CBN ordena un cajero automático por cada 7.500 tarjetas de pago para 2028

El Banco Central de Nigeria (CBN) ha ordenado a los bancos y otros emisores de tarjetas ampliar la implementación de Cajeros Automáticos (ATMs) en todo el país, estableciendo una proporción mínima de un cajero por cada 7,500 tarjetas de pago emitidas para 2028.

Según las Directrices sobre las Operaciones de Cajeros Automáticos (ATMs) en Nigeria emitidas por el banco central, “Todos los emisores de tarjetas deberán desplegar ATMs, de al menos 1 ATM por cada 7,500 tarjetas de pago emitidas.”

La directiva se incluyó en un circular fechado el 13 de marzo de 2026, firmado por el Director del Departamento de Políticas del Sistema de Pagos, Musa I. Jimoh, y dirigido a bancos, otras instituciones financieras y proveedores de servicios de pago.

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Lo que dicen las nuevas directrices

El CBN indicó que el cumplimiento con el requisito se implementará en fases durante tres años, con las instituciones financieras alcanzando un 30% de cumplimiento en 2026, 60% en 2027 y cumplimiento total para 2028.

El banco central explicó que el marco actualizado está diseñado para fortalecer los estándares de despliegue de ATMs, mejorar el acceso de los clientes a los servicios de efectivo y alinear la infraestructura de pagos de Nigeria con las prácticas regulatorias globales.

También señaló que la revisión fue necesaria debido a los rápidos cambios en el ecosistema de pagos, incluyendo el aumento de amenazas cibernéticas, la expansión de las finanzas digitales y la creciente demanda de inclusión financiera.

El documento también reemplaza las disposiciones anteriores sobre operaciones de ATMs contenidas en las Directrices de 2020 sobre las Operaciones de Canales de Pago Electrónico en Nigeria.

Nuevas reglas para el despliegue y procesamiento de ATMs

Más allá del nuevo requisito de densidad, el CBN introdujo reglas más estrictas que rigen el despliegue de ATMs, los arreglos de procesamiento y la interoperabilidad en todo el sistema financiero.

Según el marco, todas las transacciones de ATM realizadas en Nigeria deben ser procesadas por una empresa que opere dentro del país como adquirente y procesador.

Las directrices también prohíben que cualquier esquema de tarjetas obligue a los bancos o adquirentes nigerianos a enrutar las transacciones nacionales de ATM fuera del país para su procesamiento o autorización.

• “Ninguna tarjeta o esquema de pago obligará a ningún emisor o adquirente a enviar ninguna transacción fuera del país para procesamiento, autorización o conmutación,” indicó el documento.

Además, todas las transacciones de ATM que involucren emisores de tarjetas nigerianos deben liquidarse mediante un acuerdo de liquidación nacional operado por una empresa nigeriana, con colaterales denominados en naira y mantenidos dentro del país.

El CBN también prohibió el despliegue de redes de ATM independientes o cerradas, insistiendo en que todos los sistemas de ATM deben ser interoperables.

El regulador afirmó que los ATMs deben aceptar todas las tarjetas emitidas en Nigeria por emisores autorizados y deben instalarse en lugares que ofrezcan acceso seguro y conveniente a los clientes.

Las instituciones financieras que deseen operar como desplegadores independientes de ATMs también deben obtener aprobación previa por escrito del CBN antes de comenzar las actividades de despliegue. Los solicitantes deben presentar información corporativa, demostrar capacidad operativa y proporcionar evidencia de asociación con bancos responsables de la provisión de efectivo.

Estándares de rendimiento y requisitos de seguridad

Las directrices introducen nuevos estándares operativos destinados a mejorar la fiabilidad, seguridad y protección del consumidor en los ATMs.

El CBN ordenó que el tiempo de inactividad de los ATMs debido a fallas técnicas no debe exceder las 72 horas consecutivas, salvo que se notifique debidamente a los clientes.

Los operadores también deben mantener niveles adecuados de efectivo en las cajas fuertes para evitar que las máquinas se queden sin dinero, y los ATMs no deben estar abastecidos con billetes en mal estado.

El marco además exige que los terminales de ATM muestren información de contacto del servicio de ayuda y revelen las tarifas de transacción aplicables a los clientes.

También se deben emitir recibos para las transacciones que lo soliciten, mostrando detalles como monto de la transacción, identificación del terminal, fecha y hora.

Para fortalecer la prevención del fraude, el CBN ordenó a los desplegadores instalar dispositivos anti-skimming, cámaras de vigilancia y redes de transacción seguras capaces de proteger los datos de los clientes.

Sin embargo, las cámaras de vigilancia no deben grabar las pulsaciones de teclas de los clientes durante las transacciones.

Las directrices también requieren que las claves de cifrado de los ATMs se cambien al menos una vez al año, y que las transacciones sospechosas detectadas a través de los sistemas de ATM se reporten al banco central.

Reembolsos más rápidos y mejor resolución de disputas

El regulador también estableció plazos estrictos para resolver transacciones fallidas de ATM con el fin de mejorar la protección del cliente.

Según las directrices, las transacciones fallidas en el mismo banco deben revertirse de inmediato, mientras que las reversas manuales por problemas técnicos deben completarse en 24 horas.

• Para transacciones no en el mismo banco que involucren un ATM de otra entidad, los reembolsos deben procesarse en 48 horas.
• Los operadores también deben adoptar mecanismos automatizados que activen reembolsos inmediatamente sin esperar reclamaciones de los clientes o bancos emisores.
• Los clientes deben poder reportar errores en la dispensación a través de canales digitales como web o aplicaciones móviles, sin necesidad de visitar sucursales bancarias.
• El CBN agregó que realizará auditorías periódicas e inspecciones en sitio para monitorear el cumplimiento de las directrices.

Las instituciones que operan ATMs también deben presentar informes mensuales, incluyendo detalles de los nuevos despliegues y sus ubicaciones, al Director del Departamento de Supervisión del Sistema de Pagos a más tardar el quinto día del mes siguiente.

El banco central advirtió que se impondrán sanciones apropiadas a las instituciones que no cumplan con las disposiciones de las directrices u otras regulaciones relacionadas emitidas por el CBN.