2025 Resumen de Multas de Seguros: 4694 sanciones, violaciones de ventas representan más del 40%

（来源：JM金融）

La industria de seguros asume importantes responsabilidades como la protección contra riesgos y la intermediación financiera, pero debido a irregularidades en la venta de seguros, no es raro que los consumidores tengan que defender sus derechos y presentar quejas. En los últimos años, las autoridades regulatorias han intensificado la supervisión en el sector de seguros, implementando la política de “integración de reporte y operación” para guiar a la industria hacia una gestión más racional.

Según los datos de la plataforma de advertencias empresariales, los periodistas de Jiemian News analizaron los datos de la plataforma de advertencias y encontraron que en 2025, las instituciones de seguros recibieron un total de 4694 multas por parte de la Administración Reguladora Financiera y sus agencias, el Banco Central y la Comisión de Valores, lo que representa un aumento del 4.80% respecto al año anterior.

De esas multas, 1965 fueron por irregularidades en las ventas, representando más del 40%, siendo la principal causa de sanciones para las aseguradoras, mientras que las multas por incumplimientos en la suscripción y reclamaciones sumaron 237.

Las irregularidades en ventas, suscripción y reclamaciones afectan directamente los derechos de los consumidores. ¿Qué aseguradoras recibieron más multas por estas causas en 2025? ¿Qué deben tener en cuenta los consumidores al comprar seguros o consultar pólizas?

Situación de multas a instituciones de seguros en 2025

En general, según los datos de la plataforma de advertencias empresariales, en 2025, las instituciones de seguros recibieron un total de 4694 multas, de las cuales 2454 fueron a compañías de seguros de propiedad, 2108 a aseguradoras de vida y 130 a instituciones de gestión de seguros.

Desglosando, en 2025, las multas relacionadas con irregularidades en ventas sumaron 1964, representando el 41.86%. En 2024, esta cifra fue del 40.25%. En 2025, la proporción aumentó en 1.61 puntos porcentuales, con 162 multas adicionales.

En concreto, las irregularidades en ventas generalmente implican violaciones a los derechos de los consumidores, incluyendo fraudes mediante intermediarios, promesas de beneficios fuera del contrato, uso indebido de cláusulas o tarifas aprobadas o registradas, obtención de beneficios indebidos mediante actividades de seguros, engaños a asegurados o beneficiarios, delegación a instituciones o personas no calificadas para vender seguros, publicidad falsa o engañosa, incitación o inducción a actividades contrarias a la honestidad por parte de agentes, incumplimiento de obligaciones de información, exageración de responsabilidades o beneficios del seguro, ocultación de pérdidas por cancelación, confusión de productos, y pago de comisiones a personal sin licencia.

Fuente de la imagen: plataforma de advertencias empresariales

Fuente de la imagen: plataforma de advertencias empresariales

Según los datos recopilados por los periodistas de Jiemian News, en base a las aseguradoras a las que pertenecen las personas, filiales y sucursales sancionadas por irregularidades en ventas, en el sector de seguros de propiedad, en 2025, las compañías con mayores multas y montos sancionados fueron China People’s Property Insurance Co., Ltd. y China Pacific Property Insurance Co., Ltd., ambas con más de 20 millones de yuanes. También superaron los 10 millones China Ping An Property Insurance, China Dadi Property Insurance y Taikang Online Property Insurance.

En cuanto a multas por cantidad, en 2025, China People’s Property Insurance recibió la mayor cantidad de sanciones por irregularidades en ventas, con 157 multas.

Fuente: plataforma de advertencias empresariales, gráficos elaborados por los periodistas de Jiemian News

En seguros de vida, en 2025, China Pacific Life Insurance Co., Ltd. fue la que más multas recibió por irregularidades en ventas, con un total de 9.86 millones de yuanes, seguida por China Life Insurance Co., Ltd., con cerca de 8 millones.

En cuanto a la cantidad de multas, la aseguradora con más sanciones por irregularidades en ventas fue China Life Insurance, con 144 multas, seguida por Ping An Life Insurance con 96.

Fuente: plataforma de advertencias empresariales, gráficos elaborados por los periodistas de Jiemian News

Las irregularidades en suscripción y reclamaciones también afectan la protección de los derechos del consumidor, incluyendo fraudes en la suscripción o reclamación, no gestionar reaseguros según lo establecido, retrasos o rechazos injustificados, fabricación de accidentes falsos o exageración de daños para obtener indemnización, malversación, retención o apropiación de primas.

En 2025, las multas por irregularidades en suscripción y reclamaciones sumaron 237, ligeramente menos que las 249 del año anterior.

En concreto, en 2025, la aseguradora de propiedad que más multas y sanciones recibió por estas irregularidades fue China People’s Property Insurance, con 9.07 millones de yuanes sancionados y 71 multas. Le siguió China Pacific Property Insurance, con 4.61 millones de yuanes y 24 multas.

Fuente: plataforma de advertencias empresariales, gráficos elaborados por los periodistas de Jiemian News

En seguros de vida, en 2025, la aseguradora con mayor sanción por irregularidades en suscripción y reclamaciones fue Peking University Founder Life Insurance, con 2.36 millones de yuanes; la que más multas, con 6, fue Xinhu Life Insurance.

Fuente: plataforma de advertencias empresariales, gráficos elaborados por los periodistas de Jiemian News

¿Cómo evitar caer en “trampas” al comprar seguros o consultar pólizas?

De hecho, en el ámbito de seguros de vida, en 2023, la Administración Reguladora Financiera promovió de manera integral la política de “integración de reporte y operación”; en seguros de propiedad, la política de “integración de reporte y operación” para no automóviles también se implementó completamente el 1 de noviembre de 2025, mientras que en seguros de automóviles, esta política comenzó a aplicarse en 2018.

“La integración de reporte y operación” significa que las compañías de seguros deben cumplir estrictamente con las cláusulas y tarifas aprobadas y registradas, asegurando que el contenido registrado coincida completamente con las operaciones reales. La implementación de esta política busca eliminar incentivos como comisiones de reembolso y regalos, devolviendo las primas a su precio real, para resolver problemas de competencia desleal en los canales de distribución y aliviar la carga de costos de endeudamiento del sector.

Algunos expertos señalan que la profundización en la implementación de la “integración de reporte y operación” no solo regula el orden del mercado, sino que también impulsa a las aseguradoras a desarrollar ventajas competitivas a través de productos y servicios. En particular, en los canales bancarios y de seguros, las compañías ya no podrán depender de altas comisiones o reembolsos para atraer clientes, y la competencia se centrará en la calidad de los productos y servicios. Este cambio obliga a las aseguradoras a desarrollar productos diferenciados y explorar canales de venta diversificados.

Sin embargo, los datos muestran que, tras la implementación de la política, en 2025, las multas no disminuyeron, sino que aumentaron. El investigador asociado de Sushang Bank, Fu Yifu, opina que esto se debe a múltiples factores superpuestos.

“Por un lado, la intensidad de la supervisión continúa aumentando, con métodos más penetrantes que ya no se limitan a inspecciones superficiales, sino que verifican desde la estructura de costos, flujos de fondos, registros de operaciones y otros aspectos, lo que ha llevado a la detección y sanción de muchas irregularidades que antes se pasaban por alto, aumentando la exposición pública de las conductas ilícitas.”, explicó Fu Yifu a Jiemian News. “Por otro lado, la competencia en el sector se ha intensificado, y los canales bancarios y de seguros se han convertido en un campo de batalla para las aseguradoras. Algunas aún mantienen una mentalidad de riesgo, y tras la limitación de comisiones en las grandes cuentas, recurren a métodos encubiertos en pequeñas cuentas para sortear las restricciones, lo que constituye una violación encubierta.”

“Además, algunas instituciones no han consolidado una cultura de cumplimiento, y existe una desconexión entre las sistemas y su ejecución, dificultando el control efectivo de las irregularidades en el front office. La regulación también ha perfeccionado la identificación de conductas ilícitas, lo que ha llevado a un aumento en las multas. En esencia, esto refleja una limpieza de las irregularidades del sector durante la implementación de las políticas.”, añadió Fu Yifu.

Entonces, ¿cómo pueden los consumidores evitar caer en las “trampas” de ventas irregulares al comprar seguros o consultar pólizas?

Fu Yifu recomienda que los consumidores presten atención a tres aspectos: primero, definir claramente sus necesidades, rechazar las promesas de “altos rendimientos” y entender que el seguro tiene como objetivo principal la protección contra riesgos, sin confiar ciegamente en promesas absolutas; segundo, leer cuidadosamente las cláusulas de la póliza, prestando atención a las responsabilidades, exenciones y reglas de cancelación, y consultar a canales oficiales si hay dudas, evitando firmas o llenados por terceros; tercero, optar por instituciones y personal con licencia formal, no realizar transferencias a particulares y estar alertas a prácticas ilegales como comisiones encubiertas.

“En cuanto a la protección de derechos, se recomienda a los consumidores guardar grabaciones de ventas, chats y otros evidencias. En caso de ser víctimas de ventas engañosas o retrasos en reclamaciones, lo primero es negociar con la aseguradora, y si no hay acuerdo, llamar al 12378 para presentar una queja ante la autoridad reguladora. También hay que tener cuidado con las actividades ilegales de ‘reembolso por agencia’, rechazar reclamaciones falsas, proteger la seguridad de la información personal y usar canales oficiales para defender derechos como la información, la transparencia y la equidad en las transacciones.”, concluyó Fu Yifu ante Jiemian News.