El 'apretón de manos digital' cerrando la brecha de financiamiento de las PYMES

La columna vertebral de la economía del Reino Unido, las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), enfrentan un desafío demasiado familiar: la dificultad para acceder a financiamiento. La investigación ha destacado que más de la mitad (54%) de las pequeñas empresas creen ahora que es menos probable que aprueben un préstamo que hace solo dos años. Las empresas ya no fracasan en la primera prueba, sino que evitan la carrera.

Se habla de esto todos los días, pero no es un fenómeno nuevo. Sumado a años de métodos obsoletos de gestión de riesgos, cada “rechazo” no solo aleja a las PYMEs del crecimiento, sino también de buscar financiamiento, lo que ha resultado en una brecha de financiamiento estimada en £22 mil millones. En realidad, la tecnología nos llevó hasta aquí.

Esta era del “el ordenador dice que no” en los préstamos a PYMEs es un síntoma de la inercia heredada. Mecanismos de puntuación rígidos y instantáneas financieras estáticas que no capturan la naturaleza dinámica de los negocios modernos, conducen a innumerables oportunidades perdidas de crecimiento. No logran entender la resiliencia y la innovación que reside en las personas de estas empresas, más allá de los números. Tienen una visión limitada de las razones para decir sí y están en gran medida restringidos por la información disponible. Peor aún, para muchos, esto se ha convertido en la norma.

Sin embargo, aunque la tecnología nos ayudó a llegar aquí, también puede ayudarnos a avanzar y crear un entorno donde todos podamos encontrar más razones para decir “Sí”. Innovando juntos para crear un ecosistema centrado en las necesidades del negocio; podemos construir un nuevo “plan digital” que considere más puntos de vista, evolucione y estimule el crecimiento para todos. Lo crucial es que creo que esto puede lograrse sin comprometer la calidad o la experiencia personal de una empresa. A esto le llamo el marco de la “palmada digital”: una base moderna y tecnológica para la confianza y la transparencia que trabaja con las personas, no en su contra.

Esto se basa en tres pilares.

Adopción de datos inteligentes

La llegada de Open Banking fue un paso revolucionario, que requiere que las instituciones financieras habiliten el intercambio de datos y otorgan a las PYMEs mayor control sobre “su” información financiera. Hoy, con más de 16.5 millones de conexiones de usuarios activos en el Reino Unido, este potencial se está materializando, pero también establece una estructura que puede ser llevada más lejos. Open Finance busca ampliar Open Banking y ofrecer a los clientes información sobre sus contratos financieros que luego pueden compartir para validar su relación con las instituciones financieras.

Y ahora, los datos inteligentes van más allá del simple historial transaccional. Flujos de datos en tiempo real — desde plataformas de contabilidad, ventas en comercio electrónico y registros de la cadena de suministro — significan que ahora podemos construir una imagen completa y transparente de la salud operativa y financiera de un negocio. Esta vista en vivo permite a los prestamistas entender el riesgo con una precisión y matiz mucho mayores que antes. Este nivel de accesibilidad a los datos está transformando fundamentalmente las decisiones de préstamo, pasando de un análisis lento y opaco a un proceso más rápido, preciso y que mira hacia la trayectoria futura de un negocio en lugar de solo su historia.

El asesor ‘invisible’

La frustración de interactuar con chatbots rudimentarios está desapareciendo rápidamente, reemplazada por una eficiencia similar a la humana que puede resolver problemas complejos y superar las interfaces conversacionales básicas.

Estos agentes “invisibles” trabajan incansablemente tras escena, procesando grandes cantidades de datos abiertos para conectar los puntos en el perfil de un negocio y presentarlos de manera fácil de entender. En lugar de simplemente responder a preguntas frecuentes, estos sistemas de IA sofisticados trabajan en conjunto con los equipos de experiencia del cliente y productos para identificar patrones, predecir necesidades futuras y ofrecer proactivamente los productos adecuados en el momento justo. Para una PYME, pueden ofrecer una experiencia sin fricciones y personalizada, donde la IA actúa como copiloto digital, reduciendo significativamente la carga administrativa y ayudando a reducir los costos operativos al buscar financiamiento. Esto, en última instancia, garantiza una mayor alineación con el deber hacia el consumidor y la responsabilidad fiduciaria, ofreciendo productos diseñados en torno al cliente, y no solo para el beneficio comercial de los prestamistas.

Un ecosistema de préstamos colaborativo

La colaboración siempre ha sido fundamental en la provisión de financiamiento, con múltiples partes trabajando juntas para ofrecer la mejor solución y la mejor experiencia posible al cliente. Sin embargo, mientras se trabaja en estas soluciones, el fricción en los procesos se considera un mal necesario dentro del recorrido del cliente — algo que simplemente sucede cuando muchas partes trabajan juntas.

Un “palmada digital” en cambio, promueve un ecosistema habilitado por tecnología donde bancos tradicionales, prestamistas alternativos ágiles y corredores expertos colaboran sin problemas en beneficio del cliente. La tecnología actúa como el tejido conectivo, permitiendo que estas diversas partes compartan clientes potenciales calificados o cofinancien transacciones complejas. Esto asegura que una empresa, sin importar dónde haga contacto por primera vez, reciba la solución que mejor se adapte a sus necesidades. Este enfoque abierto no solo aumenta las tasas de aprobación, sino que también garantiza que las PYMEs obtengan las condiciones más competitivas disponibles.

Esta combinación de datos transparentes en tiempo real, servicios inteligentes impulsados por IA y colaboración en la industria, es lo que creo será el plan para cerrar la brecha de financiamiento para las PYMEs. La palmada digital no es solo una actualización tecnológica, sino una reingeniería de la confianza y la eficiencia, que promete restaurar la confianza y desbloquear la próxima ola de crecimiento para el sector vital de pequeñas empresas del Reino Unido.