Los reguladores de Nueva Zelanda amplían sus esfuerzos de banca abierta

Las empresas fintech de terceros han transformado los servicios financieros y acelerado el auge de la banca abierta, pero su acceso a datos sensibles de los clientes sigue introduciendo riesgos significativos.

Mientras que en EE. UU. en gran medida se ha permitido que los participantes de la industria aborden estos desafíos por sí mismos, países como Nueva Zelanda han adoptado un enfoque más regulatorio. Después de establecer reglas de banca abierta en diciembre, los reguladores de Nueva Zelanda han indicado que planean avanzar con reformas más extensas.

El objetivo de estos esfuerzos es asegurar las interacciones de banca abierta, impulsar la competencia entre las instituciones financieras nacionales y mejorar la eficiencia de los pagos.

“Es genial que Nueva Zelanda esté abordando la banca abierta desde una perspectiva regulatoria,” dijo Don Apgar, Director de Pagos Comerciales en Javelin Strategy & Research. “Exigir cumplimiento obliga a los bancos a invertir en tecnología y crea un campo de juego nivelado. Por supuesto, los minoristas están entusiasmados con el potencial de tarifas más bajas en comparación con las transacciones con tarjeta, pero habilitar la tecnología es solo el primer paso para hacer realidad los pagos directos desde el banco.”

Desarrollo del Estándar

Uno de los principales pasos que han tomado los bancos de Nueva Zelanda es el desarrollo de interfaces de programación de aplicaciones (APIs) estandarizadas, que permiten a empresas autorizadas de terceros acceder a datos y realizar servicios, siempre que los clientes den su consentimiento.

Similar a la Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2) implementada por la Unión Europea, el marco de Nueva Zelanda también busca reducir la práctica de extracción de datos mediante screen scraping, en la que proveedores no bancarios extraen datos financieros para su uso en sus propias plataformas.

Las APIs seguras ayudan a mitigar la necesidad de screen scraping, junto con los riesgos asociados de seguridad y privacidad.

Desafíos y Ventajas

Además de una mayor seguridad, las opciones de pago desde la banca ofrecen a los consumidores una alternativa de pago en un momento en que muchos están agobiados por deudas de tarjetas de crédito y préstamos de compra ahora, paga después.

Para los comerciantes, agregar pagos de cuenta a cuenta significa que también tienen una alternativa a las redes de tarjetas y sus tarifas de intercambio asociadas. Sin embargo, implementar la funcionalidad de pago desde la banca presenta sus propios desafíos.

“Los comerciantes también deben invertir para conectarse a las nuevas vías de pago que están construyendo los bancos, y los consumidores necesitan ver una propuesta de valor clara para pagar a través de la banca abierta en comparación con usar sus tarjetas,” dijo Apgar. “Los pagos con tarjeta siguen siendo populares entre los consumidores debido a las estructuras de recompensas y los mecanismos de disputa fácilmente accesibles con responsabilidad cero.”