¡Más transparencia! El costo de financiamiento integral de préstamos personales será divulgado claramente a los prestatarios

La Administración Nacional de Supervisión Financiera y el Banco Popular de China publicaron el 15 de marzo las “Normas para la Divulgación del Costo de Financiamiento Integral en Préstamos Personales”, que exigen a los prestamistas mostrar a los prestatarios una tabla de divulgación del costo de financiamiento integral, revelando claramente los costos de intereses y tarifas de los préstamos personales, para hacer que los costos de interés y tarifas de los préstamos personales sean “transparentes” y “claros”.

Los responsables de los departamentos relevantes de la Administración Nacional de Supervisión Financiera y del Banco Popular de China indicaron que, en los últimos años, el mercado de préstamos personales en nuestro país ha crecido rápidamente. Sin embargo, la divulgación de información sobre los costos de interés y tarifas en los préstamos personales ha presentado problemas de irregularidad y falta de transparencia, lo que no solo puede provocar disputas de consumo financiero, sino que también afecta la efectividad de las políticas de tasas de interés y debilita la calidad y eficiencia de los servicios financieros a la economía real. Por ello, es necesario establecer regulaciones para promover un desarrollo normativo y saludable del sector.

Para reflejar de manera precisa y completa el costo de financiamiento que realmente asumen los prestatarios en los préstamos personales, la normativa incluirá todos los costos relacionados con los préstamos personales en el costo de financiamiento integral, incluyendo, pero no limitándose a, intereses, tarifas de cuotas, tarifas de servicios de garantía, y otros costos de financiamiento en condiciones normales de cumplimiento, así como intereses por mora u otros costos contingentes en casos de incumplimiento.

La normativa insiste en que la cobertura de los prestamistas sea total, aplicándose a bancos, compañías de financiamiento al consumo, compañías de financiamiento de automóviles, sociedades de fideicomiso, pequeñas empresas de préstamos, y otros tipos de instituciones crediticias.

Se requiere que, al realizar préstamos personales, los prestamistas muestren a los prestatarios cada uno de los costos específicos, métodos de cobro, estándares de cobro (convertidos a nivel anual) y las entidades que los cobran. Además, deben advertir claramente que, aparte de los costos ya divulgados, ni el prestamista ni sus socios cobrarán otros intereses o tarifas relacionados con el préstamo.

En cuanto a la operación concreta, la normativa exige que, en los casos de préstamos presenciales, los prestatarios firmen la confirmación en la tabla de divulgación del costo de financiamiento integral al firmar el contrato de préstamo o antes de realizar pagos en cuotas. Para los préstamos en línea, se debe mostrar la tabla mediante una ventana emergente, con un tiempo obligatorio de lectura, y el prestatario debe confirmar antes de firmar el contrato o realizar pagos en cuotas. En escenarios de consumo en línea, la información relacionada con el costo de financiamiento integral debe mostrarse claramente en la página de pago del pedido de consumo.

La normativa entrará en vigor el 1 de agosto de este año y, en su aplicación, se seguirá el principio de “nueva y vieja regulación”, asegurando que las nuevas operaciones cumplan estrictamente con los requisitos de divulgación del costo de financiamiento integral.