Estos padres se jubilaron en sus 30s y 40s mientras criaban niños pequeños. Así es cómo lo lograron.

Por Venessa Wong

‘FIRE’ puede ser una meta realista para los padres estresados por la carga financiera y mental de criar hijos, si empiezan lo suficientemente temprano.

Una nueva generación de padres enfocados en el dinero está instando a los jóvenes que desean formar una familia a trazar un camino hacia la independencia financiera temprana para poder priorizar a sus familias.

Andy Hill trabajaba 50 horas a la semana y viajaba regularmente por trabajo. A pesar de ganar un ingreso familiar de $130,000, su patrimonio neto y el de su esposa era negativo debido a préstamos estudiantiles, un préstamo de coche y una hipoteca en números negativos. Los recién casados decidieron que necesitaban un cambio antes de tener hijos.

“Queríamos tener más tiempo con nuestra futura familia y no trabajar tanto”, dijo a MarketWatch.

Con esa decisión, Hill y su esposa atravesaron la difícil transición de reducir sus gastos para ahorrar e invertir aproximadamente el 50% de sus ingresos durante la próxima década, incluso después de tener dos hijos. En 10 años, sus activos invertibles habían crecido a unos $500,000 y su patrimonio neto había aumentado a $1 millón, momento en el que determinaron que podían dejar de ahorrar para la jubilación y ambos trabajar tres días a la semana para cubrir sus gastos diarios en Bloomfield Hills, Michigan.

“Eso nos ofrece cuatro días para simplemente volver a vivir la vida, tener más tiempo juntos y pasar más tiempo con nuestros hijos”, que ahora tienen 14 y 11 años, dijo.

Hill seguía un esquema típico de “FIRE”, un acrónimo de “independencia financiera, jubilación anticipada”. A medida que el concepto ganaba popularidad entre trabajadores de altos ingresos que seguían de cerca sus finanzas personales, se había descartado en gran medida como imposible para quienes tienen la responsabilidad costosa de mantener a los hijos, especialmente si planean pagar la universidad.

Sin embargo, los beneficios de la independencia financiera temprana son evidentes para los padres estadounidenses, que están más estresados que otros adultos, en parte debido a la tensión financiera y las demandas de tiempo, según un informe del Cirujano General de EE. UU. Muchas familias luchan para pagar necesidades básicas como vivienda, cuidado infantil, seguro de salud, alimentos y servicios públicos. La falta de apoyo, tanto estructural como cultural, para las familias ha sido un factor que lleva a los adultos a retrasar tener hijos o a tener menos hijos de los que desean. Estos problemas pueden ser — al menos en algunos casos — mitigados por tener riqueza.

Una nueva generación de padres enfocados en el dinero está instando a los jóvenes que desean formar una familia a trazar un camino hacia la independencia financiera temprana, para evitar la trampa en la que terminan la mayoría de las personas con hijos: tener muy poco tiempo y dinero. Argumentan que cierto grado de FIRE es alcanzable para muchos padres, si comienzan a invertir lo suficientemente temprano para que décadas de interés compuesto trabajen a favor de sus familias.

Andy Hill y su esposa ahorraron el 50% de sus ingresos. Cuando su patrimonio neto alcanzó los $1 millón, dejaron sus empleos a tiempo completo para pasar más tiempo con sus hijos.

Ya, las personas han comenzado a invertir a edades más tempranas, ya que la educación financiera personal se vuelve más común en EE. UU. (30 estados ahora la requieren). Y más estadounidenses buscan caminos fuera de sus trabajos para alcanzar sus metas, ya que los ingresos no mantienen el ritmo del costo de vida.

Relacionado: Los adolescentes recurren a la inversión para construir un nuevo camino hacia el sueño americano. “Mi objetivo es vivir cómodamente.”

“Los primeros cinco a diez años de tu carrera son desproporcionadamente poderosos. Si un hogar puede mantener una tasa de ahorro del 40% al 60% antes de que lleguen los hijos, el interés compuesto hace mucho del trabajo pesado después”, dijo Sam Dogen, fundador del blog Financial Samurai y autor de “Milestones de Millonario”, a MarketWatch. Dogen dejó su trabajo en finanzas a los 34 años con $3 millones y luego tuvo dos hijos.

Aunque criar hijos tiene sus costos, la planificadora financiera y autora Jackie Cummings Koski señaló que algunos hogares con dos ingresos y sin hijos — un término para “DINKs” — tienden a gastar “mucho más” que los hogares con dos hijos. Cummings Koski, madre soltera que se retiró con un portafolio de $1.2 millones a los 49 años tras invertir agresivamente durante 15 años, se mantuvo a sí misma y a su hija adolescente con unos $40,000 a $45,000 durante ese tiempo y ahorró entre el 30% y 40% de sus ingresos. “La afirmación general de que no se puede alcanzar FIRE con hijos simplemente no es cierta”, dijo.

Jackie Cummings Koski empezó a ahorrar entre el 30% y 40% de sus ingresos como madre soltera cuando su hija era adolescente. Se retiró temprano con $1.2 millones.

Reducir el gasto disponible significa que las familias tienen un margen de error menor si algo sale mal, y puede comprometer el nivel de apoyo financiero que los padres pueden ofrecer a hijos que van a la universidad o son adultos. Pero “hay algunas cualidades valiosas del movimiento FIRE que pueden ayudar a moldear positivamente la forma en que un joven piensa sobre el dinero y las finanzas personales”, dijo Cummings Koski. “Al reflexionar, desearía haberme retirado antes o haber reducido el ritmo mientras mi hija era más joven.”

Para Andy Hill, la independencia financiera significaba hacer crecer sus activos invertidos y los de su esposa a $500,000 a los 40 años y estar libres de deudas. Siguiendo una estrategia conocida como “coast FIRE” — una versión de una estrategia de independencia financiera en la que inviertes agresivamente al principio para dejar de ahorrar y luego “navegas” en un trabajo menos exigente hasta llegar a la edad de jubilación — estimaron que esos activos se convertirían en $2 millones para la edad de jubilación sin contribuciones adicionales. Pagaron su hipoteca, reservaron suficiente dinero en cuentas 529 para financiar parcialmente la educación universitaria de sus hijos y dejaron sus empleos corporativos.

Lee más: Cómo la economía de EE. UU. se volvió tan hostil para los padres y quiénes se benefician.

Hill, ahora con 44 años, detalla sus estrategias para padres en su nuevo libro, “Own Your Time”, y en su podcast, “Marriage Kids and Money”. Pasarse a un trabajo a tiempo parcial — Hill como creador de contenido y coach financiero, y su esposa como esteticista recién entrenada — hizo que los ingresos de su hogar cayeran un 33%, de $180,000 a $120,000. Esto cubre sus gastos de vida, impuestos y ahorros a corto plazo para cosas como vacaciones. Este año, una parte significativa también se destina a primas mensuales de $1,400 para el seguro de salud, frente a los $600 de años anteriores tras la expiración de los subsidios de la Ley de Cuidado Asequible.

Sus gastos no son muy diferentes a los de una pareja casada con hijos en EE. UU., que tenía un ingreso promedio de $168,000 y gastaba en promedio $114,000, según datos federales de 2024. Gracias a un mercado bursátil fuerte, el patrimonio neto de Hill, incluido el valor de su vivienda, ha subido a más de $2 millones.

Relacionado: Corrieron para jubilarse décadas antes, pero los crecientes costos del seguro de salud están arruinando sus planes.

Otros padres financieramente independientes comparten historias similares en libros, blogs y podcasts para ofrecer una alternativa a la realidad de altos costos y estrés que enfrentan la mayoría de las familias.

Los activos financieros medianos de las parejas con hijos en EE. UU. fueron de $62,500 en 2022, según los datos más recientes de la Reserva Federal, muy por debajo de los números necesarios para una independencia financiera significativa.

Aunque FIRE no es una meta realista para las familias de bajos ingresos que no pueden ahorrar a las tasas altas requeridas para acumular riqueza rápidamente — y requiere que muchas cosas salgan según lo planeado — los ricos autodidactas argumentan que, con un plan claro y disposición a desviarse de las expectativas convencionales, muchos padres pueden crear una vida familiar más libre y placentera de lo que creen posible.

“Los niños definitivamente no son baratos, pero no son tan caros como la sociedad norteamericana hace parecer”, dice Kristy Shen, autora y madre.

La pareja canadiense Kristy Shen y Bryce Leung ganaban un total de $160,000 en sus trabajos de ingeniería cuando se retiraron en sus primeros 30 años con un portafolio de $1 millón en 2015. Durante años, vivieron de manera nómada, pasando tiempo en países de alto costo que compensaban con tiempo en países de bajo costo. Aunque muchos asumirían que ese estilo de vida sería incompatible con tener un bebé, continuaron después del nacimiento de su hijo en 2023, usando puntos de tarjetas de crédito e intercambios de casas gratuitos.

Desafiando las sorprendentes estimaciones de cuánto cuesta criar a un hijo en EE. UU. hasta los 18 años — más de $300,000, según el USDA — Shen y Leung permanecieron retirados tras tener un bebé, evitando muchos costos asociados con tener una familia, que discuten en su nuevo libro, “Parent Like a Millionaire”. Han mantenido sus gastos anuales con un hijo en unos $65,000 a $70,000. Para Shen, quien creció en la pobreza en una zona rural de China, esto le permite un estilo de vida más que cómodo.

La pareja retirada Kristy Shen y Bryce Leung han mantenido sus gastos anuales con un hijo en unos $65,000 a $70,000, lo que ha permitido que su patrimonio neto crezca a casi $3 millones.

Los padres a menudo se ven atrapados en gastos que aportan poco valor a sus vidas porque ven todo como parte de dar a su hijo “lo mejor”, dijo Shen a MarketWatch. Esto se agrava por el hecho de que “todo en Norteamérica es tan caro”.

Una de las decisiones más impactantes que ella y su esposo tomaron fue seguir alquilando un apartamento de una habitación mientras su hijo era pequeño, y posponer el alquiler de un espacio más grande, en lugar de usar su dinero para comprar una casa, como hacen muchos nuevos padres. “Cuanto más tiempo puedas vivir en tu casa actual y solo mejorar el espacio a medida que tu hijo crece, más dinero ahorras y puedes invertir en un portafolio que cubra tus gastos de vida”, escribieron en su libro.

Shen y Leung viven en zonas con transporte público, por lo que no tienen que comprar ni mantener un coche.

Y compran sus cosas para el bebé de segunda mano, ya que estos productos se deprecian más rápido que la ropa, los autos y la electrónica, señalan. Shen compró una cuna usada — que cuesta $300 nueva — por $30, por ejemplo.

Sus gastos en su hijo durante su primer año fueron menos de un tercio del costo anual estimado por el USDA de $17,500. “Los niños definitivamente no son baratos, pero no son tan caros como la sociedad norteamericana hace parecer”, dijo Shen.

(MÁS A SEGUIR) Dow Jones Newswires

16-03-2026 10:02 ET

Copyright © 2026 Dow Jones & Company, Inc.