Más de una decena de bancos cotizan sucesivamente la transferencia de activos no performantes

¡Invierte en acciones consultando los informes de analistas de Jin Qilin, autoridad, profesionalismo, actualidad, exhaustividad, ¡y descubre oportunidades temáticas potenciales!

Desde marzo, más de diez bancos, incluyendo el Banco de China, el Banco de Construcción, el Banco Postal, el Banco Ping An, el Banco de Ningbo y el Banco de Zhongyuan, han puesto en marcha paquetes de activos improductivos. En términos de escala de disposición, el monto total de principal e intereses no pagados de préstamos improductivos propuestos para transferencia por varias instituciones bancarias ya alcanza los millones de yuanes.

Según datos del Centro de Registro y Circulación de Activos de Crédito del sector bancario, tanto los grandes bancos estatales como los bancos medianos y pequeños se han unido a esta operación masiva de disposición de activos improductivos, aumentando continuamente la intensidad de la misma.

El 11 de marzo, el Banco de Construcción publicó 10 anuncios de transferencia de préstamos improductivos, involucrando varias sucursales, incluyendo las de Zhejiang, Henan y Jiangsu. Entre ellas, el monto total de principal e intereses no pagados de activos improductivos de tercera fase en Zhejiang asciende a 2,76 millones de yuanes, con tamaños individuales de 0,33 millones, 0,94 millones y 1,49 millones de yuanes.

El 13 de marzo, el Banco de Construcción volvió a iniciar la transferencia masiva de activos improductivos. Los objetivos principales de esta transferencia son préstamos personales de consumo y préstamos personales para actividades comerciales, cubriendo varias sucursales, con montos totales de principal e intereses no pagados de 0,59 millones, 0,86 millones, 1,45 millones, 1,27 millones, 0,22 millones y 1,06 millones de yuanes, respectivamente.

Los bancos medianos y pequeños también han publicado anuncios relacionados. El proyecto de préstamos de consumo personal improductivos que planea transferir el Banco de Ningbo tiene un monto total de principal e intereses no pagados de 2,78 millones de yuanes, con una media ponderada de días de atraso de 245 días; la sucursal de Beijing del Banco Huaxia anunció que planea transferir en masa derechos de crédito de préstamos de consumo personal por un monto de 8,24 millones de yuanes, con una media ponderada de días de atraso de 613 días.

Gao Zhengyang, investigador asociado del Banco de Estudios Jurídicos y Financieros de Shanghái, dijo a los periodistas del “Diario de Valores” que la razón por la cual los préstamos de consumo personal y los préstamos para actividades comerciales personales se han convertido en las categorías principales de esta disposición concentrada es que en los últimos años, la escala de créditos minoristas se ha expandido rápidamente, y estos tipos de préstamos se han convertido en el foco del crecimiento de los negocios bancarios, con saldos de préstamos en constante aumento; además, estos préstamos suelen ser créditos basados en la confianza, sin garantías que puedan mitigar riesgos.

Gao Zhengyang señaló que la intensificación en la transferencia de paquetes de activos improductivos por parte de los bancos refleja su gestión activa de la calidad de los activos y su aceleración en la limpieza de riesgos. Por un lado, la rápida expansión previa de los préstamos de consumo personal y préstamos para actividades comerciales ha elevado la tasa de morosidad de estos activos, por lo que los bancos están intensificando la limpieza de estos problemas. Por otro lado, las autoridades regulatorias continúan promoviendo la eficiencia en la disposición de activos improductivos, y las políticas de apoyo han abierto canales para la disposición concentrada de estos activos: el piloto de transferencia de préstamos improductivos se ha extendido hasta finales de 2026, y actualmente no se cobran tarifas por el servicio de publicación, lo que reduce efectivamente los costos de disposición para los bancos.

Desde la perspectiva del impacto, Gao Zhengyang considera que, para los bancos, la transferencia de activos improductivos mediante mecanismos de mercado puede acelerar la limpieza de riesgos, mejorar los indicadores de calidad de activos, reducir la tasa de préstamos morosos y la presión por provisiones, fortaleciendo la solidez del balance; además, puede reducir la ocupación de capital y liberar recursos crediticios para apoyar áreas con mayor potencial de desarrollo. Desde una visión del sistema financiero en su conjunto, la adquisición y disposición de activos improductivos por parte de instituciones especializadas puede mejorar la eficiencia general del sector, promoviendo la formación de un ecosistema de mercado de activos improductivos más completo.

El investigador del Instituto de Finanzas y Derecho de Shanghái, Yang Haiping, afirmó que se espera que la disposición de activos improductivos se convierta en una operación normalizada en el sector bancario. Por un lado, los préstamos de consumo personal y los préstamos para actividades comerciales personales seguirán creciendo rápidamente; por otro, las regulaciones sobre préstamos improductivos serán cada vez más estrictas.

Gao Zhengyang agregó que, según la tendencia del desarrollo del sector, la disposición de activos improductivos probablemente se normalice gradualmente. Con la institucionalización a largo plazo del piloto de transferencia de préstamos improductivos y la maduración progresiva de los mecanismos de transferencia, esta práctica se convertirá en una herramienta habitual de gestión de liquidez para los bancos. En el futuro, los bancos podrán abandonar el modo de operaciones puntuales y adoptar un suministro más estable y regular; en cuanto a la estructura y los métodos de disposición, los paquetes de activos improductivos serán cada vez más diversos, y los métodos de disposición se modernizarán con tecnología, con mecanismos de valoración más precisos y detallados basados en big data, impulsando continuamente la eficiencia de la disposición en el sector.