Yixin fue llamada a comparecer: llega la tormenta de cumplimiento normativo de préstamos asistidos, el camino de transformación enfrenta nuevas pruebas

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El 13 de marzo de 2026, la Administración Estatal de Supervisión y Administración Financiera entrevistó oficialmente a cinco operadores de plataforma, incluida Yixianghua, una filial de CreditEase, en respuesta a los problemas pendientes en el negocio de préstamos por Internet, señalando los puntos críticos clave como la publicidad en marketing, la divulgación de intereses y la protección de la información personal, y emitiendo una fuerte señal regulatoria de “cumplimiento total de la cadena y estricto control de la protección del consumidor”.

Como institución que en su día ostentó el halo de “la acción P2P número 1 de China” y se transformó de líder P2P a proveedor de servicios tecnológicos, la entrevista de CreditEase esta vez no es accidental, ya que detrás de la cual están los riesgos de cumplimiento no resueltos y las presiones sobre los beneficios en el proceso de su transformación, y también reflejan el dilema actual de una profunda reconstrucción de la industria de préstamos bajo una estricta supervisión.

La entrevista aborda directamente la supervisión central y señala las cinco “enfermedades obstinadas” de la industria de préstamos

La entrevista de CreditEase esta vez es un paso clave en la supervisión progresiva de las autoridades regulatorias sobre la industria de préstamos “primero y luego núcleo”. Anteriormente, el 13 de febrero de 2026, la Administración Estatal de Supervisión y Administración Financiera, junto con la Administración Estatal de Regulación de Mercados y el Banco Popular de China, entrevistaron a 6 plataformas de viajes, incluyendo Ctrip Travel y AutoNavi Maps, centrándose en el problema engañoso del marketing del “préstamo embebido en escena”; Tras un mes, el enfoque regulatorio se ha desplazado al núcleo del modelo de préstamo, dirigiéndose directamente al núcleo de negocio de plataformas como CreditEase, demostrando el profundo control de la lógica operativa de la industria de préstamos: el problema en el lado del escenario es la “apariencia”, y las lagunas de cumplimiento en la capa central son las “internas”.

Según la circular regulatoria, la entrevista expuso claramente cinco requisitos fundamentales para cinco plataformas, incluida CreditEase, cada una de las cuales aborda directamente los puntos sensibles del sector, cubre todo el proceso de asistencia de préstamos y delimita una clara línea roja de cumplimiento para el sector.

Primero, estandarizar el marketing y la publicidad, prohibir el uso de términos engañosos como “bajo tipo de interés” y “segundo lote” para evitar inducir a los usuarios a pedir prestado en exceso;

La segunda es revelar claramente intereses y comisiones, e informar claramente sobre el coste integral de financiación de los productos de préstamo, incluyendo tipos de interés, tasas de gestión, cuotas de membresía, etc., y no repartir las comisiones ni ocultar costes reales.

tercero, proteger la información personal, cumplir estrictamente con la Ley de Protección de Información Personal y prevenir la recopilación, uso o divulgación ilegal de información de usuario; Cuarto, realizar la recaudación cumpliendo, prohibir la violencia, amenazas, acoso y otros métodos de cobro, y no confiar a terceros no cualificados para que se dediquen a la recaudación; Quinto, mejorar el mecanismo de reclamaciones, suavizar los canales de reclamación, responder de manera oportuna y gestionar adecuadamente las disputas de los consumidores.

Su Xiaorui, investigador senior en Suxi Zhiyan, afirmó que esta entrevista es un hito importante en la gobernanza de la industria tras la implementación de las nuevas regulaciones sobre asistencia a préstamos, señalando que el enfoque de la supervisión se ha extendido desde restringir a instituciones financieras licenciadas hasta plataformas cooperativas de préstamos por Internet.

Las preocupaciones por el cumplimiento ponen de manifiesto las deficiencias sistémicas que existen multas y quejas

Esta entrevista es en realidad una exposición concentrada de las carencias de cumplimiento a largo plazo de CreditCreditOrient. Al examinar la información pública, se descubrió que las instituciones de CreditEase ya han sido sancionadas en numerosas ocasiones por los reguladores por problemas de cumplimiento, las quejas de los usuarios siguen siendo elevadas y los riesgos de cumplimiento recorren todo el proceso empresarial.

El 26 de mayo de 2025, Hainan CreditEase Inclusive Microfinance Co., Ltd. (en adelante denominada “Microfinanzas CreditEase”), una filial de CreditEase, fue multada con 625.000 yuanes por la sucursal de Hainan del Banco Popular de China por violar la recopilación de información crediticia, provisión, investigación y regulaciones de gestión relacionadas, y Wu Mourun, entonces director general ejecutivo, fue multado con 100.000 yuanes al mismo tiempo. Se informa que la cantidad de la multa supera el límite máximo de multa de 500.000 yuanes estipulado en las normativas pertinentes, lo que demuestra que las circunstancias de sus infracciones de informes de crédito son más graves, poniendo al descubierto las evidentes lagunas en el enlace de gestión de información crediticia de CreditEase.

La oleada de quejas por parte de los usuarios pone aún más de manifiesto el caos empresarial de CreditEase. En la plataforma de quejas de Black Cat, el número de quejas contra la plataforma Yixianghua de CreditEase ha superado las 24.000, y últimamente ha habido quejas intensas sobre “comprobar la cuota para convertirse en endeudado”.

Algunos usuarios informaron que solo hicieron clic en la cuota de pruebas publicitarias y se vieron obligados a prestar 9.100 yuanes sin solicitar un préstamo; Algunos usuarios afirmaron que, tras vincular la tarjeta bancaria, inexplicablemente recibieron un préstamo de más de 40.000 yuanes emitido por el “Banco de Xi’an Yixianghua”, con un tipo de interés anualizado de casi el 36%, que ha alcanzado la línea roja regulatoria; Además, algunos usuarios se quejaron de que el lugar donde se firmó el contrato de Yixianghua era sospechoso de evadir la supervisión de préstamos externos y presentaba evidentes defectos de cumplimiento. Estas quejas apuntan directamente al mecanismo de inducción en el diseño del producto de CreditEase, cuando el botón de “ver cuota” equivale esencialmente a la autorización de préstamos, lo que no solo vulnera gravemente el derecho de los consumidores a saber y a la elección independiente, sino que también se sospecha que afecta a los resultados de la supervisión.

Detrás de las deficiencias de cumplimiento está el desequilibrio entre la presión de beneficios y la estructura empresarial en el proceso de transformación de CreditEase.

Como antiguo líder P2P, tras el endurecimiento de la supervisión sectorial en 2018, CreditEase se vio obligada a iniciar el camino de la transformación y, en 2019, incorporó su plataforma de negocio del lado de préstamos y del lado de capital en el sistema de empresas cotizadas, cambiando su nombre a “Yiyi Jinke” tras la reestructuración de Yiren Loan, intentando construir una plataforma integral de servicios financieros. Sin embargo, a pesar del manto tecnológico, el motor de ingresos de CreditEase sigue dependiendo en gran medida de los negocios relacionados con préstamos, y el declive vertiginoso del negocio de la correduría de seguros y la desaceleración en la tasa de crecimiento del comercio electrónico han puesto a la empresa en el dilema de una dependencia excesiva del negocio de préstamos. En 2024, la provisión de CreditEase para pasivos contingentes alcanzará los 869 millones de yuanes, un aumento pronunciado del 3.122% respecto a los 27 millones de yuanes de 2023, y el incremento de los costes de cumplimiento consumirá directamente los beneficios de la empresa y la pondrá en el dilema de la “rectificación de cumplimiento y crecimiento de beneficios”.

La entrevista tuvo un impacto de gran alcance y la industria del préstamo dio paso a una “remodelación fundamental”

Combinado con los tres requisitos de “reducción de tipos de interés, suprimir la escala y fortalecimiento de la autonomía” previamente propuestos por el regulador, su intención regulatoria es claramente visible: reducir el espacio para el “arbitraje de alto interés”, promover la transparencia de los tipos de interés y poner fin a la “usura disfrazada”; prevenir el desbordamiento de riesgos y reducir los incidentes masivos reforzando la protección de la información personal y el cumplimiento de la recopilación; Guía a la base de clientes de la plataforma para que suba, reduzca el riesgo de deuda común y evite riesgos financieros sistémicos.

Para CreditEase, esta entrevista traerá múltiples pruebas.

Por un lado, es necesario implementar estrictamente los cinco principales requisitos regulatorios y corregir de forma integral las violaciones en marketing y publicidad, divulgación de intereses, cobro y otros vínculos, lo que aumentará aún más los costes de cumplimiento y podría afectar la escala del negocio de préstamos a corto plazo; Por otro lado, es necesario acelerar la optimización de la estructura empresarial, eliminar la sobredependencia del negocio de préstamos y aprovechar nuevos puntos de crecimiento de beneficios, de lo contrario se eliminará gradualmente en la reestructuración del sector.

Se informa que, tras la entrevista, CreditEase ha declarado que implementará completamente los requisitos de rectificación, estandarizará los procesos empresariales y fortalecerá la protección de los derechos e intereses de los usuarios, pero los resultados específicos de la rectificación aún deben ser verificados mediante supervisión y pruebas de mercado.

Desde la perspectiva de toda la industria de préstamos, esta entrevista impulsará a la industria para que impulse cambios de gran alcance. En primer lugar, la contracción de la escala se ha vuelto inevitable, y los requisitos regulatorios establecen que “la escala de la asistencia de préstamos solo disminuirá pero no aumentará”, y las instituciones autorizadas como bancos y fideicomisos han endurecido el umbral de cooperación, y “controlar nuevas incorporaciones y reducir el stock” se ha convertido en un consenso del sector; En segundo lugar, se espera que el número de quejas en el sector marque un punto de inflexión; con la transparencia de las comisiones de interés y el cumplimiento de los cobros, se aliviarán las disputas de consumidores que han afectado al sector durante mucho tiempo; Por último, la diferenciación del sector se ha intensificado, las plataformas líderes han consolidado su cuota de mercado con sus capacidades de cumplimiento y ventajas en el control de riesgos, y las plataformas pequeñas y medianas serán eliminadas gradualmente debido a su falta de competitividad central.

El cumplimiento de la información en la industria es el rey, y la industria de préstamos se despide del “crecimiento bárbaro”

La entrevista de CreditEase es un símbolo importante del fin de la era de “crecimiento bárbaro” en la industria de préstamos, y también alerta a todas las instituciones de préstamo. Desde la implementación oficial de las nuevas regulaciones de préstamos en octubre de 2025, el “Aviso sobre el Fortalecimiento de la Gestión del Negocio de Préstamos por Internet de los Bancos Comerciales y la Mejora de la Calidad y Eficiencia de los Servicios Financieros”, la rectificación regulatoria ha avanzado gradualmente en profundidad, y “el cumplimiento es el rey, la protección del consumidor primero” se ha convertido en la línea principal de desarrollo de la industria.

Para las instituciones financieras, el desarrollo sostenible solo puede lograrse adaptándose activamente a los requisitos regulatorios. Por un lado, es necesario ordenar de forma exhaustiva el proceso empresarial, centrarse en corregir problemas pendientes como el engaño en el marketing, cargos de interés opacos y violaciones de cobro, reforzar la protección de la información personal y la prevención y control de riesgos, y cumplir con la responsabilidad principal; Por otro lado, es necesario eliminar la búsqueda ciega de la expansión a escala, optimizar la estructura empresarial, mejorar las capacidades independientes de control de riesgos, pasar de “impulsado por el tráfico” a “impulsado por el cumplimiento” y volver al origen de la financiación inclusiva.

Para los consumidores, el endurecimiento de las regulaciones ha llevado a un entorno de préstamo más seguro y transparente, además de aumentar la concienciación sobre la prevención de riesgos. Antes de pedir un préstamo, se deben verificar las cualificaciones del prestamista, revisarse cuidadosamente los detalles anuales completos de los tipos de interés y los intereses, y se debe negar la firma de un contrato con intereses y comisiones opacos. No proporciones arbitrariamente información personal sensible a plataformas desconocidas para evitar filtraciones de información; Si descubres que tus derechos e intereses legítimos han sido vulnerados, debes conservar el certificado de forma oportuna, presentar una queja e informar a través de la plataforma Smart 315 de la Asociación Nacional de Consumidores, la Asociación China de Financiación por Internet o las autoridades regulatorias, y proteger racionalmente tus derechos conforme a la ley.

La entrevista de CreditEase esta vez no solo es una advertencia de cumplimiento para una institución, sino también una gobernanza sistemática de toda la industria crediticia.

Con el aumento continuo de la supervisión, la industria de préstamos irá despidiéndose gradualmente del “crecimiento bárbaro” y entrará en una nueva etapa de desarrollo estandarizado. Si CreditEase podrá superar el dilema del cumplimiento y lograr una transformación de alta calidad mediante esta rectificación, y cómo la industria creditista equilibra el cumplimiento y la rentabilidad, las normas y la innovación en el futuro, está por ser probado con el tiempo. Sin embargo, es seguro que solo cumpliendo con los resultados de cumplimiento y dando importancia a los derechos e intereses de los usuarios podremos consolidarnos en la feroz competencia del mercado y lograr una situación beneficiosa para la supervisión, la industria y los consumidores.