Regulación publicada por la Administración de Regulación Financiera y el Banco Popular de China - El costo financiero integral de los préstamos personales será divulgado explícitamente a los prestatarios

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Todos los costos relacionados con préstamos personales serán incluidos en el costo de financiamiento integral, incluyendo pero no limitándose a los intereses del préstamo, tarifas de cuotas, honorarios por servicios de aumento de crédito y otros costos de financiamiento en condiciones normales de cumplimiento, así como los costos contingentes como los intereses moratorios en caso de incumplimiento. Estos serán mostrados por el prestamista en una “Tabla de divulgación del costo de financiamiento integral”. La normativa entrará en vigor a partir del 1 de agosto.

◎Periodista Han Songhui

Según la información publicada por la Administración de Regulación Financiera el 15 de marzo, la Administración de Regulación Financiera y el Banco Popular de China han emitido recientemente la “Regulación sobre la divulgación del costo de financiamiento integral en préstamos personales” (en adelante, la “Regulación”), que exige a los prestamistas mostrar a los prestatarios una tabla de divulgación del costo de financiamiento integral, promoviendo la solución a la problemática de divulgación poco clara y no transparente de las tasas y costos en los préstamos personales.

Expertos del sector señalan que la implementación de la “tabla de divulgación del costo de financiamiento integral en préstamos personales” hará que los costos y tasas de los préstamos personales sean transparentes y públicos, protegiendo mejor los derechos legítimos de los consumidores financieros, facilitando la transmisión de las políticas financieras que benefician a la población, y promoviendo un desarrollo normativo y saludable del sector.

En los últimos años, el mercado de préstamos personales en China ha crecido rápidamente, pero aún se presentan irregularidades en las tasas y costos, especialmente en los préstamos por internet. Fuentes del sector comentaron a la agencia de noticias Shanghai Securities que: por un lado, esto aumenta los costos de financiamiento para los prestatarios, interfiere en la transmisión de las políticas de beneficio social y las políticas de tasas de interés, y reduce la calidad y eficiencia de los servicios financieros; por otro lado, perjudica los derechos legítimos de los consumidores financieros y puede provocar disputas financieras.

Las causas de estas irregularidades son complejas. Analistas del sector indican que una de las principales razones es la divulgación inadecuada o no normativa de la información sobre tasas y costos, lo que no garantiza plenamente el derecho a la información de los consumidores.

Para reflejar de manera precisa y completa los costos de financiamiento que realmente asumen los prestatarios en los préstamos personales, la “Regulación” incluirá todos los costos relacionados con estos préstamos en el costo de financiamiento integral, incluyendo, pero no limitándose a, intereses, tarifas de cuotas, honorarios por servicios de aumento de crédito y otros costos en condiciones normales, así como intereses moratorios y otros costos contingentes en caso de incumplimiento.

Estos costos serán mostrados por el prestamista en una “Tabla de divulgación del costo de financiamiento integral”. La tabla deberá indicar el monto principal del préstamo, el costo de financiamiento integral anualizado en condiciones normales, y los costos contingentes y sus tarifas en caso de incumplimiento.

La “Regulación” exige que los prestamistas aclaren que, además de los costos ya divulgados, no podrán cobrar a los prestatarios otros intereses o costos relacionados con el préstamo, ni por parte del prestamista ni de sus instituciones colaboradoras.

Cuando los consumidores financieros gestionen préstamos personales en persona, deberán firmar para confirmar la divulgación del costo de financiamiento integral; si gestionan en línea, el prestamista mostrará la tabla en una ventana emergente, estableciendo un tiempo obligatorio de lectura y solicitando la confirmación del prestatario.

Todos los tipos de instituciones de préstamo están incluidos en el alcance de la “Regulación”, incluyendo bancos, compañías de financiamiento al consumo, financiamiento de automóviles, sociedades de fideicomiso, pequeñas empresas de préstamos, entre otros.

“Considerando la necesidad práctica de que los prestamistas y sus instituciones colaboradoras ajusten sus procesos y sistemas, modifiquen acuerdos de cooperación, actualicen sus reglamentos internos y realicen capacitaciones políticas, se reserva un período de aproximadamente 5 meses para la preparación de la implementación”, afirmó un responsable de la Oficina de Regulación Financiera y del Banco Popular de China.

La “Regulación” entrará en vigor el 1 de agosto. Siguiendo el principio de “diferenciación entre lo nuevo y lo viejo”, las nuevas operaciones deberán cumplir estrictamente con los requisitos de divulgación del costo de financiamiento integral según la normativa.

Además, la “Regulación” exige que los prestamistas refuercen la gestión de las instituciones colaboradoras en actividades de marketing, captación de clientes y garantías de aumento de crédito. En los acuerdos de cooperación, se deben definir claramente las responsabilidades y obligaciones de cada parte para cumplir con los requisitos de divulgación del costo de financiamiento integral; en caso de incumplimiento o violaciones por parte de las instituciones colaboradoras, se deberán corregir de inmediato y, en casos graves, tomar medidas como la terminación de la colaboración.

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Responsable: Shi Xiuzhen SF183