UPI Fortalece su Control en el Mercado Global de Pagos Instantáneos

La Interfaz de Pagos Unificados de la India (UPI) se ha convertido en la fuerza dominante en los pagos instantáneos globales, representando más de cuatro de cada cinco transacciones en tiempo real en todo el mundo. El rápido crecimiento del sistema ha sido impulsado por un fuerte apoyo gubernamental, una adopción generalizada por parte de los consumidores y la aceptación en una red de comerciantes en rápida expansión.

Según MSN, la ministra de Finanzas de la India, Nirmala Sitharaman, dijo que la red representó el 81 % de los pagos en tiempo real a nivel mundial el año pasado, consolidando la posición de la UPI como el sistema de pagos instantáneos más grande del mundo.

El volumen total de transacciones minoristas en la UPI se ha disparado, pasando de ₹7,176.9 millones (alrededor de $77 millones) en el año fiscal 22 a ₹22,167.9 millones (aproximadamente $2.39 mil millones) en el año fiscal 25. Incluso cuando la UPI se acerca a la saturación en el inmenso mercado de pagos de la India, la red todavía ha encontrado espacio para crecer: el volumen de transacciones en el sistema aumentó en más del 35 % el año pasado.

El crecimiento fue impulsado por varios factores, incluyendo la prevalencia de teléfonos inteligentes, una inclusión financiera más amplia y la mejora en las medidas de seguridad de las transacciones.

Guardias biométricos

Entre las medidas de seguridad más notables se encuentra la autenticación biométrica, que se lanzó en la UPI el año pasado. Anteriormente, los consumidores debían ingresar un PIN para autorizar transacciones. Sin embargo, los reguladores de la India añadieron funcionalidad biométrica para reducir la fricción en el proceso de pago y fortalecer la seguridad de las transacciones.

Esto hizo que la autenticación biométrica estuviera disponible para los usuarios que optaran por ella, gestionando sus datos a través de Aadhaar, un programa de identidad digital operado por el gobierno de la India. Aadhaar emite a los ciudadanos un número de 12 dígitos después de que proporcionan datos biométricos y personales verificables.

Al igual que la UPI, Aadhaar también es el sistema de su tipo más grande del mundo y ha sido frecuentemente destacado como un estándar de oro para que otros sistemas de identidad digital emulen.

Luchando contra fraudes más rápidos

Sitharaman atribuyó la mejora en los pagos con UPI a la autenticación mediante Aadhaar, pero también destacó los desafíos persistentes del fraude. Una de las razones por las que los programas biométricos han sido lentos en ganar tracción en muchas partes del mundo es que requieren tanto la adopción por parte del consumidor como la inversión de los comerciantes en infraestructura de aceptación.

Mientras que el respaldo del gobierno a Aadhaar y la UPI sugiere que las deficiencias en infraestructura pueden no ser un obstáculo importante en la India, las brechas en la conciencia y adopción por parte de los consumidores probablemente seguirán siendo un desafío. Y dado que los pagos más rápidos a menudo equivalen a fraudes más rápidos, los desafíos relacionados con el fraude persisten en la UPI y otros sistemas de pagos instantáneos.

Para combatir este problema, Sitharaman señaló que los reguladores y las instituciones financieras de la India también están llevando a cabo campañas de concienciación frecuentes a través de mensajes de texto, campañas en radio y otras plataformas.