¿El robot causa problemas y el seguro paga los daños?

¿Cómo enfrentan las aseguradoras los desafíos de la tarificación de seguros para robots?

中新经纬3月17日电(李自曼) ¿Qué pasa si un robot choca o rompe algo? Desde principios de 2026, las compañías de seguros de propiedad continúan impulsando el sector de seguros con inteligencia física.

En opinión de la industria, a medida que la comercialización de la inteligencia física se acelera, en los próximos tres años el mercado de seguros con inteligencia física podría convertirse en una importante nueva vía de crecimiento para el sector de seguros de propiedad.

Tres aseguradoras principales con enfoques diferenciados

Actualmente, las aplicaciones de robots con inteligencia física cubren sectores como manufactura industrial, logística y servicios comerciales. Los equipos son altamente precisos, los costos de mantenimiento elevados y surgen riesgos nuevos con frecuencia, por lo que los productos tradicionales de seguros de propiedad no satisfacen sus necesidades específicas de protección.

El Informe de Desarrollo de la Industria de Robots Humanoides (2024), publicado en enero de 2025 por el Instituto de Información y Comunicación de China, predice que para 2035-2040, los robots humanoides alcanzarán el nivel Lv3, y el mercado total podría llegar a entre 1000 y 3000 mil millones de yuanes.

Según los datos más recientes de QYResearch (Hengzhou Bozhi) publicados en marzo, en 2025, las ventas globales del mercado de seguros con inteligencia física alcanzarán 150 millones de dólares, y se espera que en 2032 lleguen a 711 millones de dólares, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 24.9% (2026-2032).

Con esta tendencia en vista, People’s Insurance Company of China (PICC), China Pacific Property & Casualty Insurance (CPIC) y Ping An Property & Casualty han lanzado desde 2025 productos de seguros personalizados para escenarios comerciales de inteligencia física, buscando innovar en cobertura y modalidades de contratación.

Un responsable de CPIC informó a Zhongxin Jingwei que en septiembre de 2025, la sucursal de Ningbo lanzó el primer seguro exclusivo para robots humanoides en todo el país, llamado “Jizhi Bao”. Este producto rompe con las limitaciones de las pólizas anuales tradicionales, permitiendo contratar por días, semanas o meses, y cubre toda la cadena de producción, venta, alquiler y uso de los robots. Este responsable agregó que actualmente “Jizhi Bao” está dirigido principalmente a fabricantes de equipos completos. La aseguradora ya ha iniciado la promoción a nivel nacional y ha concretado una póliza en Suzhou.

PICC, por su parte, ofrece un sistema de doble protección que combina “Seguro de daños al cuerpo” y “Responsabilidad civil a terceros”. Un responsable de PICC explicó que, en vista de la transición de los robots humanoides desde laboratorios a uso comercial, desde 2025 la compañía ha desarrollado soluciones de seguros específicas para este proceso, cubriendo daños causados por desastres tradicionales, errores humanos, fallos eléctricos y cibernéticos, así como responsabilidad por accidentes imprevistos.

Este responsable ejemplificó que PICC cubre a más de 470 robots humanoides en una plataforma de alquiler en la región del delta del río Yangtsé, y en caso de colisiones o roturas en los mecanismos de transmisión, cada robot puede recibir hasta 400,000 yuanes en indemnización por reparación.

Ping An Property & Casualty también extiende su cobertura al sector de alquiler. A principios de enero de 2026, en colaboración con Shanghai Electric Financial Leasing, lanzó una póliza de “seguro + alquiler” para robots con inteligencia física, distribuyendo la prima en el pago del alquiler para reducir la inversión inicial de las empresas. Este producto supera las limitaciones de la protección de hardware convencional, incluyendo responsabilidad civil a terceros, responsabilidad por calidad del producto y responsabilidad por filtración de información, además de emplear algoritmos de IA para ajustar dinámicamente los precios y gestionar riesgos en tiempo real.

Desafíos de alto riesgo y falta de datos

Como categoría emergente en seguros tecnológicos, el sector aún enfrenta numerosos obstáculos para su desarrollo.

Un responsable de PICC comentó a Zhongxin Jingwei que, en comparación con los seguros tradicionales de empresas, los riesgos de los robots humanoides presentan nuevas características: primero, la fuente de riesgo es más compleja, incluyendo desastres naturales, fallos de hardware, pero también posibles sesgos en algoritmos y vulnerabilidades del sistema; segundo, la definición de responsables es más complicada, ya que los accidentes pueden involucrar a fabricantes, desarrolladores de software o usuarios, dificultando su delimitación; tercero, riesgos emergentes como ciberseguridad, seguridad de algoritmos y filtración de información, que no cubren los seguros tradicionales.

El profesor Wang Guojun, de la Universidad de Comercio Exterior y Economía, opina que los robots humanoides enfrentan riesgos sistémicos nuevos, como errores en decisiones algorítmicas y secuestros cibernéticos, además de no contar con datos históricos de reclamaciones, tener múltiples rutas tecnológicas y actualizaciones mensuales de software. La contradicción principal radica en que “el riesgo alto, la rápida iteración y la escasez de datos” no se ajustan a la necesidad de “gran volumen, estabilidad y cuantificación” del seguro.

El presidente de Zhonghe Kunlun Asset Management, Bai Wenxi, señala que, a medida que la inteligencia física se extiende en diferentes escenarios, la protección especializada en seguros puede convertirse en un importante motor de crecimiento en el sector de seguros de propiedad. Sin embargo, actualmente el sector enfrenta tres grandes desafíos: primero, la identificación de riesgos y la escasez de datos, que hacen que los modelos actuariales tradicionales fallen; segundo, la ambigüedad en los límites de responsabilidad, involucrando a desarrolladores de algoritmos, fabricantes de hardware y operadores; y tercero, la acumulación de riesgos de cola larga y riesgos sistémicos, donde las fallas en cascada de grupos de robots podrían romper las leyes de la probabilidad.

Sobre cómo establecer precios, un responsable de PICC afirmó que actualmente no hay datos históricos de reclamaciones, por lo que la estrategia consiste en “evaluación dinámica” y “colaboración intersectorial”. Por un lado, se analizan datos de seguros de categorías similares como robots industriales y de servicio, ajustando la precisión en función del nivel de seguridad, escenarios de operación y costos de reparación; por otro, se trabaja en colaboración con fabricantes de robots y empresas de la cadena industrial para realizar “exámenes de salud” a los robots, desglosando los riesgos en “cerebro”, “pequeño cerebro” y “cuerpo”, y perfeccionando un sistema de evaluación de riesgos dinámico.

Wang Guojun considera que, en el futuro, las aseguradoras deben usar métodos como construcción conjunta de datos, tarifas dinámicas, cláusulas modulares y precios híbridos con simulaciones y pruebas en equipos reales, para transformar la “incertidumbre” en “productos de riesgo” negociables.

Para resolver los problemas del sector de seguros con inteligencia física, Bai Wenxi propone un esquema integral de “datos-ecosistema-regulación”: crear alianzas de datos compartidos, promover un “seguro + servicios + tecnología” en el ecosistema, y establecer estándares y seguros obligatorios en regulación. En cuanto a la fijación de precios, recomienda una segmentación basada en escenarios a corto plazo y, a largo plazo, adoptar modelos UBI (seguro basado en uso), centrados en reducir riesgos en lugar de solo compensar pérdidas, transformando el seguro en un socio de valor y promoviendo la gobernanza compartida del riesgo.

(Para más información, contacte al autor de este artículo, Li Ziman: liziman@chinanews.com.cn)(APP Zhongxin Jingwei)

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