¿Se bloquean los "trucos de los préstamos de belleza"? La nueva regulación de préstamos personales requiere que el "costo de financiamiento integral se detalle en una sola tabla"

El 15 de marzo, la Administración de Supervisión Financiera y el Banco Popular de China publicaron conjuntamente la “Regulación sobre la Divulgación del Costo de Financiamiento en los Préstamos Personales” (en adelante, la “Regulación”), que especifica que los prestamistas deben mostrar a los prestatarios una tabla de divulgación del costo de financiamiento total al realizar préstamos personales.

Anteriormente, periodistas de Beike Finance investigaron que algunos consumidores eran atraídos a tiendas de belleza físicas mediante compras grupales de bajo precio y luego se les ofrecían productos de préstamos a plazos con tasas de interés elevadas.

“La implementación de esta nueva normativa tiene una importancia directa en la regulación de los préstamos inducidos, como los ‘préstamos de belleza’ a plazos, y en la lucha contra las prácticas de tasas de interés que superan los límites permitidos”, señaló Wang Pengbo, analista principal de Broadcom Consulting. Añadió que el problema central de estos casos anteriores era la falta de transparencia en la información, ya que las instituciones desglosaban intereses y diversas tarifas, dificultando que los consumidores calcularan el costo real. La nueva regulación exige que la tabla de costo de financiamiento total sea clara y completa, cerrando la posibilidad de cobros ambiguos y tasas ocultas en la fase de divulgación, facilitando así la supervisión y la evaluación por parte de los consumidores sobre si se superan los límites permitidos. Esto también contribuirá a regular las conductas de las instituciones y a proteger el derecho a la información de los consumidores.

El 14 de marzo, nuestro periódico informó sobre la trampa en el consumo de belleza: “Compra grupal de 6 yuanes se convierte en un pago a plazos de miles de yuanes, con altas penalizaciones por incumplimiento que dificultan la cancelación”.

Los detalles del plan de pago a plazos muestran que, para un tratamiento de eliminación de acné, se realiza en 12 cuotas de 852,13 yuanes cada una, con un cargo de 932,13 yuanes en la tercera cuota por retraso. Calculando, excluyendo la cantidad adicional por retraso, el señor Li pagará en total aproximadamente 10.225,56 yuanes, mucho más que el precio original de 8.800 yuanes. Por ello, el señor Li ha asumido una deuda total superior a diez mil yuanes en un “préstamo de belleza”.

Además, un empleado de una clínica de belleza llamada “Academia de Acné” ofreció un plan de pago a plazos que varía según el número de cuotas, con diferentes tasas de interés. Según un cálculo para 12 cuotas, un paquete de 6.800 yuanes en la plataforma “Yueji” generaría aproximadamente 836 yuanes adicionales en intereses y tarifas (total de intereses + tarifas), mientras que en la plataforma “Jifenqi” se generarían aproximadamente 836 yuanes o 1.175,95 yuanes en intereses y tarifas.

La reciente publicación de la “Regulación” establece requisitos claros para la divulgación de información sobre intereses y tarifas en los préstamos personales, abordando problemas de falta de transparencia y normas inadecuadas. La tabla de divulgación del costo total de financiamiento debe indicar el monto principal del préstamo y detallar cada uno de los cargos de intereses y tarifas cobrados por el prestamista y sus instituciones colaboradoras, incluyendo los métodos, estándares y responsables de cobro. Sobre esta base, se calcula de manera integral el costo de financiamiento anualizado que asume el prestatario en condiciones normales de cumplimiento.