses el año pasado

En cuanto a la escala de activos, a finales del año pasado, el total de activos de CITIC Bank superó los 10 billones de yuanes por primera vez, alcanzando 101,310.28 millones de yuanes, un aumento del 6.28% respecto al final del año anterior; los préstamos y adelantos totales fueron de 58,621.72 millones de yuanes, un aumento del 2.48%; los depósitos de clientes totalizaron 60,492.75 millones de yuanes, un incremento del 4.69%.

Desde el punto de vista de los ingresos operativos, CITIC Bank logró ingresos netos por intereses de 144,469 millones de yuanes, una disminución de 22,10 millones respecto al año anterior, una caída del 1.51%. El margen neto de interés del grupo fue del 1.63%, una disminución de 0.14 puntos porcentuales respecto al año anterior; el diferencial neto fue del 1.60%, una caída de 0.11 puntos porcentuales. Sin embargo, el costo de intereses de la deuda del banco a finales del año pasado fue del 1.61%, una reducción de 0.41 puntos porcentuales respecto al año anterior, y los gastos por intereses del grupo fueron de 140,119 millones de yuanes, una disminución de 229.93 millones, o un 14.10%, principalmente debido a la caída en el costo de la deuda.

Al respecto, CITIC Bank afirmó que ha respondido eficazmente a la presión de la reducción del diferencial de interés en la industria, manteniendo una estrategia de gestión de “equilibrio entre volumen y precio”, logrando que las variaciones en el diferencial de interés superen al mercado, y que el costo de la deuda haya alcanzado niveles similares a los de los grandes bancos estatales.

Esta mañana, el Banco Central anunció que la última tasa de interés de referencia del mercado de préstamos (LPR) es: la LPR a 1 año es del 3.0%, y la LPR a más de 5 años es del 3.5%. Hasta ahora, la LPR se ha mantenido sin cambios durante 10 meses consecutivos. Al respecto, un representante de un banco que cotiza en bolsa señaló a los periodistas que si el diferencial neto de interés de los bancos comerciales no se recupera, significa que el Banco Central difícilmente reducirá las tasas de interés de manera significativa en el corto plazo.

Durante el período del informe, CITIC Bank logró ingresos netos no por intereses de 68,006 millones de yuanes, un aumento del 1.55% respecto al año anterior, representando el 32.01% del total de ingresos netos, un aumento de 0.67 puntos porcentuales respecto al año anterior. Entre ellos, las comisiones por servicios de gestión de patrimonio aumentaron en 19.09 millones de yuanes, un 45.17% más; las comisiones por servicios de agencia aumentaron en 12.34 millones de yuanes, un 24.77% más.

El sector manufacturero ocupa el primer lugar en saldo de préstamos, mientras que los préstamos en el sector inmobiliario continúan en descenso, representando solo el 9.03%

Según el último anuncio de CITIC Bank, los préstamos en el sector inmobiliario han disminuido aún más en proporción a los préstamos totales del banco.

El anuncio del banco indica que, al cierre del período del informe, el saldo de préstamos corporativos fue de 6,883.61 millones de yuanes en manufactura, 6,260.95 millones en alquiler y servicios empresariales, y 4,364.57 millones en gestión de recursos hídricos, medio ambiente y servicios públicos, siendo estos los tres principales sectores. Los préstamos en manufactura representaron el 20.90% del total de préstamos corporativos, un aumento de 1.78 puntos porcentuales respecto al final del año anterior. Los préstamos en el sector inmobiliario sumaron 2,974.53 millones de yuanes, representando solo el 9.03%, una disminución de 0.78 puntos porcentuales respecto al año anterior. En términos de incremento, los sectores con mayor aumento en préstamos fueron manufactura, alquiler y servicios empresariales, y comercio mayorista y minorista.

CITIC Bank señaló que, al cierre de 2025, las principales áreas de préstamos con morosidad del grupo estaban en los sectores inmobiliario, manufactura, y comercio mayorista y minorista, representando el 58.79% del total de préstamos morosos del grupo. Sin embargo, la tasa de morosidad del grupo (excluyendo facturas descontadas) disminuyó en 0.18 puntos porcentuales respecto al año anterior.

CITIC Bank afirmó que presta gran atención a la gestión del riesgo de crédito en el sector inmobiliario, adoptando medidas proactivas para resolver y gestionar los riesgos, y que los cambios en los préstamos morosos están dentro de las expectativas y controles previstos.

(Periodista Peng Kefeng, Sociedad de Finanzas)