La Fed mantiene las tasas de interés sin cambios — esto es lo que significa para los consumidores

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La Fed debe ignorar el aumento en los precios del petróleo, dice Jeremy Siegel de Wharton

Squawk Box

En medio de turbulencias geopolíticas, la Reserva Federal mantuvo las tasas de interés estables al concluir su reunión de política el miércoles.

Un shock energético y expectativas de inflación más altas debido a la guerra en Irán descartaron cualquier posibilidad de recorte de tasas, dijeron analistas.

Desde diciembre, la tasa de fondos federales se ha mantenido en un rango objetivo de 3.5% a 3.75%. La referencia de la Fed establece lo que los bancos cobran entre sí por préstamos overnight, pero también tiene un efecto de arrastre en muchas tasas de préstamos y ahorros para consumidores.

Para los estadounidenses que enfrentan el aumento de los precios de la gasolina y desafíos de asequibilidad en general, la decisión del banco central no alivia mucho las presiones presupuestarias.

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“Los costos más altos de combustible, junto con los efectos downstream en el envío, los viajes y el comercio, probablemente agregarán más presión a los precios al consumidor”, dijo Stephen Kates, planificador financiero certificado y analista financiero en Bankrate. “Recortar tasas mientras la inflación está en aumento sería difícil de justificar, incluso si recibe apoyo político.”

Powell bajo presión

El presidente Donald Trump ha estado presionando al presidente de la Fed, Jerome Powell, para que reduzca la tasa de referencia del banco central, argumentando que la inflación ha sido “derrotada”.

“¿Dónde está hoy el presidente de la Reserva Federal, Jerome ‘Demasiado Tarde’ Powell? Debería estar bajando las tasas de interés, INMEDIATAMENTE, no esperando la próxima reunión”, escribió Trump en una publicación en Truth Social el 12 de marzo. Powell tiene una sola reunión más antes de que termine su mandato.

Antes del shock en el petróleo, la inflación se mantenía por encima del objetivo del 2% de la Fed, pero sin empeorar. Ahora, el aumento en los costos de energía podría tener implicaciones inflacionarias a largo plazo, dicen los expertos.

“Si las tensiones en el conflicto en Irán se alivian, las presiones inflacionarias disminuirán gradualmente. Hasta entonces, la economía podría tener que absorber un período de mayor inflación nuevamente”, dijo Kates.

Cómo la decisión de la Fed afecta tus finanzas

El ataque de EE. UU. e Israel a Irán también ayudó a impulsar el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años hasta 4.208%. El rendimiento de la nota a 10 años es un barómetro para las tasas hipotecarias y otros préstamos a largo plazo.

Las tasas a corto plazo están más estrechamente vinculadas a la tasa prime, que típicamente está 3 puntos porcentuales por encima de la tasa de fondos federales.

Tarjetas de crédito

Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable a corto plazo, por lo que están estrechamente vinculadas a la referencia de la Fed.

La tasa porcentual anual promedio se ha mantenido justo por debajo del 20% desde noviembre, según Bankrate.

“Las tasas de las tarjetas de crédito no tienden a moverse mucho a menos que la Fed lo fuerce, así que espero que podamos ver unos meses de relativa estabilidad”, dijo Matt Schulz, analista principal de crédito en LendingTree.

Tasas hipotecarias

Por otro lado, las tasas hipotecarias fijas no siguen directamente a la Fed: están en gran medida vinculadas a los rendimientos del Tesoro y a la economía de EE. UU.

Las preocupaciones de que la guerra en Oriente Medio en expansión pueda impulsar presiones inflacionarias ya han elevado la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años hasta 6.29% al martes, desde 5.99% a finales de febrero, según Mortgage News Daily.

“Con la incertidumbre global, un panorama económico inestable y la pausa en recortes de tasas de la Fed que probablemente continúe, espero que las tasas hipotecarias permanezcan relativamente volátiles”, dijo Schulz.

Deuda estudiantil

Las tasas de préstamos estudiantiles federales también son fijas y en parte se basan en la nota del Tesoro a 10 años. Las tasas de interés actuales en préstamos federales para estudiantes de pregrado hasta el 30 de junio son 6.39%, según el Departamento de Educación de EE. UU.

Préstamos de auto

La deuda por préstamos de auto es otro problema para más de 100 millones de estadounidenses, en parte debido a precios inflados y altos costos de financiamiento, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

El monto promedio financiado para un auto nuevo alcanzó un máximo histórico de $43,759 a finales del año pasado, según Edmunds. El pago mensual promedio en la compra de un vehículo nuevo está en un nivel récord, al igual que la proporción de compradores con pagos de $1,000 o más.

“Los compradores de autos siguen enfrentando precios altísimos, extendiendo los plazos de sus préstamos para lograr pagos mensuales más aceptables. Desafortunadamente, esos plazos más largos están ligados a tasas de interés más altas, manteniendo las tasas promedio infladas”, dijo Joseph Yoon, analista de insights del consumidor en Edmunds. Este mes, los precios más altos de la gasolina solo aumentan las preocupaciones de asequibilidad.

Un posible punto positivo para los compradores de autos: los contribuyentes elegibles pueden deducir hasta $10,000 en intereses de préstamos de auto en esta temporada fiscal bajo una disposición temporal aprobada como parte de la Ley de un Gran Proyecto de Trump firmada en julio.

Tasas de ahorro

Para los ahorradores, hay otra buena noticia respecto a la decisión de la Fed.

Aunque la Fed no tiene influencia directa sobre las tasas de depósito, los rendimientos tienden a estar correlacionados con los cambios en la tasa objetivo de fondos federales. Por lo tanto, aunque las tasas en certificados de depósito y cuentas de ahorro de alto rendimiento han caído desde sus máximos recientes, todavía se mantienen por encima de la tasa de inflación anual.

Mientras el banco central permanezca al margen, “la pausa en las tasas es una buena noticia para los ahorradores”, dijo Schulz.

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