¿Cuánto debería tener ahorrado en su 401(k) a los 60?

Para cuando llegues a tu 60º cumpleaños, es posible que ya no tengas planes de trabajar mucho más. Muchas personas se jubilan durante sus 60 años. De hecho, la investigación de Motley Fool revela que la edad promedio de jubilación en EE. UU. es 65 para los hombres y 63 para las mujeres.

Por eso, es importante tener una buena idea de si estás en camino de ahorrar lo suficiente para la jubilación a los 60. Aquí tienes la cantidad de dinero a la que quizás quieras aspirar para esa edad, con la advertencia de que esto no es una regla estricta.

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¿Qué saldo de ahorros deberías tener a los 60?

Fidelity dice que a los 60 años, deberías tener ahorrado 8 veces tu salario para la jubilación. Entonces, si ganas $100,000 al año, un fondo de ahorro óptimo sería de $800,000 (o más).

Para ponerlo en contexto, supongamos que planeas jubilarte a los 65. Incluso si no aportas más a ese fondo de $800,000, si crece a una tasa conservadora del 5% durante cinco años más, estarías viendo un saldo total de un poco más de $1 millón.

No solo es una cantidad de dinero considerable, sino que también está en línea con el consejo de Fidelity, que sugiere tener 10 veces tu salario a los 67 años (que Fidelity probablemente asuma como tu edad de jubilación en su guía).

Hay margen de maniobra en esa fórmula

Si tienes 60 años y no tienes 8 veces tu salario ahorradas en una IRA o 401(k), no entres en pánico. La guía de Fidelity está diseñada para ofrecer un marco de referencia para los ahorradores, pero no es una verdad absoluta. Y si tu saldo de ahorros es problemático o no, depende de factores específicos de tu situación.

Puede ser que ganes $100,000 al año a los 60 y solo tengas $600,000 ahorrados. Pero también puede ser que hayas empezado a ganar $100,000 hace un par de años, y en la década anterior ganaste $80,000 al año.

Si multiplicamos $80,000 x 8, obtenemos $640,000, que sería tu objetivo, según Fidelity, basado en el salario que ganaste durante bastante tiempo. Así que $600,000 no parece tan lejos.

Además, puede ser que planees reducir mucho tus gastos en la jubilación, ya sea reduciendo tu tamaño de vivienda o mudándote a una parte del país mucho más económica. En ese caso, si solo tienes, digamos, 5 o 6 veces tu salario a los 60, quizás no estés enfrentando una verdadera falta de fondos.

O puede ser que planees trabajar hasta los 70 años. Si es así, tienes varios años para aumentar tus ahorros para la jubilación y ponerte al día.

Por estas razones, no asumas que estás condenado si llegas a los 60 con menos de 8 veces tu salario ahorradas para la jubilación. Claro, si solo tienes 1 o 2 veces tu salario a los 60, quizás debas replantearte algunos planes y hacer algunos sacrificios para aumentar tus ahorros. Pero si estás razonablemente cerca, no hay motivo para preocuparse, especialmente si crees que tus gastos disminuirán drásticamente una vez que dejes de trabajar.