Esta semana, todos están ayudando a la IA a abrir cuentas bancarias.

AI todavía no ha aprendido a gastar dinero, pero ya están llegando los que arreglarán los bancos para ella.

Autor: David, TechFlow Deep潮

El 18 de marzo, otra cadena principal de blockchain fue lanzada.

Se llama Tempo, respaldada por Stripe y Paradigm. Stripe es una de las mayores empresas de pagos en línea del mundo, manejando el año pasado transacciones por 1.9 billones de dólares; Paradigm es uno de los mayores fondos de inversión en criptomonedas. Ambas juntas invirtieron 500 millones de dólares en Tempo el año pasado, valorando el proyecto en:

5 mil millones de dólares.

Una blockchain de 5 mil millones de dólares, sin hacer trading de criptomonedas, sin DeFi, sin memes. El día del lanzamiento, el producto más destacado de Tempo fue:

Hacer que las máquinas paguen a las máquinas.

Suena un poco abstracto, pero puede entenderse como que cada paso de la IA ahora cuesta dinero. Ajustar una API cuesta, comprar capacidad de cálculo cuesta, extraer datos de una base de datos también cuesta…

Pero los sistemas de pago existentes están diseñados para personas: las cuentas bancarias requieren identificación, las tarjetas de crédito necesitan reconocimiento facial, Alipay requiere código de verificación en el móvil.

Ninguna de estas cosas puede pasarle a una IA.

Puede ayudarte a completar toda una cadena de trabajo, pero en el paso de pagar, debe detenerse y esperar a que un humano pulse “confirmar”.

Por eso, junto con el lanzamiento de la cadena principal, se lanzó un protocolo abierto llamado MPP (Machine Payments Protocol), desarrollado en colaboración con Stripe.

En pocas palabras, establece un conjunto de reglas para las transacciones entre máquinas, incluyendo cómo solicitar pagos, cómo autorizar, cómo liquidar, etc.

El escenario previsto es que la IA pueda gastar dinero de forma autónoma dentro de un límite preestablecido, sin necesidad de que cada transacción sea firmada por un humano. El mismo día del lanzamiento, ya se integraron más de 100 proveedores de servicios, incluyendo OpenAI, Anthropic y Shopify.

Pero Tempo no es la única en hacer esto esta semana.

En cinco días, Visa creó un nuevo departamento y lanzó una herramienta de pagos con IA, Coinbase actualizó su protocolo de pagos, Mastercard compró una compañía de stablecoins por 1.8 mil millones de dólares, y Sam Altman lanzó World, que ofrece un kit de herramientas para la autenticación de identidad de IA.

Cinco gigantes entraron en la misma puerta en una semana, ansiosos por abrir cuentas bancarias para IA.

Dos caminos, una misma puerta

Tempo se dedica a facilitar la liquidación para IA. Pero la liquidación es solo una parte del sistema de pagos. Para que un agente de IA pueda gastar dinero de forma verdaderamente autónoma, necesita herramientas de pago, canales de fondos y autenticación de identidad.

Aquí, las empresas tradicionales de pagos y las criptomonedas están compitiendo con sus propias fortalezas.

El 18 de marzo, el mismo día del lanzamiento de Tempo, el gigante de pagos Visa también se movió. Su nuevo departamento Crypto Labs lanzó su primer producto: Visa CLI, una herramienta que permite a los agentes de IA realizar pagos con tarjeta de crédito directamente desde la terminal.

No requiere claves API, ni registro previo. Cuando la IA necesita comprar un servicio durante una tarea, con solo escribir un comando puede pagar. Visa llama a esto “comercio por línea de comandos”.

La red global de tarjetas de Visa conecta cientos de millones de tarjetas y decenas de millones de comercios. Si los pagos de IA pueden correr en esta red ya existente, no necesitan esperar a que se desarrollen nuevas infraestructuras.

Visa está extendiendo su camino tradicional. Su rival Mastercard optó por otra estrategia: comprar directamente.

El 17 de marzo, Mastercard anunció la adquisición de BVNK, una infraestructura de stablecoins en Londres, por 1.8 mil millones de dólares. Es la mayor compra de stablecoins en la historia de las criptomonedas.

El objetivo de esta adquisición es directo: si los pagos de IA usan stablecoins, esas monedas pasarán por mi canal.

Por otro lado, las empresas nativas de criptomonedas también están muy activas.

Coinbase actualizó su protocolo x402, ampliando los pagos desde algunas stablecoins a todos los tokens ERC-20, y lanzó MCP, una herramienta que permite a los desarrolladores integrar fácilmente herramientas de IA en redes de pago.

Aunque parecen tener diferentes puntos de partida, ambas tendencias apuntan en la misma dirección: las empresas tradicionales de pagos están adoptando las criptomonedas, y las criptomonedas están abrazando la IA. Al final, la infraestructura criptográfica se está convirtiendo en la base para los pagos con IA.

Queda una última pieza. La IA puede gastar dinero, pero ¿cómo sabe el comerciante si detrás de esa IA responsable hay una persona real?

El 17 de marzo, World, fundado por Sam Altman, lanzó AgentKit, que integra el protocolo x402 de Coinbase. Solo hace una cosa: permite que la IA, al pagar, demuestre que hay una persona verificada detrás. El comerciante puede confirmar que alguien es responsable de la transacción, pero no sabe quién es esa persona.

En cinco días, cinco empresas han cubierto cada etapa: liquidación, canales, herramientas, protocolos, identidad. Cada parte ha sido asegurada.

El pastel de la IA está repartido, y solo queda la caja registradora

En los últimos tres años, la cadena de valor de la IA ha quedado bastante definida.

En la capa de modelos, compiten OpenAI, Anthropic, Google y varias empresas chinas; la capacidad de cálculo está controlada por Nvidia; en la capa de aplicaciones, desde asistentes de programación hasta motores de búsqueda, todo se ha convertido en un mar rojo…

Cada capa está saturada de competidores, y las barreras de entrada son cada vez mayores.

Pero en la capa de pagos, todavía hay un vacío.

No es que no se haya pensado en ello, sino que aún no es el momento. Para que un agente de IA pueda pagar de forma autónoma, primero debe ser capaz de completar toda una cadena de tareas. Si solo puede chatear, sin ajustar APIs, sin comprar capacidad, sin contratar otros agentes, entonces pagar no es una necesidad urgente.

El año pasado, esa condición empezó a cumplirse lentamente.

OpenClaw permite a la IA controlar directamente la computadora, el protocolo MCP conecta la IA con servicios externos, y en la segunda mitad de 2025, las capacidades de los agentes de los grandes modelos alcanzarán un punto de quiebre. La IA pasará de ser una “herramienta de conversación” a una “herramienta de trabajo”, y trabajar requiere gastar dinero…

La demanda de gastar dinero ya existe, pero la infraestructura básica aún no.

Por eso, Stripe, Visa, Mastercard y Coinbase están actuando simultáneamente. Para las empresas tradicionales de pagos, esta es la primera vez que toman ventaja en toda la ola de IA. No pueden hacer modelos, ni fabricar chips, pero llevan décadas en el negocio de los pagos.

La red global de tarjetas de Visa conecta cientos de millones de tarjetas y decenas de millones de comercios; Mastercard cubre más de 200 países; Stripe procesó 1.9 billones de dólares en transacciones el año pasado. Si cada gasto de IA pasa por estos canales, cuanto más pueda hacer la IA, más ganarán ellos.

Para las criptomonedas, la lógica es diferente.

El CEO de Coinbase, Brian Armstrong, dijo una vez: “La IA puede tener una billetera criptográfica, pero no puede abrir una cuenta bancaria”.

Cada paso del sistema financiero tradicional requiere verificar “quién eres”: abrir una cuenta bancaria necesita identificación, obtener una tarjeta de crédito requiere reconocimiento facial, cada transacción necesita un código SMS. La IA es software, no una persona, y no puede pasar estos controles.

Pero las billeteras criptográficas no necesitan estos pasos. Una clave privada es una cuenta, y para un agente de IA, pagar en la cadena es la vía con menor resistencia.

Ya sea con o sin criptomonedas, los pagos con IA serán un nuevo mercado a nivel de infraestructura básica. La diferencia está en qué canal es más adecuado para las máquinas.

La vía está abierta, pero los vehículos aún no llegan

Hasta aquí, parece que todo está listo, que las cinco grandes ya están en posición.

Pero hay un número que vale la pena revisar.

El protocolo x402 de Coinbase es actualmente el más implementado y con mayor ecosistema en pagos con IA. Según los datos de x402scan, en las últimas 24 horas, el volumen total de transacciones en ese ecosistema fue de 65,400 dólares. 15,000 transacciones, con un promedio de menos de 5 centavos por operación.

¿Y qué infraestructura respalda este número? La valoración de Tempo es de 5 mil millones de dólares, Mastercard gastó 1.8 mil millones en BVNK, Visa creó un nuevo departamento, y Stripe desarrolló su propio protocolo.

Infraestructuras valoradas en decenas de miles de millones, que sirven a un mercado con un volumen diario similar al de una tienda de té en la calle.

Parece que toda la infraestructura siempre funciona así.

Antes de la burbuja de internet en 2000, las telecomunicaciones tendieron millones de kilómetros de fibra óptica submarina. Pero después de instalarlas, solo se usaba el 5% del tráfico global. La mayoría de esas empresas quebraron, pero la fibra sigue allí.

Diez años después, los servicios de streaming y la internet móvil llenaron esas vías. Los que las tendieron no ganaron dinero, pero las vías existen.

La infraestructura de pagos con IA está en esa misma etapa. La demanda es real: los agentes de IA se vuelven cada vez más capaces, necesitan gastar dinero de forma autónoma, y requieren una nueva infraestructura financiera.

Todos están en la línea de salida, pero tras la señal de salida, solo están ellos.

Cuándo ocurrirá la primera transacción autónoma real de un agente de IA en tu vida puede ser más pronto de lo que todos esperan, o más tarde.

Lo que sí es seguro, es que esta guerra ya empezó, y que tus billeteras, quizás, sean las últimas en enterarse.